Moneyveo

brogress-bar

Як заощадити на кредиті в Україні

27.12.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

Через економічну кризу гривня знецінюється, а ціни на товари і послуги зростають. Це змушує громадян брати споживчі кредити. Щоб вирішити свої фінансові проблеми і при цьому не створити собі нових, читайте, як заощадити на відсотках по кредиту. 

Способи економії на кредитах в Україні 

Ці лайфхаки допоможуть вам заощадити гроші на кредиті: 

  • Перекредитування або рефінансування. Позичальник бере один новий кредит у фінансовій організації вигідніший відсоток або на триваліший термін. Цим кредитом він перекриває попередні. Тепер у позичальника одна позика замість кількох інших на вигідних умовах. Це зручніше і практичніше. 
  • Економія на іпотеці. Є кілька способів зменшити суму: оформлення диференційованого платежу, перенесення страховки в банк, переоформлення документів на володіння квартирою (на обох — і чоловіка, і дружину), внесення дострокових платежів. 
  • Повернення частини сплаченого податкового вирахування з кредиту на нерухомість.
  • Повернення страховки за достроково погашений кредит.

left Как экономить на процентахПерекредитування 

Рефінансування — один з найпопулярніших і доступних способів економії на відсотках по кредиту. Щоб ним скористатися, споживач бере нову позику в розмірі існуючого боргу або більше під більш вигідний відсоток або на більш тривалий термін.

Зниження відсотка за позикою. Наприклад, якщо раніше ви оформляли позику під 20%, то за умовою рефінансування це може бути 18%. Спочатку варто провести моніторинг: дізнатися в різних банках про можливість рефінансування. Іноді перекредитування можливо в тій самій фінустанові, де була взята перша позика.

Зниження щомісячного платежу. Для погашення залишку заборгованості позичальник бере новий кредит на суму, що дорівнює залишку виплат за першим кредитом, але на той самий строк, що і раніше. Щоб скористатися послугою, варто вибрати один з варіантів в залежності від поточних цілей: 

Зниження витрат щомісяця. Різниця по платежах дістається позичальникові, що веде до економії щомісячного бюджету. Але в цьому випадку йде переплата по процентній ставці: % старого кредиту + платежі за новим, і, якщо передбачені ануїтетні платежі — 50% доведеться виплатити за першу третину терміну, наданого на погашення.

left ПерекредитованиеНа прикладі це виглядає так:  

Споживач оформив два кредити, загальна сума по заборгованості яких становила 85 000 грн. Платежі по ним: 1300 грн і 2300 грн. Процентні ставки: 18% і 20%. Позичальник дізнається у інших банків про можливості рефінансування на його умовах. За умови позитивної кредитної історії можливе оформлення позики у нового кредитора під вигідніший відсоток, скажімо в 17,5% річних на суму 85 000 грн — в рамках перекредитування.  

Після схвалення банком у позичальника сума загального платежу стала 2400 (2200 + страховка). Різницю 3600 - 2400 = 1200 він вирішив використовувати для дострокового погашення позики. Так, новий кредит буде погашений не за 5 років (60 місяців), а за 3 роки 3 місяці (39 місяців). 

Методи економії на іпотеці 

Є ряд способів зекономити гроші на іпотечному кредиті. З’ясуємо, як це зробити. 

Спосіб економії    Особливості методу    Приклад    
   
Оформлення страховки через підрядника зі списку, який є у кожного банкуДля укладення договору варто вибрати компанію, яка відповідає всім вимогам банку. Це вигідніше, ніж якщо посередником буде сам банкРозмір економії 35-40%. У банку оформлення поліса коштувати 10 000 грн; в страховій — 6 000-6 500 грн
Вносити на рахунок вільні гроші.     Навіть пара тисяч, достроково внесених щомісяця, значно прискорить момент виплати іпотекиПрипустимо, іпотека оформлена на 7 років. Щомісячний платіж 10 000 грн. Якщо ви будете вносити по 12 000 грн щомісяця, ви зможете виплатити кредит на квартиру швидше, ніж за 6 років. За рахунок скорочення терміну іпотеки, зменшиться і сума переплати.
Внесення дострокового платежу рекомендується робити відразу після щомісячного списанняСума дострокового платежу направляється на погашення відсотків і тіла кредиту. Якщо його внести відразу після обов'язкового — під час наступного щомісячного велика частина коштів піде на погашення тіла, оскільки термін використання тепер менше місяцяЧим пізніше після обов'язкового вноситься достроковий платіж, тим менше сума, на яку зменшується щомісячний платіж
Подружній парі вигідніше оформляти квартиру на двохСправа у податковій знижці, яку можна отримати зі сплаченого податкуЯкщо кожен з подружжя отримує офіційну зарплату, кожен з них має право на повернення податкового вирахування по іпотеці
Іпотека з диференційованим платежемСума платежу змінюється в залежності від терміну по виплатах — спочатку він високий, але з кожним роком зменшуєтьсяУ випадку з диференційованим платежем для 20 років іпотечного кредиту, він стає вигідніше вже через 3 роки.  


Повернення страховки за умови дострокового погашення позики 

Видаючи кредит, банки вимагають оформляти страховку. Оплачується вона з кредитних коштів. Якщо погасити позику достроково — необхідність в цьому відпадає.

Кредитори можуть нав'язати страховку :

  • життя;
  • на випадок втрати працездатності;
  • майна, купленого на гроші банку. 

Процедура повернення страховки 

Дія страхування автоматично припиняється в разі, якщо позичальником достроково виконані кредитні зобов'язання. Із заявою про повернення сплачених внесків звертаються в страховий орган, з яким був укладений договір. При собі необхідно мати:

  • паспорт;
  • копію договору про оформлення позики;
  • довідку з банку про дострокове погашення;
  • заяву, звернену до керівника компанії з проханням про дострокове розірвання договору страхування, повернення частини грошей.

У разі відмови позичальник має право звернутися до суду. Якщо страховка входила до переліку послуг, наданих банком, тоді з тим самим пакетом документів необхідно звертатися до його відділення. 

Реструктуризація 

Багато позичальників приймають рішення заощадити на кредитах шляхом реструктуризації. Вона являє собою зміну значущих умов угоди щодо позики і знижує фінансове навантаження. Це особливо актуально для тих, хто оформляв кредит кілька років тому і кредитні умови стали надзвичайно складними через економічну ситуацію. Також реструктуризацію пропонують проблемним позичальникам у простроченні. Це вигідно і кредитору, і кредитованому. 

left Реструктуризация

До найпопулярніших методів реструктуризації належать:  

  • пролонгація терміну;  
  • зменшення процентної ставки;
  • кредитні канікули.

Що стосується валютних довгострокових позик, ви можете просити у банку конвертації заборгованості в курс гривні, який був офіційним на момент укладання угоди.

Реструктуризацію кредитів в Україні пропонують як банки, так і МФО.  

Оформлення мікропозики на добу

Кредитна лінія в банку має свій пільговий період, протягом якого необхідно вносити обов'язковий платіж, щоб не нараховувалася пеня. Рішенням для тих, у кого залишилося кілька днів на погашення позики є оформлення мікропозики в МФО. Оформивши кредит онлайн на 1 день, ви зможете внести платіж за вашим кредитом в банку і в той самий день знову зняти цю суму, щоб погасити мікропозику. Це дозволить вам залишитися в пільговому періоді, сплативши лише денну відсоткову ставку МФО.

Розстрочка платежів по мікропозиці через ПриватБанк

Клієнти ПриватБанку можуть оформити кредитну картку «Універсальна» з функцією розстрочки платежів на рік. Сума кредитних коштів залежить від доходів і кредитної історії клієнта. Оформивши картку, погасіть її кредитними коштами позику в МФО (в той самий день, коли ви взяли мікрокредит). Потім переведіть цей платіж в розстрочку в своєму онлайн-банкінгу. Таким чином ви істотно зменшите суму відсотків, які вам доведеться сплатити. Адже відсоткова ставка в МФО налічується щодня, а відсоток ПриватБанку — щомісячний.

Зменшення процентної ставки по кредиту — питання, яким небагато позичальників задаються. Адже більшість споживачів просто не знають про те, що можуть істотно заощадити.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 5 з 5 (Голосів: 4)

Особистий кабінет