Moneyveo

brogress-bar

Кредитні спілки

29.10.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

left credit_unions_1В умовах, коли попит на банківські продукти падає, знижуючи обсяг одного з секторів економіки, створюються нові види кредитних пропозицій. Багато фінансових установ шукають способи залучення клієнтів в свою сферу. Одними з таких є кредитні спілки.  

Кредитні спілки: що це

Кредитна спілка — це організація, основною метою якої є кредитування учасників своєї ж команди, а не отримання прибутку. Вся її діяльність заснована на участі фізичних осіб. Вони регулярно роблять внески в організацію і кредитуються її коштами. Також КС включає в себе додаткові фінансові послуги, які можуть збільшити внески учасників.  

Кредитна спілка може надавати послуги виключно своїм вкладникам, а її діяльність регулюється Законом України "Про кредитні спілки".  

Тобто, метою створення кредитної спілки є надання допомоги її членам, шляхом взаємовигідного кредитування.

Як працює кредитна спілка

Правила роботи фінансової організації прості. Деякі члени організації розміщують свої гроші на депозитах, рятуючи їх від інфляції. Інші ж учасники Союзу користуються ними, як кредитними коштами, але на найвигідніших умовах. Крім того, в компанії передбачені постійні членські внески.

Мета такої діяльності — поліпшити фінансове становище членів команди. У такій організації вигідно брати гроші для себе на:

    1. Навчання.

    2. Лікування.  

    3. Відпочинок.

    4. Покупку або споруду житла.

    5. Ремонт та інше.

Кредитні спілки в Україні

Кредитні спілки не так популярні, як банки. Така організація є далеко не в кожному обласному центрі України. У деяких містах діють по 1-2 кредитні спілки. А в Києві налічують 11 кредитних спілок, серед яких:

  • "Ажіо";
  • "Всеукраїнський бізнес-центр";
  • "Зараз";
  • "Кредит-експерт";
  • "Сімейна позика" та інші.

Кредитні спілки є практично в кожному районі Києва. Щоб вирішити до якої звернутися, варто почитати інформацію на сайті компанії або відгуки на форумах тематичних груп.  

За даними Нацкомфінпослуг, загальний обсяг активів кредитних спілок країни падає. Лідерами за розміром активів є союзи Києва та Київської області (близько 400 млн грн), Херсонської (226 млн грн), Харківської (понад 200 млн грн) і Львівської (190 млн грн) областей — дані регулятора за 2017 рік.

left credit_unions_3Правила роботи кредитних спілок

Головними механізмами в роботі фінансової організації є: 

  • відкритість;
  • рівність усіх членів групи;
  • автономія;
  • вступ та вихід із членства за бажанням.

Кредитні спілки функціонують на вільних засадах, вступити і вийти з них може кожен. Найчастіше учасників команди об'єднує спільне місце роботи, майно та інші інтереси.

Кредитна спілка — рентабельний інструмент взаємокредитування між членами організації.  

Фінустанова надає організаційну та фінансову допомогу, щоб підтримувати і реалізовувати ініціативи на громадських засадах і в інтересах учасників команди. Крім того, кредитна спілка може брати участь в добродійності і в соціальних проектах для людей, які найменш захищені соціально.

Відсотки, які оплачує учасник за користування кредитом, перетворюються в дохід, який пізніше відправляється на формування фонду з подальшим нарахуванням відсотків на членські внески.

Послуги, пропоновані в кредитній спілці, створюються її членами. Співробітники установи самостійно розробляють вигідні програми кредитування і заощадження депозитів. Потім, за допомогою голосування, обираються найбільш цікаві проекти.

Діяльність компанії регулюється Законом та Державною комісією з регулювання ринків фінпослуг України.

left credit_unions_3Кредитні спілки: чим відрізняються від банків

Основний вид діяльності банку полягає в операціях з грошима, дорогоцінними металами та цінними паперами. Банк займається залученням грошей фізичних і юридичних осіб і розпоряджається ними від свого імені. Так, на умовах повернення і оплати здійснюється багато фінансових операцій. Основна мета банку — отримання прибутку. Тому основними відмінностями банків від кредитних спілок є:

 

  1. Особливості управління.
  2. Форма власності.
  3. Участь клієнтів у діяльності організації.

Діяльність банку повністю підпорядкована акціонерам, які її регулюють. Фінансова політика структури визначається її засновниками. Вони ж і управляють прибутком.  

Діяльність союзу передбачає задоволення потреб її членів. З цією метою всередині організації постійно діють привабливі фінансові пропозиції. Прибуток від операцій розподіляється між усіма учасниками команди. Також частина коштів йде на поліпшення якості послуг, що надаються.

Кредитні спілки: плюси і мінуси

Робота кредитних спілок "заточена" на користь її учасників. Тут повністю виключено надання допомоги іншим. Є в роботі організації свої переваги і недоліки.

Плюси 

Мінуси 

 

Потенційні інвестори мають всього два види можливості отримати прибуток після участі в роботі кредитної спілки. 


Участь членів команди в комерційних організаціях або в фінансових схемах — заборонена. Також їм не можна купувати частку в об'єктах комерції. 

Є ймовірність, що вартість на майно кредитної спілки виросте. Це позначається на зростанні внесків для учасників організації. 

Невеликі права членів КС на покупку цінних паперів. Заборонено все, крім придбання муніципальних або державних цінних паперів. Виключається можливість створення власних цінних паперів. 

Кредитні спілки в праві створювати асоціації та нові союзи. 

Всі обмеження в діяльності КС впливають на очікуваний результат прибутковості організації. 

Якщо учасник бажає вийти з союзу, він може розраховувати на винагороду, враховуючи нову ставку його пайового внеску. 

Кошти, що не перебувають у вживанні, повинні бути розміщені на депозитних рахунках в банках. 

 

Кредитні спілки призначені для допомоги своїм же. Але якщо говорити про перспективу роботи кредитних спілок, то давати якісь прогнози важко. Оскільки відомі випадки їх банкрутства, наявності низькокваліфікованої формули управління, слабкої інформаційної складової для інвесторів та інші негативні моменти.  

Але, незважаючи на це, багато вкладників готові ризикувати і укладати договори з кредитними спілками, щоб мати вигідні фінансові ресурси в разі потреби.

 

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосів: 1)

Особистий кабінет