Moneyveo

brogress-bar

Как снизить финансовую нагрузку?

04.07.2018
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

Существенная кредитная нагрузка уменьшает финансовые возможности человека. С долговыми обязательствами платежеспособный клиент становится менее интересным для страховых компаний, потенциальных работодателей, финансовых организаций. Снизить финансовую нагрузку не сложно, для этого существует ряд эффективных методов.

Эффективные способы снижения долговой нагрузки

способы снижения долговой нагрузки

Если человек в будущем намерен взять займ в банке – ему необходимо заблаговременно позаботиться о своей долговой истории, нагрузке. Они учитываются и в других сферах жизни:

  • при оформлении страховки компания будет более благосклонной к потенциальному клиенту, который не имеет долгов в финучреждениях; для других пользователей отказа не будет, но тарифы снизятся;
  • на собеседовании перед приемом на работу некоторые компании уточняют, какая у будущего сотрудника кредитная нагрузка (проверка осуществляется с официального разрешения соискателя).

Снизить кредитную нагрузку можно с помощью ряда способов, которые мы представили в таблице ниже.

Ликвидация кредитных карт У многих есть кредитки, которые были выданы банком в довесок к зарплатной карте, любой другой дебетовой. Даже если потребитель ими не расплачивается или погашает все вовремя в пределах льготного периода – он имеет финансовую нагрузку на сумму кредитного лимита. Чтобы снизить финансовую нагрузку, нужно уменьшить сумму лимита на кредитке или вовсе закрыть карту. Для этого нужно подать заявление в отделении банка.
Закрытие небольших кредитов Чем больше у вас открытых займов, тем выше ваша финансовая нагрузка — даже если это займы на небольшие суммы. Постарайтесь закрыть как можно больше таких кредитов.
Рефинансирование Долгосрочные кредиты с большими процентными ставками лучше перекредитовать. Чтобы погасить существующие кредиты, открывают новый на бОльшую сумму и на более выгодных условиях: увеличивают срок по выплате, снижают процентную ставку. Это позволяет пролонгировать или выплатить предыдущие займы. С этого момента заемщик должен только той организации, которая его рефинансирует.
Досрочное погашение Если ссуда подразумевает возможность досрочного погашения – стоит ею воспользоваться. Это один из самых простых способов уменьшения кредитной нагрузки.
Реструктуризация Изменение структуры обязательств, ставка и сумма по выплатам остаются прежними. А срок погашения – увеличивается. Переплата становится больше за счет роста срока выплаты. Зато финансовая нагрузка снижается, освобождая часть ежемесячных доходов заемщика. Реструктуризация возможна только при наличии документа, свидетельствующего об изменении платежеспособности (увольнение), семейного статуса (развод), состояния здоровья (болезнь, инвалидность). После получения такого подтверждения, банк пересматривает условия ссуды.
Кредитные каникулы Это отсрочка оплаты кредита, которая временно снижает нагрузку на личный бюджет. Подходит для тех, у кого краткосрочные финансовые сложности, длительность которых не превысит пары месяцев. Работает по тому же принципу, что и реструктуризация. Заемщик подает заявление, чтобы временно «заморозить» выплаты. В течение этого времени должник вносит только проценты без основного ежемесячного тела кредита. С использованием такого метода переплата по договору увеличивается, но есть возможность сохранить кредитную историю, не допустив просрочек.
Изменение валюты После кардинальных изменений в мировой, государственной экономике валютные займы стали более чем обременительными. Для потребителей, которые при стабильном курсе брали займы в иностранной валюте, есть смысл перейти на национальную – это уменьшит издержки и нагрузку.

Рекомендации по ведению финансовой деятельности в дальнейшем

Определившись с тем, как снизить кредитную нагрузку, пользователь понимает, что для предотвращения аналогичной ситуации не нужно допускать, чтобы у него накапливались долги.

Показатель нагрузки (DTI) можно рассчитать самостоятельно. Это отношение оформленных кредитов к доходу (заработной плате). Все выплаты по займам делят на прибыль и умножают на 100 %. Если провести расчет до закрытия небольших кредитов, карт и после их закрытия – показатель значительно уменьшится. Чем он ниже, тем лучше. Нормой считается показатель до 35. Если ваш DTI превышает 40, нужно срочно снижать финансовую нагрузку. Чтобы не испортить кредитную историю непреднамеренно, стоит оформлять заем с возможностью досрочного погашения на адекватную сумму с выгодной процентной ставкой, которую будет реально погасить.

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосов: 1)

Личный кабинет