Moneyveo

brogress-bar

Что делать, если вы попали в просрочку

Что делать, если вы попали в просрочку
27.09.2018
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

Экономическая ситуация в Украине сказалась на росте численности кредитных компаний. Получить деньги в долг за последние несколько. Также по-прежнему займы выдают банки. Среди предложений: автокредиты, ипотечные, пользовательские или коммерческие займы.

И хотя спрос на кредитование постоянно растет, не всегда заемщики возвращают долг вовремя. Тогда финансовая компания или банк может затребовать возврат денег в принудительном порядке. Здесь в помощь финансовым организациям приходят коллекторские службы. 

Чем грозит просрочка для клиентов разных инстанций 

Для любой кредитной компании (банка, МФО) выгодно утрясти вопрос по просрочке наиболее лояльным способом. Поэтому в первые несколько дней просрочки кредит может быть лишен штрафных санкций. Но затем каждое учреждение требует закрыть долг по-своему. 

Просрочка в банке: чем грозит 

right просрочка для клиентов разных инстанций Что делать с просрочкой в банке – будет зависеть от конкретного учреждения. На первом этапе должнику будут отправляться сообщения о существующей задолженности в авто режиме. Сразу к коллекторам дело по займу передается только в 12-15% случаев. В это число входят кредиты лиц с плохой кредитной историей. Затем банк начинает судебные тяжбы. Скорее всего в суде дело будет выиграно последним. Но и это не дает гарантий, что должник немедленно оплатит свой долг. В лучшем случае это удается частично.  

Что делать, если появилась просрочка по кредитной карте?  

К заемщику будут применены штрафные санкции. При длительной просрочке займа (более трех месяцев) кредитуемый попадет в черный список финансовых организаций. Его денежный счет и кредитные средства будут заблокированы. В зависимости от банка, даже после полного погашения задолженности воспользоваться кредитом снова может быть недоступно. Так как финучреждение может временно заморозить такой счет. 

Кредиты под залог 

Если кредит был взят под залог движимого или недвижимого имущества, то здесь банку проще. Имущество можно конфисковать через исполнительную службу. В этом случае клиент банка теряет нажитое. Кроме всего, заемщик с просрочкой по кредиту автоматически попадает в черный список финучреждений. Оформить займ в любом другом банке с отрицательной кредитной историей будет невозможно. 

То же самое касается вопроса – что делать с ипотечной просрочкой или автокредитом. В случае длительной задержки по выплате у должника могут конфисковать квартиру или автомобиль. 

Просрочка по ипотеке и автокредиту

 

Срок просрочки   Чего ждать заемщику  
7 дней   рассылки смс   
30 дней   звонков сотрудников банка/коллекторов  
свыше 60 дней   подачи иска в суд и конфискации имущества по его решению 

Просрочка в МФО – что делать и чем грозит 

В каждой организации начисляется свой процент за невыплаченный вовремя кредит. Штрафные санкции во многом зависят от выданной суммы и условий договора. А если займ был оформлен на акционных условиях, то к сумме неустойки могут быть начислены сниженные по акции проценты. Что делать, если просрочка в МФО неминуема? Клиенту придется заплатить пеню и потерять ранее сэкономленные средства по кредиту. 

Однако рейтинговые компании по выдаче онлайн-займов готовы и здесь уступить заемщикам. Так, Манивео всегда идет навстречу своим клиентам, если: 

  • им задержали зарплату;  
  • появились срочные потребности (покупки, поездки, лечение и прочее); 
  • клиент попросту забыл погасить долг вовремя.  

В связи с этим, не все МФО начисляют пеню в первые дни задолженности. Также часто финансовая организация может пойти навстречу клиенту, предлагая реструктуризацию долга. То есть, происходит разбивка долга на части, назначается график внесения платежей (например, каждые 3 или 7 дней). 

Просрочка кредита после льготного периода 

В банковском кредитовании и МФО существует такое понятие, как льготный период. Так у кредитуемого появляется возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно. В банке этот период может длиться от 20 до 60 дней. Микрофинансовые структуры назначают срок до 1-2 дней.  Период ЛП в Манивео составляет – 3 дня. 

Если заемщик не возвращает долг в льготный период, платеж по нему значительно вырастет. С таким клиентом начинает работать коллекторский отдел. А если должник и дальше будет игнорировать долговые обязательства, по истечению 2-3 месяцев компания продаст его долг третьим лицам. Специалисты других структур будут работать по следующему принципу:

  1. Звонить в любое время суток. 
  2. Приходить по адресу жительства.  
  3. Обзванивать поручителей и родственников.  
  4. Подавать документы в суд, требовать от исполнителей описать имущество  и так далее. 

Кроме проблем, связанных со штрафами, судовыми решениями и регулярными звонками коллекторов, должника преследует еще один неприятный момент. Так значительно пострадает его кредитная история. Отрицательный опыт заемщика попадет в Бюро кредитных историй, и получить следующий займ ему будет непросто. 

Что делать если у вас просрочка по кредиту 

Чем дольше тянется просрочка по кредиту, тем тяжелее будет вернуть долг. Здесь подразумеваются различные штрафные санкции и увеличение тела кредита. Так, пеня по просрочке будет зависеть от того, насколько был задержан платеж: 

  1. На 1-3 дня.  
  2. На неделю.  
  3. На месяц и более.  

В первом случае пеня может не насчитываться вообще или быть минимальной. Во втором – штраф резко увеличивается. А во всех последующих вариантах высокой процентной ставки и звонков от коллекторов не избежать. 

Просрочка микрозайма: что делать 

right просрочка по кредиту Если у клиента МФО случилась просрочка по кредиту, то не стоит паниковать. Вначале нужно выяснить, не предоставляет ли компания льготный период на выплату. Но что делать, если просрочка по кредиту растет от первого дня погашения? 

Если услуга льготной выплаты в компании не предусмотрена, а средств на погашение займа нет, можно попробовать решить проблему иначе. Например, в каждой микрофинансовой компании есть услуга пролонгации займа. Продлить кредит можно на срок от 1 до 30 дней. 

Например, если у клиента просрочка в Манивео – что делать? В компании есть 3-дневный грейс-период. В течение этого срока пеня за несвоевременное погашение взиматься не будет. Но если и этот срок выплаты будет нарушен, заемщик может решить проблему максимально выгодно для себя.  

Просрочка по онлайн-кредиту: пути решения 

Любую финансовую проблему придется решать. Есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации менее болезненно. К ним относятся:  

  1. Погашение части долга. Если у клиента нет полной суммы для погашения займа, но есть, например, половина – он может закрыть часть долга. Система в автоматическом режиме пересчитает долг. Процентная ставка, начисляемая на каждый день, снизится примерно в 2 раза. 
  2. Погашение начисленных процентов. В некоторых МФО есть возможность оплаты процентов по кредиту, без всего тела кредита. 
  3. Перекредитование.  Другие финансовые предприятия могут предоставить займ на более выгодных условиях. Клиент может оформить кредит в другом месте, проплачивая посредством него существующий.
  4. Реструктуризация. Обращаясь к кредитору напрямую, клиент может получить специальные условия погашения займа. В некоторых случаях кредитор уменьшает процентную ставку. 

Само собой напрашивается заключение – с любым кредитором можно договориться.  

Просрочка: чего делать не нужно 

Найти лояльный подход к решению вопроса можно всегда. Но если человек начинает бояться ответственности или впадает в панику, его положение усугубляется. Чтобы избежать этого, нужно запомнить следующие правила:  

  • перестать паниковать;  
  • не пытаться скрыться от представителей финансовой организации (отвечать на звонки); 
  • не игнорировать общение с коллекторами; 
  • не придумывать поводы уйти от ответственности по выплате займа. Например, когда должник уверяет сотрудника МФО или банка, что займ был оформлен без его ведома. 

Но что делать если большая просрочка по кредиту не может быть погашена в ближайшее время и указанные решения не подходят? Выход найдется из любой ситуации, вплоть до того, что долг будет заморожен на некоторое время. 

Лучше не затягивать с выплатами и попробовать договориться с финансовой организацией. Тем более, что банки и МФО скорее пойдут на уступки клиентам, чем начнут судебную волокиту. Демократичнее к такому вопросу подходят микрофинансовые компании по онлайн-займам. Они всегда рассчитывают на долгосрочное сотрудничество, поэтому пойдут вам навстречу. Главное – не игнорировать общение с представителями организации, в которой был получен кредит. 

 

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 4.43 з 5 (Голосов: 7)

Личный кабинет