Moneyveo

brogress-bar

Як формується кредитна історія

17.07.2018
Сума (грн)
Термін (дн.)
Відсотки
Всього
Оформити кредит

Кредитна історія з'являється у людини в той момент, коли вона вперше звертається в банк за грошовою позикою. Далі вона (КІ) супроводжує її все життя. На підставі того, як формується кредитна історія, банки і фінансово-кредитні організації приймають рішення про видачу займів. Ідея накопичувати дані про фінансову дисципліну позичальників народилася в США в сімдесятих роках 20 століття. В Україні зміст і режим користування архівом КІ регулюється законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23.06.2005.

В нашій країні все про кредитну історію конкретної людини знають в Українському бюро кредитних історій. Співробітники УБКІ відповідають за збір відомостей, використання інформації в правовому полі, а також захист персональних даних суб'єктів кредитних історій. Основні користувачі – банки, небанківські фінансові організації, торгові та будівельні компанії, які продають товари, послуги, нерухомість в розстрочку або в кредит.

Які відомості містить кредитна історія?

Все, що видно в кредитній історії, з'являється там відповідно до закону України – після того, як людина підписала угоду щодо використання її даних. Правда, якщо клієнт її не підпише, то грошей йому не дасть жоден банк.

Про фізичну особу в кредитну історію внесені такі відомості:

  1. Прізвище, ім'я та по батькові.
  2. Дата народження, місце народження і проживання, інші дані, внесені в паспорт. Окремим рядком вказується сімейний стан, згадується кількість людей, яких утримує здобувач.
  3. Ідентифікаційний номер.
  4. Інформація про трудову діяльність.
  5. Для підприємців – реквізити документа, що підтверджують державну реєстрацію.

Тіло кредитної історії становлять відомості про кількість кредитів, які брала людина, графік їх погашення. Враховано суми і прострочення, які формують погану кредитну історію.

В Україні діє заборона на отримання таких даних для кредитної історії:

  • національність здобувача;
  • політичні погляди, членство в партіях, громадських організаціях;
  • релігійні погляди, життєва філософія;
  • стан здоров'я.

Відмова у видачі кредиту – чому я опинився в чорному списку?

Якщо вас цікавить, чому ваше ім'я з'явилося в чорному списку, давайте подивимось перелік "основних гріхів позичальника:

  1. Наявність простроченого платежу.
  2. Позичальник не повернув гроші – на ньому "висить" непогашений кредит в будь-якому банку України.
  3. Здобувач кредитних коштів регулярно порушував терміни виплати попередніх грошових позик.
  4. Під час звернення за грошима позичальник залишив про себе неправдиві дані.
  5. Іноді в чорний список боржників бюро кредитних історій потрапляють жертви шахраїв. Наприклад, якщо персональні дані або документи людини були вкрадені. На них взяли грошову позику, яку, звісно, не повернули. В цьому випадку жертва автоматично отримує погану кредитну репутацію. Щоб обілити себе, потрібно довести свою невинність. А для цього слід надати факти, що свідчать про шахрайство. Це робиться тільки із залученням правоохоронних органів, після прийняття відповідного рішення суду.
  6. Людина здійснювала – і була спіймана на цьому – будь-які шахрайські дії по відношенню до банку або небанківської фінансово-кредитної організації.
  7. Позичальник зробив самостійну спробу продати, подарувати або обміняти заставне майно без відома банку.

Як перевірити кредитну історію?

проверить кредитную историю

На перший погляд здається, що КІ – це таємниця за сімома печатками, доступна тільки банківським працівникам – фахівцям, які приймають рішення про видачу грошей. Насправді, кожен громадянин України може перевірити свою кредитну історію.

Кого цікавлять подібні відомості? По-перше, людину, яка хоче взяти грошову позику. По-друге, деякі роботодавці бажають володіти такою інформацією. По-третє, приватні особи, які пропонують позики, можуть цікавитися КІ позичальника. Давайте розглянемо можливості перевірити кредитну історію за паспортними даними через Інтернет.

Раз на рік кожен громадянин країни має право безкоштовно дізнатися свій рейтинг позичальника. Зробити це можна на офіційному сайті УБКІ у вкладці "позичальники". Результат запиту вишлють людині рекомендованим листом за адресою, вказаною в заявці. Кожне наступне звернення за перевіркою кредитної історії по ІПН в Україні обійдеться претендентові у 50 гривень.

На сайті Приват-24, зі свого особистого кабінету, свою КІ може перевірити кожен. Вартість – 50 гривень.

Деякі небанківські фінансово-кредитні організації пропонують своїм клієнтам послугу перевірки КІ. Зазвичай вони або є партнерами УБКІ, або знайомлять користувачів з інформацією з власних архівів про сумлінність позичальників.

Як сформувати хорошу кредитну історію?

Питання, як сформувати хорошу кредитну історію, може не хвилювати тих, хто завжди чітко – в строк або трохи раніше – повертає грошову позику. Кілька вчасно повернутих кредитів, і будь-який банк буде радий бачити вас в рядах своїх постійних клієнтів.

А ось кожна прострочка грошового платежу – ануїтетного або диференційованого, а ще гірше – невиплачений кредит, обтяжують вашу КІ. В цьому випадку народжується негативна кредитна історія, власник якої в майбутньому може претендувати лише на позики у приватних осіб.

Як виправити погану кредитну історію?

Актуальні дані з сайту Українського бюро кредитних історій говорять про 7 600 000 власників поганої КІ в нашій країні. Тому завдання поліпшення власного фінансового архіву цікаве мільйонам читачів.

Досвідчені грошові позичальники і колишні банківські працівники пропонують тільки один шлях виправлення поганої кредитною історії.

  1. Ви берете кредит в будь-який небанківській фінансово-кредитній організації. Звісно, ви отримуєте тільки маленький грошову позику, видану на короткий термін, під великі відсотки. Припустимо, знайшлася небанківська організація, яка надала вам позику в 1000 гривень. Важливо – цей кредит треба повернути чітко в строк. А краще, трохи раніше, ніж це прописано в договорі.
  2. Після цього ви робите наступний маленький крок – берете в цій же компанії кредит на трохи більшу суму. Повернути її потрібно в строк або днем ​​раніше. Наприклад, це буде сума в 2000-3000 тисячі гривень.
  3. Після цього можна звернутися в банк за отриманням споживчого кредиту, який теж потрібно виплатити вчасно. Наприклад, ви купуєте пральну машину вартістю в 8000 гривень і оформляєте цю покупку через банк, який співпрацює з конкретним магазином. Причина? Споживчі кредити банки завжди оформляють охочіше, ніж видають готівку.
  4. Тільки після цього ви зможете претендувати на помірну суму позикових грошей в банку. Наприклад, 5000-10000 гривень на карту під невеликий відсоток.

Як бачите, сформована погана кредитна історія виправляється дуже повільно – крок за кроком, в кілька етапів.

исправить кредитную историю

Якщо вам цікаво, як формується кредитна історія в Moneyveo, то принцип аналогічний дії УБКІ. Але! Наша компанія набагато більш лояльна до своїх клієнтів, ніж банки. Ми заводимо власні кредитні історії на кожного клієнта. В них вносяться основні дані про людину – в першу чергу графік повернення взятих у Moneyveo кредитів. Прострочення і непогашені грошові позики, звісно, обтяжують персональний фінансовий архів користувача. А ось дотримання режиму погашення позики дозволить вам претендувати на велику суму грошей в майбутньому.

Наша система також враховує загальну кредитну історію конкретного клієнта, яка зберігається на серверах УБКІ. Однак, на відміну від банків, в Moneyveo можна отримати позику навіть з поганою кредитною історією в інших організаціях. Якщо кредити в Манівео ви завжди повертали вчасно, то можете розраховувати на поступове збільшення суми грошової позики і зниження процентної ставки.

Кожен претендент на фінансову допомогу повинен відслідковувати свою кредитну історію. Адже вона є своєрідною подушкою безпеки. Ну, а бездоганну кредитну історію можна вважати капіталом, який приносить реальні дивіденди своєму власникові.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 3.67 з 5 (Голосів: 3)

Особистий кабінет