Как распознать финансовую пирамиду: 8 признаков
27.01.2021Кризисное время — лучший период для изменений и принятия непопулярных решений. Появляются новые проекты, создаются компании, которые подстраиваются под актуальные запросы потребителя. Однако плодятся и мошеннические организации. Аферисты придумывают схемы, как завлечь клиентов, подавая хорошо забытую пирамиду под новым соусом.
Давайте разберем и запомним самые популярных признаки финансовой пирамиды, чтоб не попасться на удочку мошенников.
Что такое финансовая пирамида
В классическом понимании финансовая пирамида — это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают в такую компанию за счет притока “участников”. Первые вносят платежи и даже могут какое-то время получать дивиденды. Происходит это за счет вкладов от новых участников. И прибыль растет в форме пирамиды: от взносов нескольких человек в начале и огромного числа — в конце.
Сейчас очень актуальны:
- сетевые пирамиды;
- инвестиционные;
- денежно-кредитные.
Рано или поздно любая пирамида закрывается, а ее организаторы исчезают. В проигрыше остаются все клиенты пирамиды: и верхушка, и низы.
Как распознать финансовую пирамиду
Почти все компании, где вас просят принести деньги, чтобы заработать, скорее всего мошенническая схема пирамиды. И финансы вы вложите в никуда. Рассмотрим, как работает пирамида и какие ее главные признаки.
Инвестиционный продукт
Часто основатели финансовой пирамиды не скрывают ее сути от клиентов. Они просто рассказывают о принципе заработка и алгоритме, основываясь на логичных расчетах. Только теперь мошенники позиционируют свою пирамиду как инструмент для инвестиций.
Поэтому, если вы слышите, что сможете вложить минимум денег, а заработать максимум еще и в ближайшей перспективе — это признак пирамиды.
Зачастую такие организации стараются привлекательно себя позиционировать: “ИТ-компания”, “онлайн-инвестирование”, “инновационный проект”. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в технологии, медицину, новые виды топлива, криптовалюту, высокодоходное строительство, сверхэффективное производство — вариантов масса. И у “инвесторов” от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми кружится голова.
Кредитная организация
Суть финансовой пирамиды — предлагать людям, которым отказали в банке или МФО, доступные кредиты. Пирамида именует себя “кредитным бюро”, “центром оказания финансовой помощи” и прочими формулировками, в которых заложен смысл получения кредита.
Еще такие организации могут предлагать блестящие условия для рефинансирования действующих кредитов. Принцип такой: вы платите 20-30% от общей суммы текущего долга, а вам обещают закрыть его полностью. Понадеявшись на щедрость организации, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
Признаки финансовой пирамиды
Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить — хотя бы погуглить компанию в интернете.
Вкладывать деньги в предприятие без лицензии — глупо, вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые укажут на мошенническую организацию:
- Денежные пирамиды в основном работают недолго. И если компания была зарегистрирована за пару дней до сбора денег, это тревожный сигнал. Также подозрительно, если у нее один учредитель, по которому нет информации в интернете и маленький уставный капитал.
- Проверьте на сайте предприятия, указан ли там адрес компании, имена учредителей. Важный сигнал, если таковой информации нет.
- Организация активно рекламируется, публично обещая высокие доходы (выше рыночного уровня). Например, если депозиты в банках сейчас дают до 10,5% годовых, а в более рисковых организациях — до 20%, то странным сигналом будет обещание прибыли 50% годовых и больше. Тем более, что на рынке для инвесторов такие заявления запрещены.
- Если вас убеждают, что рисков для инвестиции нет — это финансовая пирамида. Ни одна инвестиционная компания так не скажет. Наоборот — в законных организациях вас всегда предупреждают о рисках.
- Если вас просят сделать предварительный взнос, чтоб стать партнером или участником проекта — это финансовая пирамида. Деньги нужно вносить, как правило, наличными. И это тоже явный признак нечестной игры.
- Если компания обещает вложить ваши деньги в высокодоходные предприятия (добыча нефти, золота и прочего), просите подтверждающие деятельность бумаги. Документов нет — перед вами мошенники.
- Заключая договор с компанией, читайте об ее ответственности. Если там прописано, что организация не несет ответственности перед вами за ваши финансы — бегите. Ни в коем случае не отдавайте таким деятелям свои деньги.
- Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Уставный капитал — сумма взносов всех участников, фиксированная в учредительных документах организации, прошедших государственную регистрацию.
Резюме по финансовой пирамиде
Итак, прежде чем соблазняться на выгодное предложение от новой компании, стоит как следует определить, а не финансовая ли пирамида перед вами:
- Займитесь поиском информации об организации в интернете.
- Внимательно изучите данные на ее сайте, проверьте лицензию и документы. Также посмотрите, указан ли там физический адрес предприятия.
- Не торопитесь, принимая решение. Дайте себе время подумать.
- Не лишним будет проконсультироваться с юристом, который проверит компанию по всем юридическим базам, к которым у обывателей доступа нет.
И помните золотое правило — скупой платит дважды, а иногда и трижды. Не гонитесь за легкими деньгами. Ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".