Moneyveo

brogress-bar

Что такое финансовая дисциплина и как ей научиться

01.11.2019
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

left_Контроль расходовФинансовая дисциплина – это значит не позволять себе траты в ущерб базовым потребностям, планам, а также платежным обязательствам. Помните, как бывает: копили-копили на автомобиль, а потом взяли и купили новый холодильник. Или так: по невнимательности просрочили платеж по займу и получили испорченную кредитную историю и пеню.

Отсутствие контроля расходов может привести ко многим неприятным ситуациям. Выход – выделить ряд правил финансовой дисциплины и заставить себя их соблюдать. Так вы обретете материальную стабильность, получите больше уверенности в завтрашнем дне и в целом повысите уровень вашей жизни.

Какие правила помогут наладить систему учета личных расходов и привести финансовые дела в порядок? И как начать их выполнять? Пройдемся по пунктам.

Правило 1. Ведите учет финансов

Если вы поставили целью наладить своё материальное положение и научиться финансовой дисциплине, нужно вести подсчет расходов. Посвятите 1-2 месяца отслеживанию, чтобы выяснить, куда уходят ваши деньги.

Скачайте программу для ведения личного и/или семейного бюджета. Например, есть много специальных приложений для учета расходов: «Умный бюджет», Bills Monitor, Daily Budget для iOS или Money Manager, Goodbudget, Monefy для Android. Записывайте туда абсолютно все траты. Не забудьте пройтись по банковским картам и кредиткам, чтобы учитывать и безналичные платежи. Так вы поймете, между какими статьями расходов можно перераспределить финансы, от каких можно отказаться, какие траты вы делаете эмоционально.

Учет личных расходов помогает экономить и планировать крупные покупки, отпуск, развлечения. С рациональным подходом у вас всегда будут деньги про запас – на случай непредвиденных расходов.  

Правило 2. Ставьте цели и определяйте приоритеты

Пока вы не начнете составлять планы на будущее и управлять своими доходами, вам не к чему будет стремиться и в финансовой дисциплине. Уметь жить по средствам – это всего лишь часть дела. Личный бюджет обязательно нужно планировать:

  • чтобы деньги не заканчивались неожиданно;
  • чтобы у вас регулярно оставались на счету «лишние» средства, которые будут уходить в статью сбережений.  

Определитесь с глобальными целями, расставьте между ними приоритеты – это поможет в вопросе, как копить деньги правильно. Решите, сколько сможете откладывать, с какой регулярностью – и строго придерживайтесь намеченного пути. Как только у вас возникнет желание купить очередную ненужную вещь в ущерб основной цели, просто сравните главное и второстепенное. Желание расставаться с деньгами испарится при рациональном контроле расходов.

В то же время стремление к глобальным целям не должно идти в ущерб затратам на вещи первой необходимости. Еда и одежда, проезд, оплата кружков ребенка, вашего спортзала, коммунальные платежи – это вещи, которые должны стоять на первом месте.

Правило 3. Зарабатывайте на депозитах

Как только вы поймете, что у вас остаются свободные средства, начните на них зарабатывать. Научитесь откладывать деньги – откройте и начните вести депозит. Это отличный метод финансовой самодисциплины.  

Самый простой способ – подключить в интернет-банкинге услугу автоматических онлайн-отчислений части зарплаты. Сумма, которую вы укажете, будет ежемесячно переводиться с вашего зарплатного счета на депозитный. Такую услугу сейчас предлагают ПриватБанк и ПУМБ. Еще 12 крупных банков дают возможность перечислять деньги на накопительный депозитный счет вручную – через интернет-банкинг или банкомат.  

Регулярное перечисление научит вас финансовому контролю и бухгалтерии: вы начнете распределять ваши доходы так, чтобы хватало и на жизнь, и на сбережения.

Правило 4. Оформляя кредиты, рассчитывайте свои силы    

Кредиты полезны только тогда, когда вы точно уверены, что вам по карману их оплачивать. Рассчитывайте силы, обращаясь за займом, ведь его придется возвращать с процентами.

Прежде, чем брать деньги в банке или небанковской финансовой организации, выясните точные суммы ежемесячных платежей и сопоставьте их со своими доходами. Если в учете домашних расходов у вас порядок, вам будет проще это сделать. Постарайтесь не допускать, чтобы суммы приходились впритык: в конце месяца обязательно должно оставаться хотя бы несколько сотен гривен на вероятные непредвиденные расходы. Финансовая стабильность в личном бюджете – вещь непостоянная и требует иметь сбережения.

И кстати, если у вас есть долгосрочные большие кредиты, например, ипотека, периодически просматривайте предложения других банков по перекредитованию. Ваша зарплата скажет «спасибо» за внимательный учет финансов и расходов на ежемесячные платежи. Найдете вариант дешевле – вперед, переводите долговое обязательство и сокращайте расходы на проценты.

И не забывайте: для своевременной оплаты займов очень важен контроль личных финансов. Ваша задача – сохранить хорошую кредитную историю – залог того, что в будущем вам не откажут в новых кредитах.

left_Как правильно экономить и копить деньги

Правило 5. Оплачивайте счета вовремя

В контроле расходов нужно учитывать, что важные регулярные платежи проводятся в первую очередь. Ведь хочешь-не хочешь, а «коммуналку», интернет, кредит и пр. придется оплачивать. К тому же лучше с этим не затягивать, чтобы потом не платить штраф. Пришла зарплата – и отложили нужную сумму, а остальными средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Лучше всего – автоматизировать платежи. Это особенно актуально по отношению к займам, где просрочка может вылиться в пеню и испортить кредитную историю. Выясните у своего банка, дает ли он возможность настроить автоматическое списание средств со счета в определенную дату, например, в день зарплаты. Такую услугу предоставляет сервис moneyveo: ее можно подключить в Личном кабинете самостоятельно и бесплатно. С ней вы не пропустите дату оплаты и избежите неприятностей.  

Правило 6. Не пользуетесь – не платите

Часто мы платим за услуги, которыми практически или вовсе не пользуемся. Например, стационарный телефон, платная подписка на музыкальные платформы и видеохостинги, на которые не хватает времени, интернет-пакет с лишними гигабайтами, и слишком дорогая медицинская страховка.

Как же откладывать деньги правильно, если мы не контролируем наши регулярные платежи? Пересмотрите регулярные траты, которые вы делаете скорее по инерции, чем по необходимости. Откажитесь от того, что вам не нужно, или перейдите на более выгодные тарифы. Следить за счетами – неотъемлемая часть финансовой дисциплины.

Правило 7. Не экономьте на важных вещах

Финансовая дисциплина требует рационального подхода к экономии. Есть вещи, на которых не следует экономить. Например, доказано на практике, что счета за тепло уменьшаются при наличии современных батарей с регуляторами подачи тепла и индивидуальными счетчиками. В этом случае вы сами регулируете температуру воздуха в своем помещении поворотом вентиля. Прикрутили – и дышать стало легче, и платите меньше. Вот и весь финансовый контроль: бухгалтерия очень скоро покажет положительные изменения в части экономии. В то же время соседи по дому, которые не хотят тратиться на батареи с вентилями и счетчики, просто оставляют окна зимой открытыми чтобы понизить градус в квартире. В результате все, у кого нет счетчиков, оплачивают общие счета за тепло.

Если у вас старые продуваемые окна, лучше замените их и не платите за тепло, которое улетело через щели. Вы много звоните по мобильному, но ваши тарифы слишком выросли? Значит, пора переходить на более выгодные условия. Бензин подорожал, а ваша работа связана с частыми поездками – установите на авто газовое оборудование и т. п. Как копить деньги правильно? Важно не переусердствовать с экономией.

left_Подсчет расходовФинансовая дисциплина – это обязательное соблюдение правил управления личными денежными потоками. Она необходима на каждом этапе: от зарабатывания до распределения доходов между разными статьями затрат. Дисциплина требует ответственного отношения к выполнению денежных обязательств перед своей семьей, учреждениями, которые предоставляют вам товары и услуги, перед государством, в котором мы живем, и т.д.

К нарушителям финансовой дисциплины применяются штрафы, бесспорное взыскание задолженности, блокирование доступа к услугам, а также, в самых серьезных случаях, –административная и уголовная ответственность.

Научиться контролю финансов и дисциплине очень важно для каждого человека. Как минимум, для его личного успеха. Для этого нужно не так уж много: ставить цели, контролировать затраты, покупать рационально и откладывать свободные средства. Попробуйте: у вас обязательно получится. А если для этого вам понадобятся дополнительные деньги, берите их в moneyveo!  

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосов: 3)

Личный кабинет