Залоговое инвестирование: что это и сколько можно заработать в Украине

Лучший способ заработать — это инвестировать накопленные деньги в выгодное предприятие. Что это может быть? Покупка недвижимости, приобретение акций в преуспевающей компании, инвестиции в металлы или простые вклады в депозиты? Но на последнем вряд ли разбогатеешь. А в период инфляции за год можно не только не получить +10% от накоплений, но и выйти в минус.

Гривневые депозиты теряют доходность

Депозитные ставки в украинских банках хоть и прекратили резкое падение, но тенденция к понижению доходности сохраняется. За последние время максимальный процент по вкладам в гривне на 12 месяцев опустился с 16% до 12% годовых. На валютных депозитах по-прежнему можно заработать до 4,5% годовых.

Максимальное падение ставок зафиксировано по депозитам на срок от 3 до 6 месяцев. Падение ставок по вкладам на другие сроки не такое существенное. Депозиты на срок от 6 месяцев просели до 2,5% годовых, а долгосрочные инвестиции на срок от 9 месяцев — на 1%. В целом доходность по гривневым вкладам сейчас колеблется в пределах 9-12% годовых — в зависимости от банка.

Альтернатива депозитному инвестированию — залоговое. Этот способ денежного вклада работает по тому же принципу, что и в банке, но доходность здесь выше. Давайте разберемся как это работает и каким может быть заработок на таких инвестициях.

Инвестиции в залоговые займы

В условиях, когда банки не предлагают населению хорошую доходность по депозитам, инвесторы отдают преимущество небанковскому рынку. Предложения других финкомпаний с повышенной ставкой выглядят привлекательнее. Так, высокодоходные инвестиции приносят залоговые займы.

Как это работает?

Залоговое кредитование физических лиц — это выдача компанией займа под залог. Каков источник получения заработка на таких инвестициях? У заемщика есть собственное имущество, с которым он готов расстаться в случае невыплаты долга. Сюда входит любое ликвидное имущество: недвижимость (в т. ч. земельный участок), авто и прочее.

Компания дает деньги в долг под фиксированную ставку от 40% до 90% годовых и параллельно выплачивает вам дивиденды.

Финансовая компания является посредником между заемщиком и инвестором. Она гарантирует возврат денег и берет все риски на себя. Потому инвестиция в подобный проект — выгодное вложение денег.

Самый большой размер кредита под залог на недвижимость не превышает отметку 80% от цены самого объекта. А если закладывается авто — 70% от его стоимости. При этом транспортное средство не должно быть старше 6 лет.

Если же заемщик не платит — компания реализует его имущество, возвращая свои деньги. В этом случае она также остается в плюсе. Инвестор стопроцентно получает заслуженный заработок. Гарантией возврата является нотариальный залог ликвидной недвижимости клиента (по договору займа и договору ипотеки).

Сколько можно заработать на инвестировании под залог

Уровень доходности подобных операций значительно превышает ставки по банковским депозитам и составляет 2-4% в месяц. А срок, на который заключается договор залога, составляет от 1 до 18 месяцев. При этом все налоги со сделки оплачивает финансовая компания. Вы получаете чистый, ранее оговоренный процент. В то время, как в ставку банковских депозитов включается налог, который спишется перед получением вашей прибыли. А значит заявленных сразу процентов по итогу будет меньше.

Примерный расчет заработка от инвестиции денег

(2-4% в месяц – в зависимости от суммы)

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Любой способ инвестирования денег имеет свои преимущества и недостатки. Инвестиции в залоговые займы — не исключение. К его плюсам относят:

1. Высокую доходность.
2. Гарантию возврата денег.
3. Гибкие сроки инвестирования.
4. Своевременные выплаты.

Недостатками инвестиций в займы под залог считаются:

1. Высокий инвестиционный порог: от 100 000 грн, но чаще — от 200 000 грн (не каждый располагает подобной суммой).
2. Ожидание клиента (компания ищет заемщика под ваши деньги — на это может понадобиться время).

Куда инвестировать деньги под залоговое имущество

В Украине есть много компаний, предлагающих сделать высокодоходные инвестиции в залоговое кредитование. Рассмотрим наиболее популярные. А также деятельность которых регулирует Нацкомфинуслуг:

1. Advance Finance Alliance — работает с 2009 года, порог для входа от 250 000 грн, с заработком до 4% в месяц.
2. Кредит112 — на рынке кредитования с 2005 года, порог — от 270 000 грн, доходность от 1,8% до 2,5% в месяц (в зависимости от ликвидности залога).
3. Royal Standart Group — с 2012 года на арене кредитного бизнеса. Порог от 200 000 грн, под 3% в месяц.

В карантинное время в подобные кредитные компании обращаются все больше клиентов. В основном заемщики — это физические лица, которые берут деньги на развитие бизнеса. Информационная статистика финкомпаний такова:

• уровень неплатежеспособных заемщиков составляет около 5%;
• количество не возвращенных долгов — 0%.

Как видим, банковским депозитам становится все сложнее конкурировать по доходности с инвестиционными продуктами других участников рынка. Возможно, залоговые вклады станут вашими самыми лучшими инвестициями, ведь доход по ним гарантируется.