Moneyveo

brogress-bar

Кредитные каникулы

22.11.2018
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

Каникулы любят все: школьники, родители, заемщики. Ведь это благодатный период, когда можно перевести дух и немного отдохнуть. В 2014 году обязанность оформлять кредитные каникулы военнослужащим была зафиксирована на законодательном уровне, но попросить кредитора подождать с возвратом средств может любой клиент, если на то есть веские причины.  

Что такое кредитные каникулы? Это согласованный между кредитором и заемщиком льготный период, во время которого получатель кредита может полностью или частично не погашать задолженность. Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации обязательств. Благодаря такому послаблению заемщик имеет возможность упорядочить личные финансы и отложить выплату долга, а кредитор сохраняет деловые отношения с добросовестным клиентом. Кредитные каникулы могут представлять собой: 

  • Полную отсрочку платежей. 
  • Частичную отсрочку, когда должник освобождается от необходимости выплачивать проценты по кредиту или основной долг. 
  • Изменение валюты кредита. Такой вариант наиболее благоприятен для граждан, которые брали кредиты с привязкой к валютному курсу, но предоставляется он очень редко. 

Как правило, с инициативой взять кредитные каникулы выступает клиент, который испытывает временные финансовые трудности. Главное условие – заемщик не отказывается от возврата долга в полном объеме, а лишь просит про отсрочку. 

Реже кредитные каникулы, как вариант урегулирования проблемной задолженности, может предложить банк, если у клиента безупречная деловая репутация и ранее он не допускал просрочек по кредиту. Иногда, но крайне нечасто, кредитные каникулы – это результат договоренности между коллектором, который занимается взысканием долга и недобросовестным заемщиком. Последний вариант встречается очень редко потому, что, как правило, коллекторам передают должников, с которыми не удалось решить вопрос путем переговоров и компромисса. 

Запросить кредитные каникулы может как физическое, так и юридическое лицо. Чаще всего отсрочка предоставляется в случае длительного кредитования, например, по ипотеке. Поэтому получить кредитные каникулы в микрокредитной организации довольно сложно.

 left ОтсрочкаПроте клієнтам, які згодні виплатити борг, кредитори завжди йдуть назустріч. Наприклад, згідно з умовами компанії Манівео, у позичальника є 3-денний грейс-період після закінчення терміну кредитування. Якщо гроші надійдуть на рахунок компанії за цей час, підвищений відсоток на заборгованість нараховуватися не буде. Якщо ж у позичальника виникли непередбачені обставини, які тимчасово заважають своєчасному поверненню боргу, можна запросити послугу пролонгації. У Манівео пролонгація передбачає відстрочку повернення основної суми боргу, якщо боржник заплатить нараховані відсотки. В такому випадку, на заборгованість буде нараховуватися 1,7% щодня, а не 3%, як у випадку, якщо б клієнт навмисне ухилявся від виплати боргу.  

 

Кто и в каком случае может претендовать на кредитные каникулы 

Кредитные каникулы – привилегия для клиента и уступка со стороны займодателя. Ведь кредитные организации зарабатывают на предоставлении денег в долг под процент. Договариваясь об отсрочке, кредитор сознательно лишает себя денежных поступлений на определенное время, поэтому, чтобы согласиться на такой шаг, нужны веские основания. Например, в 2014 году несколько украинских банков заявили о предоставлении кредитных каникул мобилизованным в АТО. Такие уступки были обусловлены политической ситуацией в стране и требованиями Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей». Согласно пункту 15 статьи 14 закона, военные с начала и до момента завершения особого периода (АТО), а мобилизованные – с момента призыва – освобождаются от необходимости платить проценты, пеню и штрафы по кредиту. Данная норма действует как для контрактников, так и для солдат срочной службы. 

Военные – единственная категория заемщиков, которым банки обязаны предоставить кредитные каникулы. Всем остальным каникулы предоставляются на усмотрение кредитора. Банк может отсрочить платежи по кредиту, если у клиента сложилась чрезвычайная ситуация, а именно: 

  • смерть близкого родственника; 
  • увольнение с работы по причинам, которые не зависят от должника; 
  • длительная болезнь самого заемщика или его близких. 

Иногда кредитор согласен пойти на уступки и предоставить кредитные каникулы при рождении ребенка.

left Кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы 

Важно помнить, что дать отсрочку банк готов только добросовестным клиентам. Заемщик, который претендует на кредитные каникулы, не должен иметь просроченной задолженности по долговым обязательствам. Именно поэтому, уведомить кредитора о своей сложной финансовой ситуации и получить отсрочку следует прежде, чем банк начнет насчитывать пеню и штрафы за неуплату долга. Кредитные каникулы оформляются клиенту на основании заявления, в котором следует изложить причины и основания для предоставления такой услуги. В зависимости от сложившейся ситуации, к заявлению следует приложить копию: 

  • военного билета; 
  • свидетельства о смерти близкого родственника и документ, который подтверждает родственные связи; 
  • трудовой книжки с отметками об увольнении; 
  • свидетельства о рождении ребенка; 
  • выписки из истории болезни и чеки за лечение. 

Если заявление и копии документов подаются не лично клиентом, а его представителем, то дополнительно потребуется доверенность, оформленная у нотариуса. 

После предоставления всех документов, банк рассмотрит заявление и вынесет своё решение. Копию решения важно сохранить во избежание недоразумений в будущем. Если финансовое учреждение отказывается предоставлять кредитные каникулы военнослужащим, свою правоту можно отстаивать в суде. 

left Право на кредитные каникулы

Нюансы

Кредитные каникулы выгодны и заемщику, и кредитору, но у такой договоренности есть свои особенности. Каникулы не освобождают заемщика от обязанности выплатить долг, а лишь оттягивают этот момент. Соглашаясь на отсрочку, кредитор может: 

  • взыскать дополнительную комиссию за предоставление услуги; 
  • потребовать заплатить начисленные проценты, а также пеню и штрафы, если таковые применялись к должнику. 

Если одновременно с предоставлением отсрочки не увеличивается срок кредитования, то заемщик должен быть готов к тому, что по завершении каникул, платить придется больше. В основном нюансы предоставления каникул зависят от условий конкретного кредитора. Например, Идея банк взимает с должника дополнительную комиссию в размере 10% от суммы задолженности за оформление отсрочки. Альфа-банк предоставляет льготный период держателям кредитных карт. Укрсоцбанк ограничивает каникулы для участников АТО 6-ю месяцами, хотя закон такого лимита не предусматривает.  

Своевременно оформленные кредитные каникулы не окажут негативного влияния на кредитную историю, сохранят время и нервы, как займодателю, так и должнику. Запросить у кредитора возможность отсрочки возврата долга можно, даже если такой пункт прямо не указан в договоре. Конечно, окончательное решение будет принимать банк или МФО, где был выдан кредит, но организации всех форм собственности стараются идти навстречу своим клиентам. Если же оформить каникулы по каким-то причинам не удалось, нужно искать альтернативные пути, например, возможность реструктуризации долга или рефинансирования в другой организации. В любом случае, важно не пускать ситуацию на самотек, а приложить усилия к её урегулированию.

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосов: 2)

Личный кабинет