Представители киберполиции, ассоциации «ЕМА» и moneyveo рассказали о распространенных схемах онлайн-мошенничества в 2019 году
Сотрудники компании moneyveo приняли участие в пресс-конференции, посвященной итогам платежного и банкоматного мошенничества в 2019 году. Инициатором ежегодного мероприятия выступила Украинская межбанковская Ассоциация членов платежных систем «ЕМА».
По информации, озвученной на конференции, в прошлом году возросло количество физических атак на банкоматы и увеличилась средняя сумма мошеннических операций через АТМ. А самыми распространенными схемами махинаций с платежными картами в 2019 году стали «угон» SIM-карты, телефонное мошенничество и запасные вебсайты.
Так, по словам представителя департамента киберполиции Национальной полиции Украины Виталия Новика, в прошлом году они получили 1850 обращений граждан по онлайн-мошенничеству. Он рассказал о резонансных случаях. В частности, в конце года была пресечена деятельность целого мошеннического call-центра. Преступная группа имела три офисных помещения в Запорожье, замаскированные под компании по продаже окон и балконов. Ее штат составлял порядка 100 человек.
«Представляясь сотрудниками службы безопасности банка, работники мошеннического офиса выманивали у граждан данные карт: номера, CVV-коды, пин-коды и т. п. Они использовали психологические методы влияния и действовали по заранее прописанной инструкции», – отметил Виталий Новик.
Заместитель директора Ассоциации «ЕМА» Олеся Данильченко рассказала, что самыми распространенными схемами банкоматного мошенничества в Украине остаются:
- кэш-треппинг – заклеивание отверстий для выдачи наличных с целью присвоения денег после того, как пользователь отойдет от банкомата;
- скимминг – считывание информации с платежной карты с помощью специальных накладок на банкоматы;
- физические атаки на АТМ – количество ограблений банкоматов в прошлом году выросло в 3,5 раза (по сравнению с 2018-м).
В то же время подавляющее большинство кейсов онлайн-преступности связано с социальной инженерией. Об актуальных схемах платежного мошенничества – «угоне» SIM-карты и телефонных махинациях – рассказала руководитель EMA Academy Раиса Федоровская. Она подчеркнула: если SIM-карта перестала работать, нужно немедленно обратиться в банк, чтобы заблокировать доступ к интернет-банкингу, картам и счетам, с которыми она связана. Затем необходимо обратиться к мобильному оператору, чтобы вернуть себе номер и заблокировать аккаунты во всех других финансовых сервисах, где вы зарегистрированы. А если вы получили SMS от банка с призывом «Срочно перезвоните!», не нужно звонить по номеру из SMS. Обратитесь в свой банк по телефону, указанному на вашей банковской карте.
В топ 5 схем онлайн-мошенничества в 2019 году вошли также:
- Запасные веб-сайты. Под видом интернет-площадок банков, финансовых сервисов и маркетплейсов они выманивали у граждан денежные средства, карточные реквизиты, ключи и пароли доступа к системам дистанционного обслуживания.
- EMPLOYMENT FRAUD – «трудоустройство с заработком» в интернете. Его результат – выманивание денег, личных данных, потеря времени или вовлечение в преступную деятельность.
- ENTERTAINMENT FRAUD – выманивание денежных средств или карточных реквизитов под видом бронирования билетов, жилья, авто, онлайн-продажи транспортных документов и туристических поездок.
Со своей стороны, СТО moneyveo Алекс Банасевич рассказал о самых популярных схемах оформления фиктивных кредитов онлайн.
«Сейчас распространены Domestic fraud – случаи бытовых "краж" и использования данных. Например, бабушка забыла карточку и телефон на холодильнике, а внук воспользовался ими для получения кредита. Не менее популярны аферы по телефону, а именно: схема «переведи деньги с карты на мобильный счет». Также люди до сих пор разглашают свой CVV2, когда им звонят якобы из банка и просят назвать номер отделения, где была выдана их карта, и номер, указанный на ее обратной стороне», – рассказал Алекс Банасевич.
Его ключевые рекомендации:
- создавать максимально сложные пароли для входа в разные аккаунты;
- не доверять телефонным звонкам и сообщениям, где спрашивают персональные данные;
- не доверять сомнительным предложениям заработка.
О гарантиях безопасности от moneyveo. Для защиты финансовых операций пользователей сервиса moneyveo сегодня принят ряд мер. Так, в марте 2019 компания получила сертификат безопасности работы с данными платежных карт PCI DSS самого высокого – первого уровня. В прошлом году в moneyveo была введена внутренняя политика соответствия требованиям GDPR, а 33% IT-бюджета компания инвестирует в защиту персональных данных. moneyveo создала сайт antifraud.moneyveo.ua, через который принимает обращения о фиктивно оформленных кредитах. А также компания сотрудничает с правоохранительными органами в случае выявления мошеннических действий, связанных с онлайн-займами.
Другие интересные новости
Moneyveo – 12 лет инноваций, доверия и человечности
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.