Moneyveo

brogress-bar

Лизинг и кредит – в чем разница

Лізинг чи кредит
26.09.2018
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

Лизинг авто или другой техники при определенных условиях может быть более выгодным, чем кредит в банке. Согласно отчету Национальной комиссии рынка финансовых услуг, за 2017 год в Украине было оформлено лизинговых сделок более чем на 12 миллиардов гривен, хотя это мизер по сравнению с объемами банковского кредитования. Если в странах с развитой рыночной экономикой через лизинг осуществляется 30% инвестиций, то в Украине этот показатель составляет всего 4%. Лизинговые компании и их деятельность для многих до сих пор остаются непознанным сегментом финансового рынка, а среднестатистическому украинцу трудно уловить, в чем разница между лизингом и кредитом. 

right Лизинг авто Кредит – это форма договорных отношений, в ходе которых кредитор предоставляет заемщику денежные средства на приобретение определенного товара (целевой кредит); или без указания конкретной цели. Заем выдается на оговоренный сторонами срок с условием возврата. За предоставление денег и/или обслуживание долга заемщик уплачивает кредитору определенный процент. Если кредит выдается на покупку товара, то приобретаемое имущество служит залогом сделки и гарантией возврата средств. 

Лизинг – это разновидность арендных отношений, в ходе которых лизингодатель предоставляет лизингополучателю в пользование имущество. На определенный срок за оговоренную плату. Такие сделки чаще всего носят трехсторонний характер. Лизингодатель выкупает товар у продавца, а потом передает приобретенное имущество в пользование лизингополучателю. В зависимости от договоренностей, получатель может вернуть имущество лизингодателю по окончании срока договорных отношений либо выкупить его. 

Чем в итоге отличается финансовый лизинг от кредита? В процессе ссудной сделки займодатель выдает денежные средства, за которые заемщик покупает товар у продавца. По договору лизингодатель покупает товар себе, а потом передает имущество своему клиенту для дальнейшего использования. 

Иногда лизинг путают с товарным кредитом – сделкой, в ходе которой продавец передает покупателю товар, а взамен получает деньги на условиях рассрочки платежа. Разница между лизингом и товарным кредитом заключается в следующем: 

  • Лизингодатель не является продавцом или производителем товара, он передает имущество в аренду. 
  • Согласно кредитному договору, покупатель становится собственником имущества в момент оформления сделки купли-продажи. Кредитор лишь может наложить ограничения на право распоряжаться тем, что было куплено за его деньги. По договору лизинга владельцем имущества является лизингодатель. 

Наиболее важные отличия лизинга от кредита изложены в таблице 

 Условия  Лизинг  Кредит 
Чем регулируется  ЗУ «Про финансовый лизинг» 
Гражданским кодексом 
ЗУ «Про банки и банковскую деятельность» 
Гражданским кодексом 
Что можно приобрести  Движимое и недвижимое имущество, кроме земельных участков и имущественных комплексов  Все, что прямо не запрещено кредитором 
Стороны взаимоотношений  Продавец 
Лизингодатель 
Лизингополучатель 
Кредитор (займодатель) 
Заемщик 
Кто является собственником имущества, которое приобретается по договору  Право собственности сначала принадлежит лизингодателю, но может перейти к лизингополучателю по окончании срока договорных отношений  Заемщик 
Какие документы необходимо подписать  Лизинговый договор 
Договор страховки 
Договор купли-продажи 
Кредитный договор 
Договор страховки 
Договор залога 
Необходимость нотариального подписания договора  Нет  Да 
Кто платит за обслуживание имущества и поддержание его в исправном состоянии  Лизингодатель или лизингополучатель. Возможно, лизингодатель возмещает клиенту дополнительные затраты, которые возникают в процессе использования объекта  Заемщик 

right кредит на автомобильНесмотря на различия, лизинг и кредит также имеют схожие особенности: 

  1. Срок договорных отношений устанавливается сторонами и может быть от 1 года до нескольких лет. 
  2. Клиент должен уплатить первоначальный взнос (авансовый платеж) при покупке любым из способов. Есть компании, которые выделяют денежные средства и без первого взноса, но это зависит от условий конкретного инвестора, а не от формы отношений. 
  3. Клиент обязан ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения обязательств. Согласно закону, лизингодатель вправе изъять имущество у получателя, если возникла просрочка лизингового платежа более чем на 30 дней. Поэтому, лучше оперативно «перезанять» у другого кредитора, чем лишиться имущества. Например, сервис онлайн кредитования Moneyveo оперативно выдает микрозаймы на сумму до 15 тысяч гривен, а при первом обращении ссуда предоставляется без процентов. Также дополнительный кредит можно взять, если не хватает денег оплатить полис КАСКО на транспорт. 
  4. Хотя лизинговые компании позиционируют себя как более лояльные к клиентам, по факту, что банк, что лизингодатель, тщательно изучают заявку перед заключением сделки. А оформление договора занимает от нескольких часов до нескольких дней. 

Поскольку в основе разницы между лизингом и кредитом лежит право собственности на приобретаемый объект, стать клиентом лизинговой компании имеет смысл: 

  • если есть риск отчуждения имущества заемщика по решению налоговой или исполнительной службы; 
  • чтобы не тратить время на взаимодействие со страховой компанией, регистрацию техники, уплату налогов; 
  • если нет возможности заплатить всю страховку сразу. По согласованию с лизингодателем, стоимость страховых услуг можно разбить на год беспроцентной рассрочки; 
  • если кроме аннуитетного, лизингодатель предлагает другой график погашения долга. Очень часто лизинговые компании позволяют клиенту платить сезонно или разными частями – сначала больше, затем меньше. Когда применяется дифференцированная схема уплаты долга, разница оформлять лизинг или кредит – существенна. 

Принимайте решение, что выгодней в каждой конкретной ситуации, внимательно изучив условия инвесторов. Ниже в таблице проведем сравнение лизинга и кредита для нового автомобиля стоимостью 250 тысяч гривен с оформлением договора на 5 лет. 

 Условия  Авто в рассрочку от Приватбанка (по договору лизинга)  Автокредит  
"Стандартный" от Укргазбанка 
Возможный срок кредитования  до 5 лет  до 7 лет 
Авансовый платеж  от 10%  от 10% 
Тариф КАСКО  1042 грн/мес (входит в ежемесячный платеж)  зависит от страховой компании, с которой сотрудничает банк.  
Приблизительно 10 000 грн в год 
Дополнительные затраты, всего гривен  8563,00  8413,00 
В том числе:       
Взнос в пенсионный фонд  6250,00  6250,00 
Госрегистрация  563,00  563,00 
Монтаж GPS датчика (входит в авансовый платеж)  1750,00  не требуется 
Оформление договора залога  не требуется  1600,00 
Ставка  18% годовых  14,49% годовых 
Размер ежемесячного  
платежа при аннуитетной схеме погашения, грн 
6790,00  5292,69 

Как показывает сравнительный анализ лизинга и кредита, в данном случае оформить автокредит выгодней, но этот вывод справедлив только для приведенных выше условий. Если взять нецелевой заем наличными для покупки авто на аналогичную сумму и срок, ежемесячный платеж составит минимум 8712 гривен. 

Лизинг – популярная в Европе, но мало востребованная в Украине услуга. Устаревшая законодательная база, а также недоверие граждан к различным финансовым институтам существенно тормозят рост данного рынка. Задумываясь о покупке автомобиля в рассрочку, стоит внимательно изучить все возможные способы финансирования и подобрать для себя наиболее выгодный. Понимание, чем отличается лизинг от кредита может помочь обычному гражданину приобрести новое транспортное средство с минимальной переплатой, а рост спроса на услуги лизингодателей будет способствовать развитию этих компаний. 

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосов: 1)

Личный кабинет