Что такое эффективная процентная ставка по кредиту и как ее рассчитать?

Срочно нужны деньги?



08.06.2017

Многие потребители банковских продуктов задаются вопросом, что такое эффективная процентная ставка, как ее рассчитать и от каких величин она зависит?

Эффективная процентная ставка Эффективная процентная ставка по кредиту: что это такое и как рассчитать?

Зачем нужно знать эффективную процентную ставку?

Наверняка, не все понимают разницу между процентной (номинальной) ставкой и эффективной. Номинальная ставка – это начисление процентов только за пользование кредитными средствами. Обычно ее заявляют в рекламе под видом «выгодного предложения» с целью привлечения внимания потребителей. На самом деле это только маркетинговая зарисовка. О подлинной стоимости кредита клиент узнает только, когда обращается в финансовое учреждение, где ему и сообщают об эффективной ставке.

Эффективная процентная ставка это действующая, реальная стоимость кредита, в которую банки закладывают все сопутствующие расходы – на открытие и ведение счета, ежегодную, единоразовую или ежемесячную комиссии, платежи в пользу третьих лиц и дополнительные траты, связанные с обслуживанием займа. В эффективную ставку не вносят расходы на страхование, оценку имущества и нотариальные услуги. Рассчитывается этот показатель однократно, на весь период действия кредитного договора.

Эффективная ставка по кредиту поможет заемщику сориентироваться в кредитных программах, определить реальную стоимость займа, оценить собственные возможности и принять решение – брать заем в этой компании или искать более подходящие условия кредитования.

Рассчитать эффективную процентную ставку возможно несколькими способами:

Эффективная процентная ставка Эффективная процентная ставка по кредиту: что это такое и как рассчитать?
  • на сайте финансового учреждения или кредитной компании с помощью калькулятора;
  • самостоятельно в таблице Exel;
  • с помощью формулы.

В расчете с помощью калькулятора следует обязательно указать такие параметры, как сумма, срок займа, размер процентной ставки (годовой) и способ погашения долга (аннуитетный или классический).

Формула эффективной процентной ставки (ЭПС) достаточно сложная, при желании ее можно получить в самом банковском отделении. Заемщику нужно понимать, что при расчете учитываются сумма и срок займа, отдельно размер тела и процентов, суммы всех комиссий и платежей, не включая комиссию, взимаемую за досрочное погашение кредита, и штрафы за просрочку.

Стоит добавить, что расчет ЭПС происходит перед подписанием кредитного договора, а все самостоятельные предварительные просчеты неточные. Только после оценки банком платежеспособности клиента можно узнать полную стоимость кредита. И все же даже схематичные подсчеты помогут заемщику сделать выбор в пользу более выгодного кредитного предложения среди существующих на рынке.

Оцените страницу:

Ваша оценка:

Голосов: 123

Срочно нужны деньги?