Открыть счет в иностранном банке: как и где лучше

15.02.2022

открыть счет в банкеХотите банковский кредит под 4,5% годовых или получить гражданство Мальты? Вам понадобится счет в зарубежном банке. Желаете играть на Гонконгской бирже без посредничества мутных брокеров? То же самое. Украинцы все чаще открывают счета за границей, ища стабильность и лучшие возможности. Может, и вы улучшите свое финансовое благосостояние, последовав их примеру? Или это иллюзия? Давайте разберемся.

Зачем открывать счет за рубежом?

До февраля 2019 года украинец, который решил открыть счет за границей, обращался в Нацбанк за индивидуальной лицензией. Благодаря Закону «О валюте и валютных операциях» теперь лицензия не нужна, важно не выходить за пределы лимита в 200 000 Евро. И количество людей, которые открыли счета в банках Европы, Азии, США, существенно возросло.

У клиентов иностранных банков разные мотивы:

  1. Девальвация. Валюта в экономически развитых странах стабильнее и сильнее гривны, хранить активы в ней надежнее.
  2. Конфиденциальность.
  3. Получение выплат: пенсии, стипендии, зарплаты.
  4. Фриланс и биржевая торговля.
  5. Лечение.
  6. Покупка недвижимости.
  7. Высокая сумма страхования вклада. В случае банкротства банка она будет больше, чем в Украине.
  8. Возможность получения банковского кредита на гораздо более выгодных условиях.
  9. Участие в инвестиционных активностях, в том числе, получение гражданства другой страны в обмен на инвестиции.
  10. Операции с разными валютами, в том числе с экзотическими.

Не все однозначно. Например, под инвестициями подразумеваются не только вложения средств с целью получения прибыли, но и платежи для получения гражданства. Это работает в таких странах, как Турция, Мальта, Антигуа, Барбуда и некоторых других.

В какие страны украинцы перечисляют деньги?

Когда украинец решает открыть счет в иностранном банке, он, скорее всего, подумает о Швейцарии. Но на практике депозиты там удобнее хранить людям с высоким достатком.

открыть счет в иностранном банкеЧаще всего счета открываются в:

  • Польше;
  • Швейцарии;
  • Германии
  • Македонии;
  • Литве;
  • Великобритании;
  • Португалии;
  • Люксембурге.

Что касается денежных переводов, самые популярные направления: США, Польша, Испания и Швейцария, а также Кипр. Притом, сумма инвестиций в Штаты в 2021 году увеличилась почти вдвое по сравнению с 2020 годом.

Где выбрать банк: Европа или США

Вы решили открыть счет в зарубежном банке. Но где лучше? Давайте рассмотрим плюсы и минусы банковской системы разных стран.

Польша и Чехия

Это популярные государства для открытия счета у украинцев. Мы соседи, нам ясен менталитет. Часто банки этих стран являются стартовой площадкой для работы с финучреждениями других стран ЕС.

Для украинцев действуют те же правила получения кредитов, что и для поляков: эффективная ставка на уровне 4,5% годовых в злотых на срок до 30 лет.

открытие счета за рубежомПоляки уже поняли потенциал украинского рынка, который растет за счет трудовой миграции. Поэтому польские банки устанавливают для украинцев низкую стоимость обслуживания, малую или нулевую комиссию, незначительные требования к минимальному балансу.

Украинец может получить кредит на тех же условиях, что и гражданин Польши – эффективная ставка на уровне около 4,5% годовых у злотых на срок до 30 лет. Чтобы открыть счет в польском банке, требуется минимальный набор документов. Во многих банках есть обслуживание на украинском языке.

В Чехии ситуация немного сложнее, так как бо́льшая часть финучреждений сами являются филиалами иностранных банков. Но, тем не менее, чтобы воспользоваться банковскими продуктами, вам будет достаточно: ID-карты, паспорта и документа о прописке или подтверждения проживания в Чешской Республике.

Из трудностей – не все польские банки работают с нерезидентами. А в Чехии документы придется заполнять на чешском языке. Также в Чешской Республике высокие комиссии на обмен валюты.

Швейцария

Открытие счета в европейском банке у многих ассоциируется именно со Швейцарией. Насколько это оправданно? Из плюсов – экономическая безопасность. Швейцарский франк обеспечен золотом более, чем на 40%, он практически не подвержен инфляции, а дефляция – обычное дело для экономики этой страны.

Посудите сами: в апреле 2021-го рост инфляции составил 0,3% в год. Этому предшествовали 14 месяцев дефляции цен. Это та финансовая безопасность, ради которой иностранные инвесторы перемещают свои средства в Швейцарию. И это именно та причина, почему в Швейцарии отрицательные процентные ставки (-0,75%), когда кредитор платит заемщику.

Поэтому швейцарские банки выбирают для хранения денег, а не торговых операций.

Поэтому швейцарские банки выбирают для хранения денег, а не торговых операций.

В швейцарских банках деньги надежно защищены от кризисов и конфликтов. Также банки платят заемщикам за кредиты.

Благодаря законодательству о защите вкладов, банки полностью гарантируют сохранность денег от кризисов и конфликтов. Конечно, ваши средства будут застрахованы. Также банковский сектор не подвержен налогообложению.

как открыть счет в швейцарском банкеИз минусов – высокие тарифы, ряд ограничений и практика обмена данными между банками Швейцарии и другими странами о банковских счетах их граждан (или тех, кто проживает в Швейцарии в качестве фискального резидента). Швейцарцы предоставляют информацию о счетах в своих банках и взамен получают информацию из банков других стран.

Счет может открыть клиент, который соответствует таким критериям:

  1. Есть 18 лет.
  2. Может предъявить паспорт.
  3. Может объяснить происхождение денег.
  4. Сделал минимальный вклад.

Для последнего желательно посетить страну, внести депозит (от 5000 долл.) и держать на счету остаток: от 1000 долл. до 1 млн долл. – зависит от банка.

Банки США

Эксперты считают их самыми перспективными. Здесь предлагают:

  • низкие тарифы;
  • быстроту операций;
  • беспрецедентную защиту данных.

Информацию могут рассекретить только по требованию местных органов правопорядка. Поэтому иногда Штаты называют «последним оффшором».

В банках США переводы осуществляются очень быстро.

зарубежные счета физических лицБанки делятся на категории: одни подходят для инвестиций – IPO і Pre-IPO, стартапы и проч. Другие – для хранения активов, третьи – для управления средствами и так далее. Деньгам из США доверяют, поэтому все переводы осуществляются быстро. Как нерезидент вы не будете платить налоги на проценты, но при этом ваш вклад все равно будет застрахован на 250 000 долл. – больше, чем где-либо.

Минусы – уровень персонального сервиса ниже, чем в Европе. Также для открытия счета вам необходимо будет четко объяснить, зачем он вам понадобился. Большинство банков работает только с гражданами США. Поэтому место для денег украинца надо еще поискать.

В США многие банки пользуются «Патриотическим актом», иностранцу бывает сложно найти где открыть счет.

Открытие счета онлайн в Штатах крайне сложно, но возможно. Также будьте готовы, что вам придется представить доказательства экономических связей с этой страной. Такая практика, кстати, есть и в некоторых европейских банках.

Банки Сингапура

Подойдут для тех, кто ценит конфиденциальность. Сингапурские банки не выдают информацию, даже правила банковских систем США и Европы им не указ. Здесь отлично развит интернет-банкинг, большинство финансовых организаций разрешают открыть банковский счет через интернет.

Банки Сингапура относятся к украинцам с повышенной осторожностью.

Эту страну любят те, кто планирует без особой огласки хранить свои деньги или же работать на китайском рынке. Тут открывают счета те, кто хочет играть на Шанхайской или Гонконгской бирже. Минус – нужно собрать большое количество документов. Как минимум, сингапурский банк пришлет запрос в Украину, чтобы проверить данные по налогам и кредитную историю. Может вызвать на собеседование.

Возможные трудности при открытии счета за границей

Пред тем, как открыть счет в какой бы то ни было стране, подумайте, насколько он вам необходим. Этот процесс сам по себе связан с трудностями: многие банки не связываются с украинцами, так как считают это высокорискованным.

Будьте готовы объяснить происхождение денег. Документов может понадобиться много, но и это не гарантия. Все денежные переводы из Украины будут подвержены жесткому финансовому мониторингу. В это же время, без движения средств на счете вам придется платить высокие комиссии.

Если вы все же решились, четко очертите цели, задания и продумайте основания.

Сумма:
100 грн 17000 грн
Срок:
1 день до 30 дней
Вернуть к дате :
К оплате :
Проценты, грн:
Всего к возврату :
i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

100 грн
до 17 000 ₴
1 день
до 30 дней
Вернуть к дате : 0
К оплате : 0
Проценты, грн: 0
Всего к возврату : 0 i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 0 з 5 (Голосов: 0)

К оплате Меню

Войти

Личный кабинет
Внимание! Этот веб-ресурс использует технологию Cookies. Вы можете настроить опции своего браузера, если не хотите получать файлы Cookies. Подробнее о Cookies в Положении о конфиденциальности