Рейтинг довіри населення до кредитних продуктів в Україні

Станом на початок 2019 року кредитна ситуація в Україні налагодилося після коливань курсу валют в 2014-2017 рр. Також зросла довіра населення до кредитних продуктів. Про це заявив заступник голови НБУ на брифінгу, присвяченому підсумкам 2018-го року і Програмі НБУ на 2019-й рік. 

Щорічно в Україні тисячі людей оформляють кредити в банках або мікрофінансових організаціях. А мільйони українців уже мають відкриті позики. Кредити дуже зручні, а в деяких випадках — навіть незамінні.  

Гасло колишнього президента Аргентини, який вивів культуру життя в розстрочку на новий рівень, таке: «Якщо у людини є потреба — значить, у неї є право на її задоволення».  

Історія виникнення кредитів

Поняття «кредит» з’явилося в світі ще тисячу років тому. Перш за все, люди брали в борг продукти. Трохи пізніше позики стали мати грошову, а не речову форму. Кредити використовувалися не тільки для споживчих потреб, а й для фінансування справи.

Разом з економічним прогресом зростало і кредитування в геометричній прогресії. Сучасна історія кредитування почалася після промислової революції. Тоді на зміну окремим лихварям прийшли комерційні банки з філіальною мережею. Такий перерозподіл було пов’язано з бурхливим розвитком виробництва і торгівлі. А також — з попитом на кредитні кошти у населення.  

Кредитний досвід інших країн 

У країнах США і Європи життя в кредит — правда повсякденності. Практично кожен американець вчиться, лікується, страхується, купує нерухомість і багато іншого в кредит. В Америці будь-який студент може взяти студентський кредит. А кожна молода сім’я починає своє життя з покупки житла в кредит, адже орендна плата порівнянна з платежем по іпотеці.

У багатьох країнах Заходу люди розраховуються за покупки кредиткою, адже вона безвідсоткова. Витрати за таку позику банки закладають в обслуговування карткового рахунку та одноразові комісії. В Аргентині поки клієнт виплачує іпотеку, він може не платити податки. А в Німеччині великим попитом користуються онлайн-кредити на строк від 30 до 90 днів.  

Найпопулярніші кредитні продукти в Україні  

За даними Мінфіну, довіра українців до кредитних організацій в 2018 році значно зросла — в порівнянні з 2014-2017 рр. —більше 70% жителів України регулярно користуються послугами кредиторів. І до 80% частки цього ринку належить споживчим кредитам. Решта позик: іпотека і автокредит. І попит на останні також зростає. Наприклад, за 2017 рік було видано іпотеки на суму 1,48 млрд грн, що на 62% більше, ніж роком раніше. Гривнева іпотека за 2018 з даними НБУ становить 8%, автокредитів — 7%.  

Ми з’ясували, на що беруть кредит більшість позичальників (частка ринку 80% за 2018 з НБУ). 

Таблиця рейтингу споживчих кредитів в Україні (2019 р.) 

Як з’ясувалося, найчастіше кредити оформляють жителі сіл і маленьких містечок України. На їхню частку припадає майже 60% всього продукту, 23% з яких належить містам з населенням менше 5 тисяч осіб. Жителі великих мегаполісів беруть гроші або товари в кредит менше. Це всього 25% від загальної суми кредитів в Україні. 

Хто користується споживчими кредитами — статистика  

Найчастіше кредитними продуктами користуються жінки. Їм належить 55% із загальної суми взятих в Україні кредитів. У 2018 році 73% позичальників — це клієнти, які перебували у шлюбі (офіційному або цивільному). 14% — позичальники, що розлучені і 12% — неодружені. 

Молодь до 30 років здебільшого бере швидкі кредити або розстрочки на техніку. Такі люди становлять 15% від усіх кредитованих клієнтів. Частіше звертаються в кредитні організації особи від 30 до 40 років — 25%. Від 40 до 49 років — 21%. Найактивнішими позичальниками вважаються українці старше 50 років, їх 39%. 

Підсумки  

В Україні довіра до кредитів ще на етапі формування. А культура життя в позику потихеньку переймається з західного досвіду. Деяким позичальникам здається, що взяти гроші в кредит — це втомлива і не завжди результативна процедура. Уявні складності можуть відбити охоту звертатися до фінансових установ.

За словами начальника управління розвитку продуктів і проектів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро, «темпи зростання споживчого кредитування в 2018 році склали 39% в річному вимірі, при цьому роздрібні кредити займають близько 10% загальних доходів населення і покривають менше 2% споживчих витрат, що свідчить про високий потенціал ринку». Це говорить про готовність населення України довіряти кредитним продуктам.