Moneyveo

brogress-bar

Що робити, якщо ви потрапили в прострочення

Що робити, якщо ви потрапили в прострочення
27.09.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

Економічна ситуація в Україні вплинула на зростання чисельності кредитних компаній. Отримати гроші в борг за останні кілька років стало простіше завдяки мікрофінансовим організаціям. Також, як і раніше, позики видають банки. Серед пропозицій: автокредити, іпотечні, призначені для користувача або комерційні позики. 

І хоча попит на кредитування постійно зростає, не завжди позичальники повертають борг вчасно. Тоді фінансова компанія намагатиметься повернути гроші в примусовому порядку. Тут на допомогу фінансовим організаціям приходять колекторські служби. 

Чим загрожує прострочення для клієнтів різних інстанцій 

Для будь-якої кредитної компанії (банку, МФО) вигідно владнати питання з прострочення найбільш лояльним способом. Тому в перші кілька днів прострочення кредит може бути позбавлений штрафних санкцій. Але потім кожна установа вимагає закрити борг по-своєму. 

Прострочення в банку: чим загрожує 

right прострочення для клієнтів різних банківЩо робити з простроченням в банку – буде залежати від конкретної установи. На першому етапі боржнику надсилатимуть повідомлення про існуючу заборгованість в автоматичному режимі. Відразу до колекторів проблемна позика передається тільки в 12-15% випадків. До цього числа входять кредити осіб з поганою кредитною історією. Потім банк починає судові тяжби. Швидше за все, суд виграє останній. Але і це не дає гарантій, що боржник негайно сплатить свій борг. У кращому випадку це вдається частково. 

Що робити, якщо з'явилося прострочення по кредитній карті?  

До позичальника будуть застосовані штрафні санкції. При тривалому простроченні позики (більше трьох місяців) позичальник потрапить до чорного списку фінансових організацій. Його грошовий рахунок і кредитні кошти будуть заблоковані. Залежно від банку, навіть після повного погашення заборгованості скористатися кредитом знову може бути недоступно. Оскільки фінустанова може тимчасово заморозити такий рахунок. 

Кредити під заставу 

Якщо кредит був узятий під заставу рухомого або нерухомого майна, то тут банку простіше. Майно можна конфіскувати через виконавчу службу. У цьому випадку клієнт банку втрачає нажите. Крім усього, позичальник з простроченням по кредиту автоматично потрапляє в чорний список фінустанов. Оформити позику в будь-якому іншому банку з негативною кредитною історією буде неможливо. 

Те ж саме стосується питання – що робити з іпотечним простроченням або автокредитом. У разі тривалої затримки по виплаті у боржника можуть конфіскувати квартиру або автомобіль. 

Прострочення по іпотеці та автокредиту 

 

Термін прострочення  Чого чекати позичальникові 
7 днів   розсилки SMS 
30 днів   дзвінків співробітників банку/колекторів 
 
більше 60 днів    подачі позову до суду і конфіскації майна за його рішенням 
 

 
Прострочення в МФО – що робити і чим загрожує  

У кожній організації нараховується свій відсоток за невиплачений вчасно кредит. Штрафні санкції в цілому залежать від виданої суми і умов договору. А якщо позика була оформлена на акційних умовах, то до суми боргу можуть бути нараховані знижені по акції відсотки. Що робити, якщо прострочення в МФО неминуче? Клієнтові доведеться заплатити пеню і втратити раніше зекономлені кошти за кредитом. Однак рейтингові компанії з видачі онлайн-позик готові і тут уступити позичальникам. Так, Манівео завжди йде назустріч своїм клієнтам, якщо: 

  • їм затримали зарплату;  
  • з'явилися термінові потреби (покупки, поїздки, лікування та інше);  
  • клієнт просто забув погасити борг вчасно. 

У зв'язку з цим, не всі МФО нараховують пеню в перші дні заборгованості. Також часто фінансова організація може піти назустріч клієнтові, пропонуючи реструктуризацію боргу. Тобто, відбувається розбивка боргу на частини, призначається графік внесення платежів (наприклад, кожні 3 або 7 днів). 

Прострочення кредиту після пільгового періоду 

У банківському кредитуванні та МФО існує таке поняття, як пільговий період. Так у позичальника з'являється можливість користуватися кредитними коштами безкоштовно. У банку цей період може тривати від 20 до 60 днів. Мікрофінансові структури призначають термін до 1-2 днів. Період ЛП в Манівео становить - 3 дні. 

Якщо позичальник не повертає борг у пільговий період, платіж за ним значно виросте. З таким клієнтом починає працювати колекторський відділ. А якщо боржник і далі буде ігнорувати боргові зобов'язання, по закінченню 2-3 місяців компанія продасть його борг третім особам. Фахівці інших структур будуть: 

  1. Телефонувати у будь-який час доби.  
  2. Приходити за адресою проживання.  
  3. Обдзвонювати поручителів і родичів.  
  4. Подавати документи до суду, вимагати від виконавців описати майно і так далі. 

 
Окрім проблем, пов'язаних зі штрафами, судовими рішеннями і регулярними дзвінками колекторів, боржника переслідує ще один неприємний момент. Так значно постраждає його кредитна історія. Негативний досвід позичальника потрапить в Бюро кредитних історій, і отримати наступну позику йому буде непросто. 

Що робити якщо є прострочення по кредиту 

Чим довше тягнеться прострочення по кредиту, тим важче буде повернути борг. Тут маються на увазі різні штрафні санкції та збільшення тіла кредиту. Так, пеня за прострочення буде залежати від того, наскільки був затриманий платіж: 

  1. На 1-3 дні. 
  2. На тиждень. 
  3. На місяць і більше. 

У першому випадку пеня може не нараховуватися взагалі або бути мінімальною. У другому – штраф різко збільшується. А у всіх наступних випадках високої процентної ставки і дзвінків від колекторів не уникнути. 

Прострочення мікропозик: що робити  

right прострочення по кредитуЯкщо у клієнта МФО трапилося прострочення по кредиту, то не варто панікувати. Спочатку потрібно з'ясувати, чи не надає компанія пільговий період на виплату. Але що робити, якщо прострочення по кредиту зростає від першого дня погашення? 

Якщо послуга пільгової виплати в компанії не передбачена, а коштів на погашення позики немає, можна спробувати вирішити проблему інакше. Наприклад, в кожній мікрофінансовій компанії є послуга пролонгації позики. Продовжити кредит можна на термін від 1 до 30 днів. 

Наприклад, якщо у клієнта прострочення в Манівео – що робити? У компанії є 3-денний грейс-період. Протягом цього терміну пеня за несвоєчасне погашення стягуватися не буде. Але якщо і цей термін виплати буде порушений, позичальник все одно може вирішити проблему максимально вигідно для себе. 

Прострочення по онлайн-кредиту: шляхи вирішення  

Будь-яку фінансову проблему доведеться вирішувати. Є кілька способів вийти із ситуації максимально безболісно. До них відносяться: 

  1. Погашення частини боргу. Якщо у клієнта немає повної суми для погашення позики, але є, наприклад, половина – він може закрити частину боргу. Система в автоматичному режимі перерахує борг. Процентна ставка, що нараховується на кожен день, знизиться приблизно в 2 рази. 
  2. Погашення нарахованих відсотків. У деяких МФО є можливість оплати відсотків по кредиту, без всього тіла кредиту. 
  3. Перекредитування. Інші фінансові підприємства можуть надати позику на більш вигідних умовах. Клієнт може оформити кредит в іншому місці, сплачуючи за допомогою нього існуючий борг. 
  4. Реструктуризація. Звертаючись безпосередньо до кредитора, клієнт може отримати спеціальні умови погашення позики. У деяких випадках кредитор зменшує процентну ставку. 

Сам собою напрошується висновок – з будь-яким кредитором можна домовитися. 

Прострочення: чого робити не потрібно  

Знайти лояльний підхід до вирішення питання можна завжди. Але якщо людина починає боятися відповідальності або впадає в паніку, її становище ускладнюється. Щоб уникнути цього, потрібно запам'ятати наступні правила: 

  • перестати панікувати; 
  • не намагатися втекти від представників фінансової організації (відповідати на дзвінки); 
  • не ігнорувати спілкування з колекторами; 
  • не вигадувати приводи уникнути відповідальності за виплатою позики. Наприклад, коли боржник запевняє співробітника МФО або банку, що займ був оформлений без його відома. 

Але що робити, якщо велике прострочення по кредиту не може бути погашено найближчим часом і зазначені рішення не підходять? Вихід знайдеться з будь-якої ситуації, аж до того, що борг буде заморожений на деякий час. 

Краще не затягувати з виплатами і спробувати домовитися з фінансовою організацією. Тим більше, що банки і МФО швидше підуть на поступки клієнтам, ніж почнуть судову тяганину. Демократичніше до такого питання підходять мікрофінансові компанії по онлайн-позиками. Вони завжди розраховують на довгострокове співробітництво, тому підуть вам назустріч. Головне – не ігнорувати спілкування з представниками організації, в якій був отриманий кредит. 

 

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 4.43 з 5 (Голосів: 7)

Особистий кабінет