Что такое кредитный портфель банка?

Срочно нужны деньги?



17.05.2017
кредитный портфель банка

Банк – это юридическое лицо, которое занимается различными видами операций, связанных с деньгами, ценными бумагами, предоставляющее финансовые услуги юридическим, физическим лицам и государству. Основной доход он получает от кредитования. Выдавая средства под процент, банк формирует свой кредитный портфель – это все кредиты, не погашенные на конкретную дату. Его размер и качество являются основными показателями успешности деятельности банка.

Кредитный портфель и его виды

Кредитные портфели классифицируют по-разному. В первую очередь, их разделяют по классам:

  • валовой – совокупность выданных кредитов на определенную дату;
  • чистый – валовой, без учета резервов, выделенных на покрытие возможных рисков банка.

Также портфели различают по следующим видам:

  • главного банка и филиалов;
  • по юридическим и физическим лицам;
  • межбанковский (кредиты, выданные другим банкам);
  • гривневый и валютный.

Существует разделение, связанное с оптимальностью по вопросам доходности и рисков финансового учреждения. Так, кредитный портфель коммерческого банка бывает четырех видов:

  • оптимальный – его структура соответствует кредитной политике банка, выданные займы отвечают ресурсам учреждения по срокам и суммам, уровень доходности данного портфеля максимально высокий в текущих условиях, а риски по нему сведены к минимуму;
  • сбалансированный – этот вид портфеля похож на оптимальный, в нем рационально сочетаются уровень доходности и резервы на возможные потери);
  • риск-нейтральный – имеет низкие риски финансовых потерь от возможного невозврата средств заемщиками и одновременно дает банку незначительный доход;
  • рискованный – дает высокий уровень дохода при высоком уровне риска (формируется, если банку срочно нужны дополнительные средства).

Банк постоянно работает над тем, чтобы сводить к минимуму риски финансовых потерь и при этом получать максимально высокий доход от выданных кредитов. То есть его задача – сформировать оптимальный кредитный портфель. Этого можно достигнуть только с помощью правильной кредитной политики.

Управление кредитным портфелем банка

Кредитный портфель требует грамотного управления. Его качество может меняться и задача банковского учреждения – не допустить повышения рисков и финансовых потерь. Поэтому фактическое состояние любого портфеля зависит от применяемой к нему банком системы управления. При этом последняя постоянно совершенствуется, в зависимости от внутренних и изменений в банке и ситуации в стране, в частности в экономике.

Стратегию и тактику политики управления портфелем зачастую разрабатывают работники главного офиса учреждения. В ней формулируются приоритетные направления деятельности, приемлемые виды операций, предпочтительная целевая аудитория и прочие параметры, определяющие принципы деятельности банка.

Качество кредитного портфеля

Все виды кредитных портфелей требуют постоянного детального анализа их показателей. Это нужно для максимального уменьшения рисков финансовых потерь. Анализируются такие параметры, как процентные ставки, суммы и сроки кредитов, структура, просрочки и прочие. Специально нанятые сотрудники банка ищут причины, которые могут приводить к снижению качества портфеля, и предпринимают действия по их устранению. Такой анализ проходит примерно один раз в квартал.

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Голосов: 123

Срочно нужны деньги?