Moneyveo

brogress-bar

Як розрахувати диференційований платіж

11.07.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

Тільки Далай-Ламі не потрібні гроші. Всі інші жителі планети відчувають гостру потребу в золотих монетах, папірцях з портретами президентів або рахунках з безліччю нулів. Для тих, чиї потреби відстають від можливостей, здавна розроблена система кредитування. Стоп. Саме в цьому місці людина починає думати, як розрахувати диференційований платіж по кредиту, наскільки вигідна йому грошова позика і як повернути гроші з мінімальним збитком для власного гаманця.

способы возвращения долга

Основні способи повернення грошового займу

  1. Весь борг можна віддати в кінці обумовленого терміну.
  2. Грошова позика з урахуванням відсотків розбивається на рівні суми, які відправляються кредитору за графіком – щотижня, раз на місяць або квартал. Це – ануїтетний платіж.
  3. Кредит погашається нерівними частинами – диференційованими платежами.

Розрахунок диференційованих платежів відбувається за формулою, згідно з якою основне фінансове навантаження падає на позичальника в першій половині терміну користування позиченими грошима.

Перший варіант – повернення всієї суми відразу – це велика рідкість. Можливий лише за домовленістю між родичами або хорошими друзями. Тому давайте розглянемо, чим відрізняються один від одного основні суперники – диференційований платіж і ануїтетний спосіб погашення кредиту в Україні.

Плюси диференційованих платежів у порівнянні з ануїтетом

  1. Тіло кредиту зменшується відносно швидко. Тому позичальник у другій половині терміну кредитування платить менші відсотки. Це означає, що диференційований платіж обійдеться позичальникові дешевше.
  2. Сума платежу по кредиту постійно зменшується, тому людина відчуває менший психологічний дискомфорт. У неї є стимул працювати, щоб швидше наблизити кінець терміну кредитування.
  3. Схема розрахунку диференційованих платежів відносно проста. Особливо в порівнянні з ануїтетним графіком погашення кредиту. Тому користувачі кредитними коштами за диференційованою схемою можуть самі розрахувати наступний платіж або запланувати дострокове погашення позики.

Розрахунок диференційованих платежів з калькулятором

Давайте спробуємо на практиці розібратися з формулою розрахунку диференційованих платежів по кредиту. Уявімо, що ви взяли в борг 10 000 гривень строком на рік під 10% річних. Припустимо, що за умовами договору в перші 3 місяці ви повинні платити по 2 тисячі гривень. Плюс проценти. Сума, що залишилася – 4000 грн і проценти, виплачується потім протягом року. А тепер найцікавіше:

  1. У перший місяць людина виплачує 2 000 гривень на тіло кредиту. Та 83,3 гривні – проценти за користування 10 000 гривень.
  2. Але вже в другому місяці ми платимо 2000 гривень і 66,6 гривень з 8 000 тіла кредиту. Третій місяць – 2000 гривень та проценти з 6000 гривень.
  3. Коли тіло кредиту зменшується до 4 тисяч, щомісячні виплати процентів падають до 33,3 гривень.

За бажанням, диференційний кредит можна закрити раніше визначеного терміну.

Розрахунки диференційованих платежів зручно вести в excel. Якщо ви володієте усіма можливостями таблиць excel, то можете самостійно розрахувати розмір наступного платежу. Такий підхід зменшує ризик прострочень і стимулює швидше розплатитися за кредитом.

Найчастіше такі схеми розрахунку за свій товар пропонують продавці нерухомості, автомобілів. Тоді в розрахунок диференційованого платежу за іпотекою закладається вагомий перший внесок. Наприклад, 30-70% вартості товару. А решта суми розтягується на зручний для платника термін.

Мінуси диференційованих платежів в порівнянні з ануїтетом

  1. Основне фінансове навантаження падає на людину в першій половині терміну кредитування.
  2. Розрахунок диференційованих платежів по кредиту передбачає постійне зменшення розміру процентів. Тому людина повинна уважно стежити за графіком повернення кредитних коштів або знати, як самостійно розрахувати диференційований платіж, вести облік в excel.
  3. Нефіксована сума – постійна її зміна, може викликати недоплату і прострочення, а після і санкції з боку кредитора.
  4. Більшість банків та фінансово-кредитних установ враховують середню заробітну плату позичальника. Через це людина може отримати в борг меншу суму грошей, ніж їй потрібно насправді.

Як бачите, диференційований платіж має як плюси, так і мінуси. Він прийнятний для тих, хто не має офіційного доходу або вже накопичив частину суми на покупку квартири, автомобіля, смартфона. Ще один плюс в скарбничку цього способу погашення кредиту – можливість розрахуватися достроково. Тому люди, які люблять контролювати процеси і вміють рахувати гроші, швидше за все, виберуть диференційований спосіб погашення грошової позики.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 0 з 5 (Голосів: 0)

Особистий кабінет