Moneyveo

brogress-bar

Поправки в Законе о кредитовании, о которых нужно знать украинским заемщикам

01.10.2018
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

right рост  спроса на потребительские кредитыВо время обесценивания национальной валюты значительно растет спрос на потребительские кредиты. Однако отдавать их становится сложнее. Так, по данным Минфина, по состоянию на 1 марта 2018 проблемные кредиты составили более 56%. Из них 15,6% – потребительские займы. Сумма долга банкам составила более 93 млрд грн. Остальные займы превышают сумму в 500 млрд грн. Чтобы решить проблему ВР Украины утвердила новый закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования». 

В чем заключаются эти новшества? Из самого важного потребителю нужно знать следующие пункты: 

  1. Прозрачные проценты. 
  2. Честная реклама (реальная информация). 
  3. Тщательная проверка платежеспособности. 
  4. Возможность отказа от кредита в течение 2 недель. 
  5. Уменьшение штрафов за просроченные платежи. 
  6. Переход на электронную документацию

Кроме этого, многим потребителям интересно знать об изменениях в системе выдачи автокредитов и ипотечных займов. Некоторые упрощения коснулись и этой области кредитования. 

Прозрачные ставки 

Финучреждения обязаны показывать реальную стоимость кредита. Новый Закон о кредитовании в Украине подразумевает прозрачные процентные ставки. Теперь банки, ломбарды и МФО вынуждены указывать настоящую сумму комиссии. Любые кредиты будут лишены скрытых платежей. Это выгодно и кредиторам, и кредитуемым. Читая договор займа перед подписанием, заемщик увидит полный расчет суммы:  

  • тело кредита; 
  • проценты за использование; 
  • стоимость пролонгации; 
  • размер пени в случае просрочки и прочее.

Эти изменения коснулись не только банков, но и других финансовых организаций, специализирующихся на быстрых займах.  

Также по новому закону потребитель имеет право запросить в банке паспорт кредита. В этом документе будут расписаны все платежи, включая стоимость услуг третьих лиц (страховка, нотариус, оценщик). По закону заявитель сам может выбирать, услугами какого именно третьего лица воспользоваться. Их перечень должен быть указан на сайте банка. 

Раньше такой документ назывался листом ознакомления. А выдавать его должны не только банки, но и другие финансовые компании. 

Только реальная реклама 

left Только реальная рекламаС принятием новых правок финансовым учреждениям запрещается использовать в рекламе мелкий шрифт и неправдивую ставку по кредиту. Если раньше кредитор мог написать на билборде: “кредиты всем под 0%”, то сегодня это непозволительно.  

Относительно мелкого шрифта, то речь идет о написанном в размере до 12 кегля. На билборде заметить такую надпись крайне трудно. А прочитать – невозможно. Именно в таких сносках часто указаны скрытые платежи.  

Выгодный и прозрачный кредит предлагает компания Манивео. Первый займ МФО выдает под 0,01%. То есть, если должник возьмет 4000 грн сроком на 30 дней, в конце срока он отдаст 4012 грн. Честно и прозрачно. 

Обязательные проверки 

Теперь банк не имеет права выдать кредит заемщику, не проверив его платежеспособность. Хотя эту норму утвердили только сейчас, финучреждения и раньше интересовалось достатком своих возможных клиентов. Но в законе не были прописаны правила такой проверки.  

Положительным моментом является норма, которая обязывает банк предоставить информацию о состоянии кредитной истории на текущий день бесплатно. 

Возможность отказаться от кредита 

Закон о потребительском кредитовании 2017 года в Украине предполагает еще один интересный пункт. Потребитель может вернуть кредит точно так же, как возвращает неподходящую по размеру вещь в магазин. То есть, на финансовые кредиты наложено действие Закона “О защите прав потребителя”. Но здесь есть нюанс – предмет, взятый в кредит, не должен был быть в использовании. То же самое касается предоставленной в кредит услуги.  

Не распространяется данная норма на ипотеку и автокредиты. При покупке автомобиля или квартиры вернуть их будет невозможно, если вы оплатите деньги и пройдете регистрацию. Единственный вариант – погасить кредит досрочно, продав жилье или машину. 

В случае отказа от займа необходимо будет оплатить банку проценты за дни пользования – согласно ставке договора. Но если документ был заверен нотариально, то право отказа на него не распространяется.  

По вопросу возврата авто, все зависит от того, на каком этапе заемщик отказался от кредита. Если он успел зарегистрировать машину на себя, значит он ее использовал. Если договор на автокредит заключен, но автомобиль еще в автосалоне – тут банк рассматривает варианты. 

Закон о восстановлении кредитования внес коррективы в автокредитование. В новом законодательстве отменено требование обязательного нотариального заверения договора залога автомобиля. 

Минимальные штрафы 

right Минимальные штрафыПоложительный момент в новых поправках – уменьшения штрафных санкций по просроченным кредитам. В прошлом банки и МФО могли установить суммы штрафов, что достигали и превышали тело кредита. Теперь же сумма пени не может быть больше половины самого кредита или выше 15% от суммы просроченного платежа. 

Кроме того, раньше кредитуемый должен был погашать штрафы в первую очередь. В связи с чем возникали ситуации, когда заемщик длительное время вносил оплату по насчитанной неустойке. Но при этом долг его не уменьшался. 

Теперь же все наоборот. Сначала клиент оплачивает просроченный процент тела кредита, потом – сумму кредита и только в последнюю очередь он погашает штраф. 

Однако изменить этот порядок может любой кредитор, прописывая соответствующие пункты в договоре займа. Но формально новая норма ничего не меняет. 

Закон о кредитовании физических лиц: нет бумажной волоките 

Электронные документы значительно упростили процедуру выдачи кредитов. Бумажная волокита и мокрые печати теперь отсутствуют. Нужные справки можно предоставить онлайн. Клиент может подписать договор с финучреждением с помощью мобильного телефона. Плюсы очевидны: 

  • экономия времени кредиторов и клиентов; 
  • высокая степень безопасности в оформлении; 
  • экономия денежных средств заемщиков (теперь не нужно платить нотариусу или госчиновнику за получение выписки из Единого реестра).

Вся нужная информация получается банком на законных основаниях. 

Изменения в ипотечных кредитах 2018 

big Изменения в ипотечных кредитах

Что касается ипотечного закона, то здесь банки выиграли. Новые поправки обезопасили их. Так, было установлено: 

  1. Если предмет ипотеки был видоизменен или реконструирован, или на ипотечном участке были построены новые сооружения, а долг перед банком еще не погашен, то все новые здания и достройки будут принадлежать банку.  
  2. Теперь после погашения займа будет прекращено поручительство и все обременения заемщика в течение 15 дней. Но в случаях, когда должником является организация, ее ликвидация не спасает от ответственности. На имущество компании накладывается арест. Оборудование и техника продаются на аукционе, а вырученные деньги распределяются между кредиторами (закрываются долги) и работниками (в виде заработной платы). 
  3. Если компания-должник была ликвидирована, то банк претендует на залог в виде ипотечной недвижимости.

Закон о кредитовании 2018: плюсы и минусы нововведений 

На первый взгляд все упрощения в процедуре потребительских кредитов были созданы для народа. Новшества упрощают жизнь заемщикам, но не выгодны кредиторам. Так ли это на самом деле? Эксперты считают, что в законе Украины о кредитовании физических лиц есть много условностей. По сути, новые нормы, регулирующие взыскание неуплаты по займам, так и не были утверждены. Поэтому сегодня в Украине развивается деятельность коллекторов.

Также в законе не прописаны ответственные меры, которые можно было бы применить к недобросовестным кредиторам. 

Зато изменения в законе о кредитовании немного упростили процедуру выдачи займов. Также клиент сможет сэкономить на некоторых услугах и личном времени.  

 

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосов: 1)

Личный кабинет