Банки начнут проверять источники доходов клиентов

29.09.2017
Новые правила финансового мониторинга

НБУ обязал финансовые учреждения Украины ужесточить финансовый мониторинг клиентов. Как новые правила повлияют на качество работы банков и на их взаимодействие с потребителями?

Суть нововведения

В сентябре 2017 года Нацбанк Украины издал Постановление №42, которое предусматривает изменения положений о финансовом мониторинге клиентов. Согласно документу банки получили полномочие спрашивать у клиентов источники их доходов, если заметят несоответствие размера их месячного бюджета с суммой денежной операции. Об этом речь идет в отчете Независимой ассоциации банков.

Что поменяется для клиентов?

Новые требования банков для клиентовНовые требования банков для клиентов

После вступления в силу новых правил клиенты обязуются предоставлять финансовому учреждению сведения о происхождении своих средств. Так, согласно постановлению НБУ, теперь банки будут проверять доходы своих клиентов на основании официальных документов и только после этого принимать решение о дальнейшем сотрудничестве. Речь идет не о проверке платежеспособности в случае, если клиент оформляет кредит, а о переводах средств с одного карточного счета на другой.

Распространенные ситуации, когда физлицо отправляет кому-то на карту, к примеру, 20 000 грн, при ежемесячной зарплате – в 10 000 грн. В подобных случаях банк должен потребовать документальное обоснование несоответствия суммы перевода и дохода. Если клиент отказывается предоставить документы, финучреждение может отказаться от проведения транзакции, либо вообще прекратить деловые отношения с ним.

Кроме того, как сообщили в ПУМБе, банки обязуются проводить мониторинг не только финансового состояния клиента, но и характера и сферы его деятельности. Под прицел могут попасть те операции, у которых нет экономической целесообразности. Информацию о доходах и деятельности клиента могут брать как из официальных, так и из публичных источников.

Как банки смягчают новые требования

Разумеется, нововведения не совсем приятная процедура и для сотрудников финучреждений, и для их клиентов. Теперь первым придется задавать ряд неудобных вопросов касательно источников дохода последних, что может выглядеть не совсем гуманно.

Чтобы смягчить ситуацию и не допустить конфликтов, банки начали проводить тренинги среди своих менеджеров, где учат, как правильно объяснять людям, почему они должны рассказывать о своих доходах. Однако эксперты предсказывают, что подобные правила могут иметь и обратный эффект, когда в погоне за клиентами каждое финучреждение будет стараться обойти те или иные требования.

Под контроль банков не попадут лица с наименьшей степенью риска, у которых в этих учреждениях открыты счета, к примеру, только для получения зарплаты, пенсии, соцвыплат.

Документы для проверки происхождения средств физлиц

В связи с этим украинские пользователи обеспокоены, что именно от них могут хотеть банки. По информации из открытых источников, клиентам необходимо готовить следующие документы для удостоверения источников доходов:

  • декларацию лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, которая формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции (е-декларация), заверенную подписью клиента;
  • налоговую декларацию с отметкой контролирующего органа об ее получении;
  • справку о заработной плате;
  • документ о доходе за реализацию продукции или услуг;
  • документы о продаже имущества;
  • документы о получении наследства;
  • документы о получении страховых выплат;
  • другие выплаты по условиям гражданско-правового договора и т.д.

В целом, по мнению экспертов, подобные правила – это нормальная мировая практика. И если Украина хочет, чтобы ее воспринимали всерьез, нужно адаптировать правовое поле под международные стандарты. Разумеется, понадобится кое-какое время, чтобы клиенты и банки привыкли к изменениям. Однако без этого процесса изъять коррупцию и избежать рискованных финансовых операций, увы, не получится.

Сумма:
100 грн 17000 грн
Срок:
1 день до 30 дней
Вернуть к дате :
К оплате :
Проценты, грн:
Всего к возврату :
i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

100 грн
до 17 000 ₴
1 день
до 30 дней
Вернуть к дате : 0
К оплате : 0
Проценты, грн: 0
Всего к возврату : 0 i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05.10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел "Кредитные продукты".

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Рейтинг: 3.33 з 5 (Голосов: 6)

К оплате Меню

Войти

Личный кабинет
Внимание! Этот веб-ресурс использует технологию Cookies. Вы можете настроить опции своего браузера, если не хотите получать файлы Cookies. Подробнее о Cookies в Положении о конфиденциальности