Moneyveo

brogress-bar

Як створити подушку фінансової безпеки

14.01.2019
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

left Фінансова подушка безпекиЗгідно з дослідженнями, близько 40% українців відкладають гроші на «чорний день». Однак, до накопичення більше схильні люди старшого покоління, які відчули на собі не одну економічну кризу. Молодь 20-30 років звикла жити одним днем і якщо і збирає гроші, то на подорожі або великі покупки. Про те, щоб створити подушку фінансової безпеки, замислюється мало хто. 

Що таке фінансова подушка і навіщо вона потрібна? 

Фінансова подушка безпеки – це недоторканні особисті накопичення, які можна використати у непередбачених ситуаціях. До таких обставин можна віднести: 

  • нещасний випадок, раптову травму, затяжну хворобу, яка вимагає дорогого лікування; 
  • непередбачену втрату роботи або іншого основного джерела доходу; 
  • тривалі пошуки нового роботодавця у зв'язку зі зміною робочого місця; 
  • ДТП, в результаті якого потрібен ремонт або покупка авто; 
  • стихійні лиха і надзвичайні події. У тому числі: пожежа, затоплення сусідами тощо;  
  • тривала тимчасова непрацездатність у зв'язку з доглядом за хворою людиною або маленькою дитиною; 
  • непередбачене збільшення витрат або зменшення доходів через зміну економічної, політичної – будь-якої зовнішньої ситуації. 
  • На підприємстві створення подушки фінансової безпеки реалізується через формування резервного капіталу, а на рівні держави для фінансування надзвичайних витрат передбачений резервний фонд. Але для кожного громадянина резервний фонд держава створити не може, тому про грошову подушку варто подбати самостійно.

Як і скільки відкладати і де зберігати гроші 

Фінансова подушка безпеки покликана допомогти людині пережити тимчасові фінансові труднощі. Розмір фінансового запасу має дорівнювати сумі щомісячних витрат за півроку або рік. Щоб, якщо залишитеся без роботи, ви могли протягом 6-12 місяців жити на свої заощадження. Це, якщо ви звикли жити на одну зарплату, і її цілком вистачає для фінансування всіх ваших потреб. Інший метод визначити розмір особистої фінансової подушки – від витрат. 

left На чому можна економити

  • Заведіть собі звичку скрупульозно записувати витрати за статтями кожен день.
  • В кінці місяця підведіть підсумок і зіставте доходи і витрати.

Можливо, ведення бюджету і простий контроль за грошима допоможе виявити проблеми в управлінні особистими фінансами. Часто, проаналізувавши такий список в кінці місяця, людина виявляє статті витрат, які призводять до браку грошей. У такому випадку, створення резерву для вас – більш ніж актуально.

Звичайно, щоб сформувати фінансову подушку безпеки хоча б на 6 місяців, знадобиться не один день. Однак, формування запасів починається з першої відкладеної гривні. Встановіть правило, хоча б 10-30% щомісячного доходу відкладати в особистий резервний фонд. Навіть якщо 10% здаються смішною сумою, краще збирати потроху, ніж не мати заощаджень зовсім. Оптимально не просто складати гроші в ящик столу, а розмістити їх на банківський депозит з можливістю поповнення та дострокового зняття. Як варіант, можна оформити вклад на 1-3 місяці з опцією автоматичної пролонгації договору.

  • Гроші будуть не тільки збережені, а й примножені, адже банк нараховує відсотки.
  • Ви захистите себе від спокуси витратити грошову подушку на всілякі приємні дрібниці.

Не обов'язково тримати накопичення в гривні, можна відкрити вклад в доларах або євро. Відсоток по валютних депозитах менше, але і ризик знецінення грошей нижчий. Щоб не забувати поповнювати резервний фонд щомісяця, можна налаштувати автооплату, і гроші будуть автоматично перераховуватися з розрахункової карти на депозит. 

Які ще дії допоможуть створити фінансову подушку 

left Лайфхаки для накопиченьРегулярні накопичення – найочевидніший шлях створити грошову подушку безпеки. Але не депозитом єдиним створюється надійне завтра. Згадаємо ще кілька способів, які можуть стати підмогою в складні фінансові часи: 

  1. Не скупіться оформити страховку. Українські страхові компанії пропонують клієнтам широкий перелік послуг, але небагато хто цими можливостями користується. Оформіть страхування життя і здоров'я або медичну страховку, і тоді у вас будуть гроші на лікування. Наприклад, найдешевший поліс обійдеться у 50 гривень на місяць, а при настанні страхового випадку компанія готова виплатити до 50 тисяч гривень. Взяли довгостроковий кредит? Оформіть страховку від втрати робочого місця. У разі звільнення страхова частково або повністю погасить борг. Застрахуйте свій будинок і автомобіль – і тоді не доведеться шукати гроші на ремонт. Знову-таки, якщо ви схильні до марнотратства, то регулярні платежі на користь страхових компаній допоможуть себе дисциплінувати. 
  2. Віддавайте перевагу офіційному працевлаштуванню. Якщо страхування в приватних компаніях – справа добровільна, то працюючи за трудовим договором, ви застраховані і на рівні держави. Роботодавець платить єдиний соціальний внесок за кожного співробітника, а в разі втрати працездатності або робочого місця, співробітнику надається допомога від держави. Ті, хто не оформляв трудові взаємовідносини, на оплату лікарняних і виплати по безробіттю претендувати не можуть. Ще один плюс офіційного працевлаштування – великі компанії часто пропонують своїм співробітникам корпоративну медичну страховку, тобто можливість отримувати якісне лікування і не платити за це. 
  3. Крім недержавного страхування, в Україні діє система недержавного пенсійного забезпечення. Щомісяця ви платите внесок до недержавного пенсійного фонду, а після досягнення певного віку, фонд платить пенсію вам. Послуги недержавних пенсійних фондів в Україні не надто популярні, але дуже актуальні. Особливо в світлі державних реформ, коли незрозуміло, чи зможе працюючий зараз громадянин отримувати пенсію від держави в майбутньому.
  4. Шлюбний договір. Якщо в парі один є годувальником, а інший забезпечує надійний тил і не має власних доходів, то шлюбний договір допоможе вберегтися від фінансового краху. Якщо ви повністю матеріально залежите від свого партнера, передбачте в договорі можливість компенсаційних виплат у разі розлучення. Навряд чи цього вистачить на безбідне життя, але однозначно – гроші зайвими не будуть. 

Лайфхаки, які допоможуть накопичити 

Створення фінансового резерву – процес довгий і складний, особливо для тих, хто схильний до марнотратства та імпульсивних покупок. Де взяти гроші крім основної зарплати і що допоможе поповнити запас? 

  • Проаналізуйте і оптимізуйте свої витрати. Введіть в бюджет статтю «Витрати, без яких можна обійтися», детально записуйте і аналізуйте її щомісяця. Спробуйте хоча б один місяць протриматися без зайвих витрат, а заощаджені гроші відкладіть. 
  • Живіть на одну зарплату. Ні, це не страшне побажання зі старого радянського фільму, а цілком реальна порада. Постарайтеся премії, відрядження, додаткові трудові доходи відкладати у свій стабілізаційний фонд. Заодно зможете оцінити, наскільки ваша зарплата відповідає рівню життя. 
  • Геть марнування часу! Любите «зависати» за переглядом серіалів або вбивати час в соцмережах? Направте свою енергію в інше русло. Здобудьте якийсь новий навик, який буде приносити задоволення, і присвячуйте йому вільний час. Можливо, в майбутньому це дасть вам додатковий дохід. 
  • Користуйтеся кешбеком і бонусними програмами. Банківський кешбек можна перевести в гроші, а за допомогою бонусів від різних компаній можна економити. 
  • Інвестуйте, але з розумом. Основним способом зберегти фінансовий резерв вважається депозит. Але прибутковість по внесках в українських банках дуже низька: максимум 12-16% на рік (для заощаджень у гривні), і ті може «з'їсти» інфляція. Інша справа – високоприбуткові інвестиції, які можуть досягати і 100, і 300 відсотків на рік. Тільки не поспішайте вкладати свої кровні в першу-ліпшу компанію. Спочатку вивчіть ринок. 
  • Діаманти – кращі друзі не тільки дівчат. Можна вільні гроші конвертувати в ювелірні прикраси або банківські злитки в дорогоцінних металах. Правда, прикраса втратить частину вартості, якщо здати її в ломбард, а злиток можна повернути в банк без збитків.  
  • Купили квартиру, здобули вищу освіту, витратилися на ЕКЗ або усиновлення дитини? Якщо ви офіційно працевлаштовані, то можете отримати податкову знижку від держави. 
  • Заведіть собі кредитну карту і кладіть на неї більше грошей, ніж належить. По-перше, на залишок особистих коштів банк нараховує відсотки. По-друге, так ви створите собі позитивну кредитну історію. 

Щоб створити грошову подушку безпеки потрібні терпіння і фінансова дисципліна. Навіть якщо ви вже почали цей процес і перебуваєте на правильному шляху. Адже так хочеться часом відмовитися від накопичення на міфічний «чорний день» і порадувати себе новеньким гаджетом або позачергових відпочинком. Однак немає нічого приємнішого, ніж впевненість у щасливому завтра. 

 

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 2 з 5 (Голосів: 1)

Особистий кабінет