Moneyveo

brogress-bar

Поправки в Законі про кредитування, про які потрібно знати українським позичальникам

01.10.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

right рост  спроса на потребительские кредитыПід час знецінення національної валюти значно зростає попит на споживчі кредити. Однак віддавати їх стає складніше. Так, за даними Мінфіну, станом на 1 березня 2018 проблемні кредити склали більше 56%. З них 15,6% – споживчі позики. Сума боргу банкам склала більше 93 млрд грн. Решта позик перевищують суму в 500 млрд грн. Щоб вирішити проблему ВР України затвердила новий закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування».

У чому полягають ці нововведення? Найважливіші пункти, які потрібно знати споживачеві:

  1. Прозорі відсотки. 
  2. Чесна реклама (реальна інформація). 
  3. Ретельна перевірка платоспроможності. 
  4. Можливість відмови від кредиту протягом 2 тижнів. 
  5. Зменшення штрафів за прострочені платежі. 
  6. Перехід на електронну документацію.


Крім цього, багатьом споживачам цікаво знати про зміни в системі видачі автокредитів та іпотечних позик. Деякі спрощення торкнулися і цієї області кредитування.

Прозорі ставки 

Фінустанови зобов'язані показувати реальну вартість кредиту. Новий Закон про кредитування в Україні передбачає прозорі процентні ставки. Тепер банки, ломбарди і МФО змушені вказувати справжню суму комісії. Будь-які кредити будуть позбавлені прихованих платежів. Це вигідно і кредиторам, і тим, хто кредитується. Читаючи договір позики перед підписанням, позичальник побачить повний розрахунок суми: 

  • тіло кредиту; 
  • відсотки за використання; 
  • вартість пролонгації; 
  • розмір пені в разі прострочення та інше. 

Ці зміни торкнулися не тільки банків, але й інших фінансових організацій, що спеціалізуються на швидких позиках. 

Також за новим законом споживач має право запросити у банку паспорт кредиту. У цьому документі будуть розписані всі платежі, включаючи вартість послуг третіх осіб (страховка, нотаріус, оцінювач). Згідно із законом заявник сам може вибирати, послугами якої саме третьої особи скористатися. Їх перелік повинен бути вказаний на сайті банку. 

Раніше такий документ називався листом ознайомлення. А видавати його повинні не тільки банки, а й інші фінансові компанії.

Тільки реальна реклама

left Только реальная рекламаЗ прийняттям нових правок фінансовим установам забороняється використовувати в рекламі дрібний шрифт і неправдиву ставку по кредиту. Якщо раніше кредитор міг написати на білборді: "кредити всім під 0%", то сьогодні це недозволено. 

Щодо дрібного шрифту, то мова йде про написання у розмірі до 12 кегля. На білборді помітити такий напис дуже важко. А прочитати – неможливо. Саме в таких посиланнях часто вказані приховані платежі. 

Вигідний і прозорий кредит пропонує компанія Манівео. Першу позику МФО видає під 0,01%. Тобто, якщо боржник візьме 4000 грн строком на 30 днів, в кінці терміну він віддасть 4012 грн. Чесно і прозоро.

Обов'язкові перевірки 

Тепер банк не має права видати кредит позичальнику, не перевіривши його платоспроможність. Хоча цю норму затвердили тільки зараз, фінустанови і раніше цікавилися достатком своїх потенційних клієнтів. Але в законі не були прописані правила такої перевірки. 

Позитивним моментом є норма, яка зобов'язує банк надати інформацію про стан кредитної історії на поточний день безкоштовно. 

Можливість відмовитися від кредиту 

Закон про споживче кредитування 2017 року в Україні передбачає ще один цікавий пункт. Споживач може повернути кредит так, як повертає невідповідну за розміром річ в магазин. 

Тобто, на фінансові кредити накладено дію Закону "Про захист прав споживача". Але тут є нюанс – предмет, взятий в кредит, не повинен бути у використанні. Те ж саме стосується наданої в кредит послуги. 

Не поширюється дана норма на іпотеку і автокредити. При покупці автомобіля або квартири повернути їх буде неможливо, якщо ви сплатите гроші та пройдете реєстрацію. Єдиний варіант – погасити кредит достроково, продавши житло або машину. 

У разі відмови від позики необхідно буде сплатити банку відсотки за дні користування – згідно зі ставкою договору. Але якщо документ був завірений нотаріально, то право відмови на нього не поширюється. 

Щодо повернення авто, все залежить від того, на якому етапі позичальник відмовився від кредиту. Якщо він встиг зареєструвати машину на себе, значить він її використовував. Якщо договір на автокредит укладений, але автомобіль ще в автосалоні – тут банк розглядає варіанти. 

Закон про відновлення кредитування вніс корективи в автокредитування. У новому законодавстві скасовано вимогу обов'язкового нотаріального засвідчення договору застави автомобіля.

Мінімальні штрафи 

right Минимальные штрафыПозитивний момент у нових поправках – зменшення штрафних санкцій за простроченими кредитами. У минулому банки і МФО могли встановити суми штрафів, що досягали і перевищували тіло кредиту. Тепер же сума пені не може бути більше половини самого кредиту або вище 15% від суми простроченого платежу. 

Крім того, раніше позичальник повинен був погашати штрафи в першу чергу. У зв'язку з чим виникали ситуації, коли він тривалий час вносив оплату за нарахування пені. Але при цьому борг його не зменшувався. 

Тепер же все навпаки. Спочатку клієнт сплачує прострочений відсоток тіла кредиту, потім – суму кредиту і тільки в останню чергу він погашає штраф.

Однак змінити цей порядок може будь-який кредитор, прописуючи відповідні пункти в договорі позики. Але формально нова норма нічого не змінює. 

Закон про кредитування фізичних осіб: ні паперовій тяганині 

Електронні документи значно спростили процедуру видачі кредитів. Паперова тяганина і мокрі печатки тепер відсутні. Потрібні довідки можна надати онлайн. Клієнт може підписати договір з фінустановою за допомогою мобільного телефону. Плюси очевидні: 

  • економія часу кредиторів і клієнтів; 
  • високий ступінь безпеки в оформленні; 
  • економія коштів позичальників (тепер не потрібно платити нотаріусу або держчиновнику за отримання виписки з Єдиного реєстру). 

Вся потрібна інформація надається банку на законних підставах. 

Зміни в іпотечних кредитах 2018

big Изменения в ипотечных кредитах

Щодо іпотечного закону, то тут банки виграли. Нові поправки захищають їх. Так, було встановлено: 

  1. Якщо предмет іпотеки був видозмінений або реконструйований, або на іпотечній ділянці були побудовані нові споруди, а борг перед банком ще не погашений, то усі нові будівлі і добудови належатимуть банку. 
  2. Тепер після погашення позики буде припинено поруку і усі обтяження позичальника протягом 15 днів. Але у випадках, коли боржником є організація, її ліквідація не рятує від відповідальності. На майно компанії накладається арешт. Устаткування і техніка продаються на аукціоні, а отримані гроші розподіляються між кредиторами (закриваються борги) і працівниками (у вигляді заробітної плати). 
  3. Якщо компанію-боржника було ліквідовано, то банк претендує на заставу у вигляді іпотечної нерухомості. 

Закон про кредитування 2018: плюси і мінуси нововведень

На перший погляд усі спрощення у процедурі споживчих кредитів були створені для народу. Нововведення спрощують життя позичальникам, але не вигідні кредиторам. Чи так це насправді? Експерти вважають, що в законі України про кредитування фізичних осіб є багато умовностей. 

Тому сьогодні в Україні розвивається діяльність колекторів. Також в законі не прописані відповідальні заходи, які можна було б застосувати до недобросовісних кредиторів. 

Зате зміни в законі про кредитування трохи спростили процедуру видачі позик. Також клієнт зможе заощадити на деяких послугах та зберегти особистий час.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосів: 2)

Особистий кабінет