Как выбрать депозит, чтобы получить выгоду

19.08.2021

Только 12% украинцев имеют имеют депозитные счета. Большинство же предпочитает хранить деньги, как завещали деды — под матрасом или распихивая по книгам как закладки. Люди просто не доверяют банкам. И зря.

Депозит — действительно выгодный инструмент для хранения денег. С его помощью можно даже накопить на автомобиль или квартиру. Иметь доход уровня «Рокфеллер» при этом необязательно. Единственное «но» — пользоваться депозитами надо с умом.

О рисках

депозитСамая распространенная причина отказа от депозитов — «это опасно». Мол, банки ненадежны, в любой момент могут прогореть и «плакали наши денежки». Учитывая опыт бурных 90-х, опасения понятны, но несколько устарели. Ведь сегодня все банки (работающие по лицензии по крайней мере) – члены Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Это — государственное учреждение, которое возвращает людям вклады в случае, если банк обанкротится. Правда, есть условие: сумма на счете клиента не должна превышать 200 000 гривен. Все, что больше, государство не компенсирует. Если не забывать об этом — риск потерять средства уменьшается почти до нуля.

Другой популярный аргумент против депозитов — «инфляция все съест». Так нет смысла нести деньги в банк, можно спокойно оставить дома — результат будет тот же.

На самом деле это не так. Деньги, хранящиеся дома, обесцениваются в любом случае. Но если деньги все это время лежали на депозите, их обесценивание нивелируют депозитные ставки банков. Благодаря этому сумму вклада можно даже увеличить. Но не сразу, постепенно. С деньгами под матрасом такое, к сожалению, вообще невозможно.

Люди также жалуются, на депозитные ставки в банках, они не велики и пользы от них никакой. Здесь следует понять, что депозит — это не инвестиционный, а накопительный инструмент. Его цель — не обеспечить постоянный доход, а сохранить и приумножить имеющиеся средства. Этого реально достичь и с теми условиями, которые предлагают современные украинские банки. В Европе, кстати, некоторые банки вообще не платят проценты, наоборот, клиенты платят за хранение своих денег. С этой точки зрения, в Украине все еще не так плохо, не так ли?

Как выбрать депозит

как выбрать депозитНа этот вопрос люди обычно ожидают конкретного ответа: вот такое предложение от этого банка лучшее. Берите — не пожалеете.

Однако, советовать так категорично — неправильно. Выбор депозита напрямую зависит от потребностей человека. Например, вы. Тот, кто читает этот текст. Какие финансовые цели перед вами сейчас? Просто накапливать средства, чтобы было? Планируешь большую покупку в будущем? Или еще что? Только получив ответы на эти вопросы можно переходить к выбору депозита.

Вообще финансовых целей может быть множество, но наиболее распространены только три. Вот их и рассмотрим подробнее.

Цель №1: Создать финансовую «подушку безопасности»

Другими словами — отложить на «черный день». Такой вид сбережений, во-первых, требует времени. Некоторые даже всю жизнь откладывают, на всякий случай. Во-вторых, «черный день» — вещь не прогнозируемая. Это означает, что средства могут понадобиться в любой момент.

Поэтому, выбирая депозит, нужно исходить из двух ключевых аспектов:

  • Надежность и стабильность банка. Нужен такой, услугами которого можно без опаски пользоваться в течение длительного времени. Советуем выбирать те банки, которые входят в десятку лучших. Посмотреть рейтинги можно на таких специализированных порталах, как Минфин, Finance.ua, Новое время и т. п. Но имейте в виду: депозитные ставки в топовых банках обычно невысоки.
  • Ликвидность вклада. То есть, доступ к средствам должен быть удобным и оперативным. Достичь этого можно двумя путями.

Первый — регулярно размещать депозиты на короткие сроки (от 1 до 6 месяцев максимум). Второй — воспользоваться «депозитной лестницей». Такой подход требует открытия нескольких депозитов одновременно. При этом срок действия каждого должен заканчиваться через 2-3 месяца.

Например, в один день вы оформляете 4 депозита со сроками 3-6-9-12 месяцев. В результате каждые три месяца деньги постепенно будут возвращаться на руки и можно ими воспользоваться, если возникнет такая необходимость. Это удобнее, чем открывать депозит сразу на год, а через несколько месяцев, если в жизни наступит “черный день”, снимать деньги со счета и потерять из-за этого все бонусы и накопительные проценты.

Позже, когда срок действия последнего из 4-х депозитов завершится, необходимо проанализировать свою финансовую ситуацию. Если вы уверены, что деньги вам в ближайшее время не понадобятся — можно положить их на депозит на 12 месяцев. Если сомневаетесь, то откройте депозит всего на несколько месяцев или вновь воспользуйтесь «депозитной лестницей».

Такие схемы можно повторять регулярно, но какую именно выбрать — зависит исключительно от ваших потребностей и жизненных обстоятельств. Так что будьте внимательны!

Цель №2: большая покупка

депозит

Допустим, вам надо обновить мебель в спальне или купить современный холодильник на кухню. В этом случае можно открыть один депозит, но с условием его ежемесячного пополнения.

Также обратите внимание на условия выплаты процентов. Выбирайте только те депозиты, которые предлагают выплачивать проценты ежемесячно. Это важно, поскольку такие условия выплаты запускают систему «сложных процентов». Что это значит?

Все просто. Поскольку депозит будет пополняться ежемесячно, то проценты будут добавляться не к первоначальной сумме, а к той, которую получаем после пополнения. Например, вы кладете на депозит 5000 грн с ежемесячной ставкой 3%. Через месяц на счету будет 5150 грн (5000 + 3%). В то же время вы дополнительно пополняете счет на 1000 грн, то есть теперь сумма составляет 6150 грн. Через месяц она увеличится до 6334 грн (6150 + 3%). Без собственноручного пополнения процент будет добавлен к 5150 грн, соответственно сумма на счете станет 5304 грн. Как видим, в этом случае процесс накопления идет медленнее, заработок на процентах также ниже.

Также можно выбрать вклад в банке с капитализацией процентов. Тогда проценты будут начисляться не только на сумму вклада, но и на сумму уже присоединенных к вкладу процентов.

Но очень часто банки, предлагая депозит с капитализацией, не позволяют клиенту самостоятельно его пополнять.

Тогда лучше отказаться от капитализации, возможность пополнения в этом случае важнее.

Цель №3: накопление средств для дальнейших вложений в другие финансовые инструменты и достижения финансовой свободы

Здесь выгоднее воспользоваться «депозитной лестницей». Можно, как в случае с финансовой подушкой, создать 4 депозита со сроками 3, 6, 9 и 12 месяцев, но — с возможностью их пополнять. Тогда после завершения действия первого депозита можно разложить деньги по тем, которые действуют — в зависимости от своего финансового плана и процентных ставок.

Таким образом деньги постоянно будут работать и всегда будут под рукой — на случай, если появится прибыльное предложение для инвестирования.

Необязательно открывать все депозиты в одном банке, можно в разных. Достаточно выбрать 2-3 из рейтинга лучших, ознакомиться с их предложениями и выделить те, которые максимально соответствуют вашим потребностям.

Сумма:
100 грн 17000 грн
Срок:
1 день до 30 дней
Вернуть к дате :
К оплате :
Проценты, грн:
Всего к возврату :
i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

100 грн
до 17 000 ₴
1 день
до 30 дней
Вернуть к дате : 0
К оплате : 0
Проценты, грн: 0
Всего к возврату : 0 i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 0 з 5 (Голосов: 0)

К оплате Меню

Войти

Личный кабинет
Внимание! Этот веб-ресурс использует технологию Cookies. Вы можете настроить опции своего браузера, если не хотите получать файлы Cookies. Подробнее о Cookies в Положении о конфиденциальности