Кредитная карта может быть хорошим подспорьем для клиента, обладающим достаточным уровнем финансовой грамотности. Если вы не понимаете, как работают кредитные карты, предлагаем ознакомиться с некоторыми нюансами их использования.
1. Не заводите кредитную карту без надобности
Следует понимать, что кредитная карта – это тот же кредит, только более удобный в использовании. В отличие от пластиковой дебетовой карты, кредитная карта подразумевает возврат потраченных денег вместе с процентами. Ею обычно оплачивают безналичные покупки в рамках установленного кредитного лимита.
2. Изучайте внимательно условия в каждом банке
Перед тем как открывать кредитную карту, промониторьте, в каких финансовых учреждениях более лояльные условия кредитования: какой процент на кредит, взимается ли комиссия при снятии наличных, сколько стоит обслуживание карты, какой на ней льготный период кредитования и размер пени/штрафов в случае просрочки.
3. Уточняйте нюансы оформления льготного периода
Как известно, льготный период кредитования – это срок, во время которого заемщику можно не платить проценты за пользование кредитными средствами. В большинстве банков Украине этот срок составляет от 30 до 100 дней. Также нужно быть в курсе, что есть разные способы отсчета грейс-периода (к примеру, он моет начинаться с первого числа банковского месяца или с момента пользования кредитной картой). Более подробно об этом читайте в статье «Льготный период кредитования: в чем подвох?».
Помните, чтобы на сумму кредита не начислялись проценты, важно вернуть средства до окончания grace периода.
Также не забывайте о существовании реальной (эффективной) процентной ставки, в которую заложены все дополнительные и скрытые платежи.
4. Снимайте наличку как можно реже
Обычно за снятие наличных через банкомат с кредитной карты взимается комиссия и при том не маленькая. В некоторых банках она может достигать 5% от суммы на карте. Вывод очевиден: подходить к банкоматам с кредиткой лучше как можно реже.
5. Оплачивайте задолженность за пару дней до установленного срока
Часто бывает, что поступления на ваш карточный счет – зарплатные или банковский перевод – могут идти до 3-х дней, а конечная дата оплаты кредита, к примеру, уже сегодня. Финансовое учреждение этот факт не остановит, и в любом случае, если деньги не поступят к нему вовремя, кредит на карту будет считаться просроченным. А за просрочку придется платить штраф, иногда достаточно большой.
6. По возможности оплачивайте кредит сразу
Банк самостоятельно начисляет минимальный ежемесячный платеж. В случае кредитных карт ему выгодно, чтобы клиент вносил небольшие суммы, которые покроют только проценты по займу, и чтоб основная сумма осталась неоплаченной. На нее же в следующем месяце банк снова начислит проценты. Поэтому чтобы избежать переплат, возвращайте долг сразу или хотя бы за 2 раза, если такое предусмотрено договором.
7. Не забывайте закрывать кредитные карты
Бывают ситуации, когда клиент оплатил задолженность по кредитке, вроде бы банку ничего не должен, но по документам остался должником. Все дело в остатке суммы, которая может быть при оплате кредита через терминалы или банкоматы. А если осталась даже незначительная сумма, на нее автоматически начисляется пеня, то есть кредит является незакрытым. Поэтому лучше будет побеспокоить менеджера банка и уточнить, нет ли каких-либо долгов.
8. Аккуратно пользуйтесь кредиткой
Если вы безответственно относитесь к условиям кредитования банка, открывшего вам карту, будете пропускать платежи, часто попадать в просрочки, это негативно скажется на вашей кредитной истории. Впоследствии вам просто откажут в выдаче более крупного кредита. Кредитка – это обязательство, которое вы должны с регулярностью выполнять. Если чувствуете, что не потянете, лучше не связывайтесь с этой услугой.
9. Не переплачивайте за кобрендинговые карты
Сегодня довольно распространена практика начисления бонусов за пользование кредитными средствами, которые можно обменять на скидки на определенные товары или услуги в компаниях-партнерах. Однако стоить помнить, что обслуживание таких карт обходится гораздо дороже, и не всегда полученные бонусы смогут перекрыть эти затраты.
Можно сделать вывод, что кредитные карты – чудесная альтернатива банковским кредитам, которые подходят тем, кто часто рассчитывается безналом в магазинах, уверен в стабильности своих доходов и сможет своевременно вернуть долг.
