Залоговое инвестирование: что это и сколько можно заработать в Украине
17.07.2020Лучший способ заработать — это инвестировать накопленные деньги в выгодное предприятие. Что это может быть? Покупка недвижимости, приобретение акций в преуспевающей компании, инвестиции в металлы или простые вклады в депозиты? Но на последнем вряд ли разбогатеешь. А в период инфляции за год можно не только не получить +10% от накоплений, но и выйти в минус.

Гривневые депозиты теряют доходность
Депозитные ставки в украинских банках хоть и прекратили резкое падение, но тенденция к понижению доходности сохраняется. За последние время максимальный процент по вкладам в гривне на 12 месяцев опустился с 16% до 12% годовых. На валютных депозитах по-прежнему можно заработать до 4,5% годовых.
Максимальное падение ставок зафиксировано по депозитам на срок от 3 до 6 месяцев. Падение ставок по вкладам на другие сроки не такое существенное. Депозиты на срок от 6 месяцев просели до 2,5% годовых, а долгосрочные инвестиции на срок от 9 месяцев — на 1%. В целом доходность по гривневым вкладам сейчас колеблется в пределах 9-12% годовых — в зависимости от банка.
Альтернатива депозитному инвестированию — залоговое. Этот способ денежного вклада работает по тому же принципу, что и в банке, но доходность здесь выше. Давайте разберемся как это работает и каким может быть заработок на таких инвестициях.
Инвестиции в залоговые займы
В условиях, когда банки не предлагают населению хорошую доходность по депозитам, инвесторы отдают преимущество небанковскому рынку. Предложения других финкомпаний с повышенной ставкой выглядят привлекательнее. Так, высокодоходные инвестиции приносят залоговые займы.
Как это работает?
Залоговое кредитование физических лиц — это выдача компанией займа под залог. Каков источник получения заработка на таких инвестициях? У заемщика есть собственное имущество, с которым он готов расстаться в случае невыплаты долга. Сюда входит любое ликвидное имущество: недвижимость (в т. ч. земельный участок), авто и прочее.
Компания дает деньги в долг под фиксированную ставку от 40% до 90% годовых и параллельно выплачивает вам дивиденды.
Финансовая компания является посредником между заемщиком и инвестором. Она гарантирует возврат денег и берет все риски на себя. Потому инвестиция в подобный проект — выгодное вложение денег.
Самый большой размер кредита под залог на недвижимость не превышает отметку 80% от цены самого объекта. А если закладывается авто — 70% от его стоимости. При этом транспортное средство не должно быть старше 6 лет.
Если же заемщик не платит — компания реализует его имущество, возвращая свои деньги. В этом случае она также остается в плюсе. Инвестор стопроцентно получает заслуженный заработок. Гарантией возврата является нотариальный залог ликвидной недвижимости клиента (по договору займа и договору ипотеки).

Сколько можно заработать на инвестировании под залог
Уровень доходности подобных операций значительно превышает ставки по банковским депозитам и составляет 2-4% в месяц. А срок, на который заключается договор залога, составляет от 1 до 18 месяцев. При этом все налоги со сделки оплачивает финансовая компания. Вы получаете чистый, ранее оговоренный процент. В то время, как в ставку банковских депозитов включается налог, который спишется перед получением вашей прибыли. А значит заявленных сразу процентов по итогу будет меньше.
Примерный расчет заработка от инвестиции денег
(2-4% в месяц – в зависимости от суммы)
Сумма инвестици | Прибыль | Заработок за 1 месяц | Заработок за 3 месяца | Заработок за 6 месяцев | Зароботок за год |
100 000 грн | 24% годовых | 2000 | 6000 | 12 000 | 24 000 |
200 000 грн | 36% годовых | 6000 | 18 000 | 36 000 | 72 000 |
500 000 грн | 48% годовых | 20 000 | 60 000 | 120 000 | 240 000 |
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Любой способ инвестирования денег имеет свои преимущества и недостатки. Инвестиции в залоговые займы — не исключение. К его плюсам относят:
- Высокую доходность.
- Гарантию возврата денег.
- Гибкие сроки инвестирования.
- Своевременные выплаты.
Недостатками инвестиций в займы под залог считаются:
- Высокий инвестиционный порог: от 100 000 грн, но чаще — от 200 000 грн (не каждый располагает подобной суммой).
- Ожидание клиента (компания ищет заемщика под ваши деньги — на это может понадобиться время).
Куда инвестировать деньги под залоговое имущество
В Украине есть много компаний, предлагающих сделать высокодоходные инвестиции в залоговое кредитование. Рассмотрим наиболее популярные. А также деятельность которых регулирует Нацкомфинуслуг:
- Advance Finance Alliance — работает с 2009 года, порог для входа от 250 000 грн, с заработком до 4% в месяц.
- Кредит112 — на рынке кредитования с 2005 года, порог — от 270 000 грн, доходность от 1,8% до 2,5% в месяц (в зависимости от ликвидности залога).
- Royal Standart Group — с 2012 года на арене кредитного бизнеса. Порог от 200 000 грн, под 3% в месяц.
В карантинное время в подобные кредитные компании обращаются все больше клиентов. В основном заемщики — это физические лица, которые берут деньги на развитие бизнеса. Информационная статистика финкомпаний такова:
- уровень неплатежеспособных заемщиков составляет около 5%;
- количество не возвращенных долгов — 0%.
Как видим, банковским депозитам становится все сложнее конкурировать по доходности с инвестиционными продуктами других участников рынка. Возможно, залоговые вклады станут вашими самыми лучшими инвестициями, ведь доход по ним гарантируется.
Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".