ССO Moneyveo Максим Параска об эмоциях и математике в работе fintech-компаний
В эфире утреннего шоу Wake Up коммерческий директор Moneyveo Максим Параска рассказал о нюансах работы fintech-компаний. А также о том, как 2020 изменил бизнес и объяснил, какими должны быть «работающие» маркетинг и реклама в современных условиях.
Когда речь идет о получении кредита, то всегда одним из первых встает вопрос, как организована процедура его согласования. Если относительно до недавнего времени для этого требовались личный визит в отделение финансовой организации, справки о доходах и т. п., то с появлением на рынке Украины Moneyveo украинцам стали доступны кредиты онлайн. Но как в таком удаленном режиме компания проверяет личность клиента? Максим Параска отмечает, что это сложно и просто одновременно. Конечно, вопрос идентификации и верификации личности – критически важный для всех компаний, предоставляющих финансовые онлайн-услуги. Но благодаря современным технологиям сейчас человека можно «увидеть» через его смартфон или компьютер. Например, перед тем как получить первый кредит в Moneyveo, клиент заполняет форму с 70 полями. Такая форма дает возможность проверить личность человека и данные о нем в бюро кредитных историй и в других открытых источниках, максимально точно идентифицировать его, верифицировать платежный инструмент, просчитать вероятность возврата кредита. А за счет того, что процессы в компании максимально автоматизированы и осуществляются на основе Machine Learning, процедуры скоринга (оценки кредитоспособности и уровня кредитного риска, – ред.), верификации и принятия решения о выдаче кредита в среднем занимают 20 секунд.
В контексте этого года цифровая экосистема и комплексный подход к диджитализации бизнеса по всем направлениях позволили Moneyveo быстро адаптироваться к новым условиям. В частности, в начале карантина компании пришлось перенастроить скоринг, что существенно снизило объемы кредитования, но и уменьшило долю проблемной задолженности.
Конечно, изменения 2020 коснулись не только этого аспекта деятельности компании. Так, Максим Параска рассказал, что Moneyveo ощутимо увеличила количество КСО-активностей – к уже существующим программам поддержки онкобольных детей в столичном центре «Дача», украинских военных, образовательным проектам добавились акции по закупке аппаратов ИВЛ, кроватей с электроприводом и проч.
«Мы в Moneyveo убеждены, что просто платить налоги в нынешних условиях недостаточно. Сейчас перед нами всеми много вопросов, решение которых не терпит отлагательств. И бизнес как раз должен стать драйвером их решения», – говорит Максим.
Изменилась и коммуникация с клиентами. Когда был введен карантин, мы оказались в беспрецедентной ситуации: с одной стороны на людей давила неопределенность, а с другой – они были лишены привычного ритма жизни, привычных активностей и общения. Поэтому в Moneyveo пытались как-то развлечь аудиторию: конкурсами в социальных сетях, акциями и тому подобное.
К тому же еще несколько лет назад компания изменила акцент в своих рекламных кампаниях с проблем клиентов на возможности, которые открываются им с Moneyveo. Это произошло после глубокого анализа аудитории и ее классификации по определенным признакам. Можно сказать, что это математическая составляющая маркетинга и рекламы компании. Однако она не будет успешной без эмоциональной – креатива, который апеллирует к желаниям, чувствам клиентов. Без нее невозможно достичь успеха, какими бы точными ни были расчеты и анализ. Но также действовать лишь по собственным ощущениям – путь в никуда. Поэтому соотношение рационального и креативного в деятельности Moneyveo составляет 50/50. А свои креативные идеи компания проверяет с помощью нейромаркетинговых исследований. Они позволяют получать информацию о влиянии того или иного ролика или сообщения не только со слов респондентов, но и анализировать активности мозга, пульс, мимику и другие невербальные показатели.
Эконометрическая модель задействована и в рекламе компании на телевидении.
«Мы анализируем, соотносится ли модель размещения роликов на ТВ с трафиком на сайт. Важно то, что эта модель учится, то есть меняется в зависимости от предыдущих показателей, новых данных. Поэтому она обязательно достигает нужных результатов», – рассказал Максим Параска.
Полная запись эфира доступна по ссылке
Другие интересные новости
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.