По каким причинам банки чаще всего отказывают в кредитах?

Финансовые учреждения, как правило, не объясняют клиентам причины отказа в выдаче кредита. Поэтому, чтобы повысить свои шансы, заемщику следует знать, какие факторы влияют на решение банка.

Распространенные причины отказов в кредитах

Поскольку уровень жизни у многих граждан невысокий, а статистика по невозвратам займов желает лучшего, банки перестраховывают себя от всевозможных рисков. В каких случаях клиент может получить отказ?

Ситуация №1. Неидеальная кредитная история (КИ)

Самая популярная причина отказа финансовыми учреждениями в займах – недочеты в КИ клиента. Взять кредит на карту с плохой кредитной историей в банках сегодня практически невозможно. Не стоит надеяться, что допустив пару просрочек по кредитам или не выполнив какое-то обязательство договора – все сойдет с рук. Банки, как и небанковские компании, при необходимости могут получить отчеты по клиентам в Украинском Бюро кредитных историй. Заемщики также имеют возможность узнать свой рейтинг в УБКИ и улучшить его. К примеру, оформив и вовремя оплатив несколько микрокредитов в МФО (микрофинансовых учреждениях). Это позволит перекрыть негативный опыт положительным и восстановить доверие банка.

Ситуация №2. Противодействие мошенничеству

Банки повышают требования к заемщикам, чтобы, в частности пресечь случаи мошенничества. Если банк раскроет настоящую причину отказа в кредите, то аферист может, к примеру, подделать справку об официальных доходах и при следующем обращении уже получить заем. Также для устранения подобных ситуаций могут проверять и родственников заемщика.

Ситуация №3. Предоставление недостоверных сведений

Когда человек хочет получить кредит в финансовой организации, будь то банк, МФО или ломбард, – он обязан предоставить актуальные данные о себе. Если заемщик умышленно дает ложную информацию, то в 99% получит отказ. Финучреждение обязательно проверит точность данных клиента – о прописке, родственниках, месте работы, доходах и пр., для чего подаст запросы в соответствующие органы.

Шансы получить кредит снижает и машинальное допущение ошибок при заполнении анкеты. К примеру, пропущенная цифра в ИНН или неправильная буква в номере паспорта могут стать причиной в отклонении заявки.

Ситуация №4. Большая долговая нагрузка

Если размер ежемесячных платежей по кредиту составляет 30% и более от суммы месячного дохода заемщика, то банк предположит, что с подобной нагрузкой тот не справится. Это обычная практика, применяемая финучреждениями для проверки платежеспособности клиента. Как правило, требуют справку с работы о среднем размере зарплат за последние 6 месяцев (для СПД и предпринимателей – налоговую декларацию или отчеты по доходам).

Отказать могут и по причине большого числа открытых кредитов. Такого клиента финучреждение оценивает как человека, не умеющего планировать свои расходы и копить сбережения, а значит, несерьезного и не внушающего доверие. С другой стороны, заемщик может брать кредит для оплаты старых, тогда ему следует указать цель нового займа и оформить перекредитование.

В противном случае будет целесообразным:

• обратиться в МФО, где не требуют справку по форме банка и официальное трудоустройство;
• предоставить залоговое имущество (для обеспечения возврата заемных средств);
• уменьшить сумму ежемесячных плат путем увеличения срока кредитования.

Ситуация №5. Отсутствие КИ

Банки негативно относятся к клиентам без опыта кредитования, поскольку сложно понять, как поведет себя потенциальный заемщик. В Украине применяется стандартная мировая практика, когда новичкам в кредитной сфере доступны только небольшие займы под высокие проценты.

В сравнении с финучреждениями микрокредитные компании более охотно выдают займы лицам без КИ. Плюс, в них можно получить кредиты на карту онлайн, то есть даже не покидая свое текущее месторасположение.

Ситуация №6. Работа заемщика

Чтобы убедиться в благонадежности заемщика, банки пристально проверяют его прибыль. Для них важно, чтобы доходы были официальными. Но сегодня из-за сложной экономической обстановки в стране много граждан работают на зарплату «в конвертах», а значит, похвастаться высокими «белыми» доходами не могут.

Кроме того, имеет значение и трудовой стаж клиента. Если он меньше года, то шансы на одобрение заявки также невелики.

Иногда банки обращают внимание и на сферу деятельности заемщика. Специалистам из зоны риска за жизнь отказывают чаще (к примеру, работникам Минобороны, МЧС, МВД и др.).

Прочие ситуации

В некоторых банках могут ограничивать выдачи кредитов по следующим причинам:

• Возраст заемщика. Как правило, под критерии финучреждений не попадают лица, младше 21-го года и старше 65 лет.
• Судимость. Если после судебного разбирательства прошло больше 3-х лет, то, скорее всего, кредит одобрят. Однако в каждом отдельном случае банк будет действовать по-разному. В целом наличие судимости, неважно какой давности, имеет негативное влияние при оценивании заемщика.
• Отсутствие прописки. Банки с осторожностью относятся к клиентам, у которых в паспорте нет данных по месту регистрации, ведь в случае невозврата кредита их сложно будет найти.
• Многодетная или неполная семья. Заемщики, у которых на содержании пребывает больше 2-х детей или которые обеспечивают детей сами (без супруга/жены), в глазах банков являются рисковыми.

На отрицательное решение могут повлиять как одна причина, так и несколько. Поэтому если у вас все в порядке с КИ, но много открытых займов, этот фактор может не понравиться банкирам. Так же и наоборот – клиенту с испорченной КИ даже с крупным официальном доходом вряд ли выдадут заем.

Манивео позволит улучшить КИ в несколько кликов

Если по одной из вышеуказанных причин вам могут отказать в кредите, то отличное решение финансовой проблемы – обратиться в МФО, в частности в Манивео. В сервисе возможно улучшить кредитный рейтинг, оформив и успешно оплатив несколько займов подряд. Для получения быстрых денег пользователю понадобится только создать заявку на сайте компании, предоставить актуальные личные данные, включая паспортные, ИНН, и реквизиты банковской карты. Затем – через несколько минут дождаться решения системы и получить деньги на карту.

Поэтому, если вы получили отказ в кредите, не стоит паниковать, ведь есть микрокредитные компании, где более лояльно относятся к проблемам клиентов.