Краудинвестинг в Украине
09.11.2018Краудинвестинг в мире – популярный инструмент для привлечения капитала или вклада денежных средств в новый стартап. Он только набирает обороты популярности в Украине. Краудинвестинг имеет много направлений и видов бизнеса. Перед тем, как начать работать с этим инструментом, нужно разобраться во всех его нюансах.
Что такое краудинвестинг и его основные инструменты
Краудинвестинг – это привлечение финансирования в новый или начинающий малый бизнес. Дословно термин переводится, как финансовая помощь от толпы.
То есть, это деньги, которые собираются с большого числа заинтересованных инвесторов в разном количестве для финансирования единого проекта. В случае реализации стартапа, каждый инвестор гарантировано становится акционером новой компании.
Такой тип инвестирования позволяет бороться с одной из главных проблем стартапов – нехваткой стартового капитала.
Чем отличается краудинвестинг от краудфандинга
Понятия "краудинвестинг" и "краудфандинг" часто путают. В первом случае инвестор помогает бизнесу стартовать. Взамен он может получить акции, активы или ежемесячную долю прибыли в новой компании. То есть, у инвестора есть выгода в сотрудничестве.
В то время, как краудфандинг – это спонсорство, не подразумевающее какую-то прибыль в дальнейшем. Но участие в таком инвестировании может быть дополнено каким-то тематическим бонусом для вкладчика. Например, это может быть:
- Единоразовая скидка.
- Карта VIP-клиента компании.
- Подарок с логотипом.
- Участие в каком-то шоу новой организации и прочее.
Виды краудинвестинга
В зависимости от вида стартапа и предлагаемой доли прибыли компании, существует несколько разновидностей краудинвестинга. Сегодня различают:
- Роялти.
- Краудлендинг.
- Акционерное кредитование.
Каждый вид имеет свои характеристики и особенности.
Роялти
Под этим названием понимают совместное поддержание стартапов, связанных с направлением в искусстве. То есть, эти проекты являются объектами собственности интеллектуальной или творческой деятельностью.
Например, в качестве такого проекта может выступать новая компьютерная игра, съемка фильма, создание новой вокальной группы, постановка пьесы, идея для нового ток-шоу и прочее.
Краудлендинг
Народное финансирование еще именуют, краудлендингом. На сегодняшний день этот тип совместного инвестирования самый востребованный и популярный.
Краудлендинг распределяет между инвесторами большой кусок прибыли. Еще этот вид совместного инвестирования должен иметь график обратных выплат и сроков, когда нужно будет выплатить дивиденды вкладчикам.
В таком случае участникам проекта с самого начала будет открыт доступ ко всей информации по расходам, рискам и прибыли.
За последние годы народное кредитование стало интересовать не только частных лиц. Во многих случаях в краудлендинге участвуют и юридические лица. Пока эта тенденция в большей мере свойственна для США и стран Западной Европы.
Акционерный краудинвестинг
Это самая значительная форма краудинвестинга. Принимая в ней участие, инвесторы получают ценные бумаги созданной компании как вознаграждение за финансовый вклад. Это могут быть обычные или привилегированные акции.
Площадки краудинвестинга в Украине
В Украине краудинвестинговые платформы пока еще не так популярны, как в Европе и Северной Америке. Но можно выделить несколько известных площадок для начальных стартапов:
- UInvest
- Startup Network
UInvest – онлайн-площадка, объединяющая разработчиков стартапов и вкладчиков, готовых профинансировать новые проекты.
Эта платформа в первую очередь сфокусирована на предложениях от стартаперов из Восточной и Центральной Европы. Также площадка располагает идеями предпринимателей, находящимися в разных уголках мира.
UInvest – это самая настоящая краудинвестинговая платформа, схема которой значительно отличается от схемы работы традиционных площадок. Главными отличиями этого сервиса от привычных моделей краудинвестинга в других странах считается:
- Вкладывая деньги в стартап, инвестор сразу же заключает контракт, в котором будут прописаны его права на активы бизнеса в виде ежемесячных дивидендов. Их размер прописывается заранее. На этот пункт в контракте выносится поправка, что в зависимости от успеха работы организации, сумма дивидендов варьируется. Для покупки инвестору предлагают какое-то количество акций, каждая из которых имеет свой денежный эквивалент. Но этих дивидендов должно хватать на возврат вложенных средств в течение года.
- Также инвестору позволено торговать купленными ценными бумагами созданной компании прямо на краудинвестинговой площадке.
Чтобы стать частью выгодного проекта, часто хватает небольшого денежного вклада. Например, можно взять онлайн-кредит под 0,01% в Манивео и вложить его в открытие тематического кафе, спортклуба, киоска с выпечкой. Это именно тот бизнес, который требует минимум капиталовложений и всегда востребован.
Платформа Startup.Network
Startup.Network – популярная украинская платформа. Предприниматели, которые хотят создать или подключиться к частому бизнесу, ищут стартапы именно там. К таким инвесторам относятся:
- seed-фонды (компании, специализирующиеся на посевном инвестировании – высокорисковых инвестициях в новый бизнес);
- частные инвесторы (бизнес-ангелы);
- венчурные фонды;
- инвестиционные банки;
- другие вкладчики, готовые инвестировать свой капитал в частный бизнес.
Чтобы отобрать для возможных инвесторов интересные проекты, на ресурсе проводится “Битва Стартапов”.
Так, на каждый стартап выделяется несколько минут презентации, выполненной в заданном формате. Судьями в конкурсе выступают эксперты и ведущие владельцы бизнеса в Украине. У победителей конкурса появляется возможность предлагать свои проекты инвесторам напрямую. Битва проводится дважды в году: весной и осенью.
Плюсы и минусы краудинвестинга
Для инвесторов и стартаперов преимущества и недостатки платформы разные.
Так, среди плюсов для инвесторов можно выделить такие:
- Возможность делать небольшие вклады. Большинство инвесторов имеет большие суммы, но не рискует полностью “закрывать” проект своими деньгами.
- Диверсификация. Система работает так, что вкладчик может инвестировать сразу в 20 проектов, но если выстрелит всего один, то он покроет все его расходы.
- Представлен большой выбор видов бизнеса.
Минусы для инвестора таковы:
- Риск нарваться на мошенника. Часто под красиво завуалированным бизнесом спрятана типичная форма пирамиды. Потому вкладчику нужно внимательно ознакомиться с целью и работой стартапа.
- Проект может не собрать нужную сумму денег. Неприятно, но если инвестиция была сделана через площадку, то деньги можно вернуть.
- Существует риск того, что открытый проект так и не станет успешным.
- Законодательство плохо регулирует такую область инвестирования. Поэтому, вкладывая деньги, инвестор не будет защищен законом.
Плюсы для организатора идеи
- Гарантия того, что никто не украдет вашу бизнес-идею. В контракте для инвестора обязательно прописываются его права и возможности. При краудинвестинге все рычаги управления бизнесом всегда остаются у его создателя.
- Проект не зависит от конкретного инвестора. Если он не понравился нескольким донорам стартапов, то это не значит, что он не приглянется другим.
- Лояльность инвесторов. Вкладчики бизнеса будут заинтересованы в том, чтобы проект развивался и стал успешным. Поэтому велика вероятность, что они будут помогать бизнесу на всех этапах. Даже если это будет метод сарафанного радио, рассказывая о бизнесе друзьям и знакомым, инвестор будет продвигать стартап.
К минусам можно отнести только потраченное время, в случае если стартап не соберет нужных средств на открытие.
Краудинвестинг – это выгодное решение для амбиционных предпринимателей, не имеющих достаточного бюджета в развитии бизнеса. Для инвесторов подобное капиталовложение также может стать постоянным дополнительным доходом.
Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".