Moneyveo

brogress-bar

Що таке фінансова дисципліна і як їй навчитися

01.11.2019
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

left_Контроль витратФінансова дисципліна означає не дозволяти собі витрати, що шкодять базовим потребам, планам, а також платіжними зобов'язаннями. Пам'ятаєте, як буває: збирали-збирали на автомобіль, а потім взяли і купили новий холодильник. Або так: через неуважність прострочили платіж за позикою й отримали зіпсовану кредитну історію та пеню.  

Відсутність контролю витрат може призвести до багатьох неприємних ситуацій. Вихід – зафіксувати ряд правил фінансової дисципліни і примусити себе їх дотримуватися. Так ви здобудете матеріальну стабільність, отримаєте більше впевненості у завтрашньому дні та в цілому підвищите рівень вашого життя.  

Які правила допоможуть налагодити систему обліку особистих витрат та покращити фінансові справи? І як почати їх виконувати? Пройдемося по пунктах.  

Правило 1. Ведіть облік фінансів  

Якщо ви поставили за мету налагодити своє матеріальне становище і навчитися фінансовій дисципліні, потрібно вести підрахунок витрат. Присвятіть 1-2 місяці відстежуванню, щоб з'ясувати, куди йдуть ваші гроші.  

Скачайте програму для ведення особистого та/або сімейного бюджету. Наприклад, є багато спеціальних додатків для обліку витрат: «Розумний бюджет», Bills Monitor, Daily Budget для iOS або Money Manager, Goodbudget, Monefy для Android. Записуйте туди абсолютно всі витрати. Не забудьте перевірити банківські картки і кредитки, щоб враховувати і безготівкові платежі. Так ви зрозумієте, між якими статтями витрат можна перерозподілити фінанси, від яких можна відмовитися, а які покупки ви робите емоційно.  

Облік особистих витрат допомагає економити і планувати великі покупки, відпустку, розваги. З раціональним підходом у вас завжди будуть гроші про запас – на випадок непередбачених ситуацій.  

Правило 2. Ставте цілі та визначайте пріоритети  

Поки ви не почнете складати плани на майбутнє та керувати своїми доходами, вам не буде до чого прагнути і у фінансовій дисципліні. Вміти жити за коштами – це лише частина справи. Особистий бюджет обов'язково потрібно планувати:  

  • щоб гроші не закінчувалися несподівано;  
  • щоб у вас регулярно залишалися на рахунку «зайві» кошти, які ви зможете заощаджувати.  

Визначте глобальні цілі, розставте між ними пріоритети – це допоможе у питанні, як накопичувати гроші правильно. Вирішіть, скільки зможете відкладати, з якою регулярністю – і суворо дотримуйтеся визначеного шляху. Щойно у вас виникне бажання купити чергову непотрібну річ, просто порівняйте головне і другорядне. За раціонального контролю витрат бажання розлучатися з грошима просто випарується.  

Водночас прагнення до глобальних цілей не повинно шкодити витратам на речі першої необхідності. Їжа та одяг, проїзд, оплата гуртків дитини, вашого спортзалу, комунальні платежі – це речі, які повинні стояти на першому місці.

Правило 3. Заробляйте на депозитах  

Коли ви зрозумієте, що у вас залишаються вільні кошти, почніть на них заробляти. Навчіться відкладати гроші – відкрийте і почніть вести депозит. Це відмінний метод розвинути в собі фінансову самодисципліну.

Найпростіший спосіб – підключити в інтернет-банкінгу послугу автоматичних онлайн-відрахувань частини зарплати. Сума, яку ви вкажете, буде щомісяця перераховуватися з вашого зарплатного рахунку на депозитний. Таку послугу зараз пропонують ПриватБанк та ПУМБ. Ще 12 великих банків дають можливість перераховувати гроші на накопичувальний депозитний рахунок вручну – через інтернет-банкінг або банкомат.

Регулярне перерахування навчить вас фінансовому контролю та бухгалтерії: ви почнете розподіляти доходи так, щоб вистачало і на життя, і на заощадження.  

Правило 4. Оформлюючи кредити, розраховуйте свої сили  

Кредити корисні тільки тоді, коли ви точно впевнені, що сплачувати їх вам по кишені. Розраховуйте сили, звертаючись за позикою, адже її доведеться повертати з відсотками.  

Перш, ніж брати гроші у банку або небанківській фінансової організації, з'ясуйте точні суми щомісячних платежів і зіставте їх зі своїми доходами. Якщо в обліку домашніх витрат у вас панує лад, зробити це буде простіше. Постарайтеся не допускати, щоб суми збігалися впритул: у кінці місяця обов'язково повинно залишатися хоча б кілька сотень гривень на ймовірні непередбачені витрати. Фінансова стабільність в особистому бюджеті – річ непостійна і вимагає наявності заощаджень.  

До речі, якщо у вас є довгострокові великі кредити, наприклад, іпотека, періодично переглядайте пропозиції інших банків щодо перекредитування. Ваша зарплата скаже «дякую» за уважний облік фінансів і витрат на щомісячні платежі. Знайдете варіант дешевше – вперед, переводьте боргове зобов'язання і скорочуйте витрати на відсотки.

І пам'ятайте: для своєчасної сплати позик дуже важливо контролювати особисті фінанси. Ваше завдання – зберегти хорошу кредитну історію – це запорука того, що у майбутньому вам не відмовлять у нових позиках.  

Правило 5. Сплачуйте рахунки вчасно  

У контролюванні витрат потрібно враховувати, що важливі регулярні платежі здійснюються першочергово. Адже хочеш-не хочеш, «комуналку», інтернет, кредит тощо доведеться оплачувати. До того ж краще з цим не затягувати, аби потім не платити штраф. Нарахували зарплату – відклали потрібну суму, а іншими коштами можна розпоряджатися на власний розсуд.  

Найкраще – автоматизувати платежі. Це особливо актуально для позик, де прострочення може вилитися у пеню та зіпсувати кредитну історію. Потрібно з'ясувати у своєму банку, чи дає він можливість налаштувати автоматичне списання коштів із рахунку в певну дату, наприклад, у день зарплати. Таку послугу надає сервіс moneyveo: її можна підключити в Особистому кабінеті самостійно і безкоштовно. З нею ви не пропустите дату сплати та уникнете неприємностей.  

left_Як правильно економити і заощаджувати гроші

Правило 6. Не користуєтеся – не платіть  

Часто ми платимо за послуги, якими практично або зовсім не користуємося. Наприклад, стаціонарний телефон, платна підписка на музичні платформи і відеохостинги, на які не вистачає часу, інтернет-пакет із зайвими гігабайтами, і занадто дорога медична страховка.  

Як же відкладати гроші правильно, коли ми не контролюємо наші регулярні платежі? Перегляньте постійні витрати, які ви робите швидше за інерцією, ніж за потребою. Відмовтеся від того, що вам не потрібно, або перейдіть на вигідніші тарифи. Стежити за рахунками – невід'ємна частина фінансової дисципліни.  

Правило 7. Не економте на важливих речах  

Фінансова дисципліна вимагає раціонального підходу до заощаджування. Є речі, на яких не слід економити. Наприклад, доведено на практиці, що рахунки за тепло зменшуються за наявності сучасних батарей із регуляторами подання тепла та індивідуальними лічильниками. У цьому випадку ви самі регулюєте температуру повітря у своєму приміщенні поворотом вентиля. Прикрутили – і дихати стало легше, і платите менше. От і весь фінансовий контроль: бухгалтерія дуже скоро покаже позитивні зміни в частині економії. Водночас сусіди по будинку, які не хочуть витрачатися на батареї з вентилями і лічильники, просто залишають вікна взимку відчиненими щоб знизити градус у квартирі. Як наслідок, усі, хто не має лічильників, сплачують загальні великі рахунки за тепло.  

Якщо у вас старі вікна, що продуваються, краще замініть їх і не платіть за тепло, яке вилетіло через щілини. Ви багато телефонуєте по мобільному, але ваші тарифи занадто виросли? Тоді час переходити на вигідніші умови. Бензин подорожчав, а ваша робота пов'язана з частими поїздками – встановіть на авто газове обладнання тощо. Як заощаджувати гроші правильно? Важливо не перестаратися з економією. 

left_Підрахунок витратФінансова дисципліна – це обов'язкове дотримання правил керування особистими грошовими потоками. Вона необхідна на кожному етапі: від заробляння до розподілу доходів між різними статтями витрат. Дисципліна вимагає відповідального ставлення до виконання грошових зобов'язань перед своєю сім'єю, установами, які надають вам товари і послуги, перед державою, в якій ми живемо, тощо.  

До порушників фінансової дисципліни застосовуються штрафи, безспірне стягнення заборгованості, блокування доступу до послуг, а також, у найсерйозніших випадках, – адміністративна та кримінальна відповідальність.  

Навчитися фінансовій дисципліні дуже важливо для кожної людини. Як мінімум для її особистого успіху. Для цього потрібно не так вже й багато: ставити цілі, контролювати витрати, купувати раціонально і відкладати вільні кошти. Спробуйте: у вас обов'язково вийде. А якщо для цього вам знадобляться додаткові гроші, беріть їх у moneyveo!

 

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосів: 3)

Особистий кабінет