Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости – распространенная форма кредитования, гарантией возврата которого является имущество заемщика. В этом случае недвижимость выступает обеспечением кредита. Где взять деньги под залог собственной квартиры и что для этого необходимо сделать?
Что такое залог?
Залог – это право на имущество, которое заемщик передает кредитору до того момента, пока не выплатит долг в полном объеме. На период кредитования залогодателю запрещается продавать или обменивать заложенное имущество, но разрешается пользоваться им. После погашения кредита недвижимость передается обратно ее владельцу. В случае невыполнения кредитных обязательств банк или кредитная организация может реализовать объект залога на торгах и вырученными деньгами покрыть задолженность.
Какое имущество подходит для залога?
Есть два варианта оформления кредита под залог недвижимости:
- приобретение квартиры в ипотеку;
- оформление кредита под залог уже существующей квартиры, дачи или земельного участка.
Одним из главных требований к залогу является его ликвидность. Банку важно, чтобы заложенное имущество можно было продать в случае невозврата средств заемщиком. Уровень ликвидности определяет оценщик, нанятый финансовым учреждением. Он оценивает не только недвижимость, но и окружающую инфраструктуру, чтобы понимать, насколько быстро удастся реализовать имущество.
Также важно, чтобы заложенное имущество было оформлено на заемщика и не было обремененным. Если у квартиры несколько хозяев, придется также предоставить письменное согласие каждого из них на передачу его в залог.
Как оформить кредит под залог квартиры
Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- паспорт, ИНН;
- правоустанавливающие документы на недвижимость (право собственности заемщика на квартиру, дом или другую недвижимость);
- справку из ЖЭКа (форма №3) о всех прописанных жильцах;
- технический паспорт на жилье;
- свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя (когда собственник имущества – предприниматель);
- государственный акт на земельный участок (если объектом залога выступает земля);
- справку о доходах за последние 3-6 месяцев (в большинстве случаев).
После оценки залога банк будет рассматривать и платежеспособность клиента, а также его кредитный рейтинг (клиентам с плохой кредитной историей согласование кредита происходит сложнее). Если желаемая сумма солидная, финучреждение обязательно спросит у заемщика документы о доходах, а если он предприниматель, то еще и налоговую декларацию, лицензии, патенты на ведение той или иной деятельности, а также другие документы, подтверждающие финансовое состояние.
Условия оформления кредита под залог
В основном процедура оформления кредита под залог имущества состоит из нескольких пунктов:
- оценка имущества специалистом финансового учреждения (нужно быть готовым, что стоимость недвижимости будет на 20-40% ниже среднерыночной).
- составление кредитного договора и договора залога.
В договоре обязательно прописываются:
- размер кредита (зачастую выдают от 40% до 90% стоимости имущества);
- срок кредитования;
- процентная ставка (плавающая или фиксированная);
- форма погашения (аннуитетная или классическая);
- процесс реализации кредита в случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком и т.д.
Также заемщику необходимо позаботиться и о страховании имущества – выбрать страховую или аккредитованные банком компании.
Где быстрее всего получить кредит под залог жилья?
Проще и быстрее всего получить деньги в займ под залог недвижимости в Киеве. Однако в разнообразии кредитно-финансовых учреждений очень легко потеряться и попасть на мошенников. Особенно это касается частных кредиторов, которые обманным путем выдают деньги в интернете, привлекая заемщиков минимумом требований. Но вероятность остаться без имущества весьма велика, а сумма кредита, как правило, небольшая.
Так, кредит до 500 000 грн сроком до 10 лет можно получить в Кредобанке, VS Банке (Фольксбанке), Марфин Банке, Ощадбанке, Мегабанке, Таскомбанке, ПриватБанке, БТА Банке и др. В среднем процентная ставка в этих учреждениях колеблется в пределах 21-30% годовых, в основном с уплатой единоразовой комиссии в размере 0,99-1,5% от суммы кредита.
Кредит для приобретения нового жилья (ипотеку) можно оформить в большинстве крупных финансовых учреждениях страны. Условия получения такие же, как и при оформлении кредита под залог существующей недвижимости.