Moneyveo

brogress-bar

Выгоды кредитных карт

19.03.2019
Сумма (грн)
Срок (дн.)
Проценты
Всего
Оформить кредит

left_У чому сенс кредитної карткиПросить в долг у близких и друзей – малоприятная процедура. Другое дело – обратиться за помощью в банк или иную финансовую организацию: тут клиентам рады. Взять кредит в банке можно двумя способами: оформить потребительский кредит или заказать карту с кредитным лимитом.

В чем смысл кредитной карты

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться? В отличие от потребительского кредита, заемные средства, выданные банком под проценты, в данном случае не выдаются наличными. Клиент и банк подписывают договор, после чего потребителю на руки выдаётся пластиковая карта. С ее помощью заемщик оплачивает покупки и услуги в пределах лимита.

Как и потребительский кредит, пластиковую карту открывают с целью покупки техники, одежды, оплаты ремонта и расходов на проведение свадеб и юбилеев.

Стандартные требования для получения: возраст не менее 21 года и не более 70 лет, наличие работы (минимальный стаж от 3 до 6 месяцев). Пакет документов составляют паспорт и ИНН. Сумма лимита устанавливается в зависимости от платежеспособности получателя услуг. Охотнее всего кредит выдают женщинам от 25 до 45 лет: они аккуратно оплачивают задолженность, являются активными потребителями. Если кредитная история клиента осложнена невыполненными обязательствами – в ссуде, скорее всего, откажут.

Оформляется платежная карта в отделении банка. Часть организаций предоставляют услугу по заказу кредита в пластике онлайн.

Плюсы кредитной карты

Основная выгода кредитной карты – отсутствие процентов на сумму займа в течение льготного периода. У большинства украинских банков льготный период составляет 55 дней. Это значит, что, если вы израсходуете лимит по карте и вернёте банку долг в течение этого времени, с вас не спишут проценты.

Льготный период устанавливается банком и может начинаться:

  • с/до конкретного числа месяца;
  • с момента выпуска карты;
  • с момента проведения первой операции.

left_Плюси та мінуси кредиткиВажно! Учитывайте, что иногда льготный период действует только на покупки, оплаченные безналичным расчетом. Консультанты об этом часто умалчивают.

В чем преимущества кредитной карты перед потребительским займом?

  1. Возможность дополнительного заработка. Это кешбэк, или определенный процент возврата средств за совершенные онлайн покупки.
  2. Возобновляемость кредита. При условии своевременного покрытия задолженности, деньгами банка можно пользоваться постоянно. Оплатили один кредит, сразу можно пользоваться деньгами снова. Не нужно заново собирать документы и оформлять договор. Для клиентов, выполняющих обязательства в срок, банки могут увеличить сумму кредитного лимита.
  3. Лёгкость совершения операций. Очень удобно расплачиваться с помощью карты в путешествии, так как многие платежные системы мультивалютны. Средства на пластике защищены от кражи, занимают минимум места.

В чем выгода банка от кредитной карты, задолженность по которой оплачена в льготный период? Даже если открытие счета осуществляется бесплатно, финансовые организации начисляют комиссионные за следующие услуги:

  • обслуживание счета (ежемесячная оплата);
  • обналичка средств (часто устанавливается лимит не меньше определенной суммы). Обычно взимается комиссия 2-4%. С каждой тысячи это составит 20-40 гривен;
  • конвертация валюты;
  • SMS-оповещения;
  • перевод с кредитки на другой счёт.

left_Як користуватися кредиткоюМинусы и риски

Условием займа на пластик часто является обязательство совершать покупки ежемесячно на определенную сумму.

Самой главной опасностью кредитных карт является штраф, которым облагаются клиенты, не заплатившие вовремя. Минимальная сумма штрафа – 50 грн за день просрочки, или определенный процент, начисляемый на остаток. Неустойку возьмут даже если недоплата составит 1 гривну. Просроченный платеж не всегда возникает по вине клиента: случаются сбои связи, несвоевременные обработки платежей. Операция может не пройти в предпраздничные дни. С учётом всех факторов, окончательная сумма возврата может превышать лимит вдвое.

Украсть наличные проще, чем снять их со счета, но киберпреступления совершаются регулярно. Самые уязвимые для мошенников – изделия с магнитной полосой, самые защищенные – бесконтактные.

Выгоды кредитной карты

Если знать, как выгодно пользоваться кредитной картой, можно заработать определенную сумму. Многие банки работают в сотрудничестве с торговыми организациями и центрами оказания услуг населению. Такое партнёрство несёт следующие выгоды держателям пластиковых карточек:

  • бонусы и скидки;
  • возможность приобретать товар в рассрочку с низким процентом или совсем без переплаты;
  • кешбэк.

Последний вариант предусматривает возврат определенного процента от суммы покупки. Средняя ставка вознаграждения варьируется от 2 до 5, в отдельных случаях – до 25%. Чаще выгоднее небольшой процент, но на все виды операций, чем крупная скидка на один вид покупки.

Для каждой категории населения создаются отдельные виды кредиток: студенческие, для пенсионеров, бизнесменов. Интерес представляют кобрендинговые проекты, которые выпускаются совокупно банком и крупной торговой или сервисной компанией: они предоставляют скидки и бонусы на авиабилеты, продукты, сотовую связь.

Кредитные карты украинских банков

Карта Макс. сумма кредитного лимита, грн Льготный период, дней Штраф за день просрочки, грн Кешбэк,% % годовых по кредиту Стоимость обслуживания, в год, грн
Кредитная карточка “Максимум”, Альфа-Банк 200 000 До 55 1 день -100, 5 дней – 300 5 39,99 0
Кредитная карта Монобанка 100 000 До 62 5% от суммы задолженности От 2 до 20 40 0
Кредитная карта “Универсальная” ПриватБанка 50 000 До 55 500 грн + 5% от суммы задолженности От 3 до 10 43,2 0

Польза кредитной карты часто неочевидна, поэтому нужно изучать и просчитывать различные варианты, предлагаемые банками. Чтобы не попасть в просрочку, соблюдайте следующие условия:

Здраво оценивайте свою платежеспособность. Если вы не умеете распоряжаться личными финансами и живёте от зарплаты до зарплаты, кредит может стать для вас бременем.

  1. Внимательно читайте договор, пользуйтесь кредитным калькулятором.
  2. Добейтесь внятного разъяснения от консультантов о конкретном проценте выплаты и точной дате расчета.
  3. Оплачивайте кредит вовремя, лучше – за несколько дней до истечения срока.
  4. Установите на мобильный напоминание об оплате кредита.

Кредитная карта понадобится и в том случае, если вы обращаетесь за микрозаймами в Moneyveo. В этом случае выплата также происходит на вашу карту.

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 0 з 5 (Голосов: 0)

Личный кабинет