Желание заполучить как можно бОльший сегмент рынка толкает многих кредиторов на различные маркетинговые хитрости, рассчитанные на финансово неграмотных или слишком доверчивых потребителей. В какие коварные сети могут попасть неосведомленные клиенты и как их обойти?
1. Добровольное страхование
Ипотечные кредиты практически все идут с обязательным страхованием жизни заемщика – банки рискуют не получить обратно свои деньги и обязуют клиентов покупать страховку. Но бывают случаи, когда учреждение навязывает страховку и для потребительских займов, а это дополнительная финансовая нагрузка для клиента. При этом о наличии страховки заемщик часто узнает перед самим подписанием кредитного договора.
В случае с потребительскими кредитами эффективная процентная ставка будет на порядок выше, чем заявленная в рекламе. Ведь к фиксированной сумме кредита добавляются еще множество сборов, в том числе и страховые. Поэтому, прежде чем начать переговоры с банком, убедитесь, что в договоре нет пункта обязательного страхования, за которое вы должны заплатить самостоятельно.
2. Не полностью закрытый кредит
Если вы не вернули банку даже копеечную часть долга, на остаток задолженности может насчитываться неустойка. При этом, недобросовестные кредиторы могут вовсе не напоминать о долге, дожидаясь окончания срока исковой давности, когда можно будет обратиться в суд за взысканием задолженности. Размер пени в финансовых учреждениях может колебаться от 1 до 3%. В итоге, незначительная сумма из «мухи» может вырасти в «слона» приличных размеров.
3. Овердрафт
Функция овердрафта подразумевает возможность взять больше денег, чем есть на карте. По сути, это тот же кредит, но открывается он не на кредитную карту, а на дебетовую, чаще всего зарплатную. Опция, на первый взгляд, безобидная и нужная, ведь кто не испытывал разочарование, когда в неподходящий момент заканчиваются деньги на карте?
Однако уйти в минус очень легко. Можно снять сумму больше установленного кредитного лимита, даже не подозревая об этом. На это и рассчитывают банки, предоставляя овердрафт. Ведь на остаток задолженности (даже если она составит 2 грн) начисляется просрочка. Пеня за каждый день невыплаченной задолженности по превышению лимита овердрафта может составить от 0,3% до 1% в день.
Как правило, задолженность автоматически списывается ежемесячно при каждом поступлении средств на дебетовую карту. Поэтому эта услуга удобна и выгодна только тем, у кого стабильный доход и кто не считает размер переплаты за пользование кредитными средствами. Кроме того, есть еще такие вещи, как несанкционированный овердрафт, снятие комиссий за установление лимита, сложность процедуры закрытия услуги и т. д.
Чтобы предотвратить недоразумения, заранее уточните у менеджера условия по карте с овердрафтом и узнайте, как его отключить при надобности.
4. Беспроцентный кредит
Финансовые учреждения среди прочих активно продвигают предложение «Кредит под 0%». Однако не все то золото, что блестит. Часто это только ловушка, и когда дело доходит до подписания договора, в частности до пункта «Расчета кредитной ставки», – клиент узнает о всех скрытых комиссиях по обслуживанию так называемого «беспроцентного кредита». Поэтому прежде чем оформить кредит под 0%, поинтересуйтесь, сколько реально вам придется заплатить. Так, Манивео не скрывает от клиентов эффективную ставку, и при оформлении займа видна вся сумма вместе с процентами.
5. Запрет на досрочное погашение кредита
Некоторые финансовые организации вводят запрет на досрочный возврат кредита, руководствуясь тем, что клиент нарушает условия кредитного договора. Но по закону заемщик имеет право возвратить средства ранее обозначенного срока, вовремя уведомив кредитора о таком решении. Поэтому если вы встретите в договоре пункт о штрафных санкциях за досрочное погашение кредита – требуйте пересмотра условий или выберите другую компанию.
Конечно, выбор финансового учреждения должен быть осмысленным. Если время позволяет – внимательно изучите договор, а также расчет процентной ставки. А если деньги нужны безотлагательно – обращайтесь в сервис онлайн-кредитования Манивео. Мы выдаем деньги на карту всего за 10 минут при наличии у вас только паспорта, ИНН, банковской карты и доступа к интернету. Условия кредитования в сервисе однозначны и прозрачны, поэтому никаких «сюрпризов» во время пользования кредитом вы не встретите.
