Як знизити фінансове навантаження?

Терміново потрібні гроші?



04.07.2018

Істотне кредитне навантаження зменшує фінансові можливості людини. З борговими зобов'язаннями платоспроможний клієнт стає менш цікавим для страхових компаній, потенційних роботодавців, фінансових організацій. Знизити фінансове навантаження не складно, для цього існує ряд ефективних методів

Ефективні способи зниження боргового навантаження

способы снижения долговой нагрузки

Якщо людина в майбутньому має намір взяти позику в банку – їй необхідно завчасно подбати про свою кредитну історію, навантаження. Вони враховуються і в інших сферах життя:

  • при оформленні страховки компанія буде більш прихильною до потенційного клієнта, який не має боргів у фінустановах; для інших користувачів відмови не буде, але тарифи знизяться;
  • на співбесіді перед прийомом на роботу деякі компанії уточнюють, яке у майбутнього співробітника кредитне навантаження (перевірка здійснюється з офіційного дозволу кандидата).

Знизити кредитне навантаження можна за допомогою ряду способів, які ми представили в таблиці нижче.

Ліквідація кредитних карт У багатьох є кредитки, які були видані банком на додачу до зарплатної карти, будь-якої іншої дебетової. Навіть якщо споживач ними НЕ розплачується або все вчасно погашає в межах пільгового періоду – він має фінансове навантаження на суму кредитного ліміту. Щоб знизити фінансове навантаження, потрібно зменшити суму ліміту на кредитці або зовсім закрити карту. Для цього потрібно подати заяву у відділенні банку.
Закриття невеликих кредитів Чим більше у вас відкритих позик, тим вище ваше фінансове навантаження. Навіть якщо це позики на невеликі суми. Постарайтеся закрити якомога більше таких кредитів.
Рефінансування Довгострокові кредити з великими процентними ставками краще перекредитувати. Щоб погасити існуючі кредити, відкривають новий на більшу суму і на більш вигідних умовах: збільшують термін з виплати, знижують процентну ставку. Це дозволяє пролонгувати або виплатити попередні позики. З цього моменту позичальник винен тільки тій організації, що рефінансує позику.
Дострокове погашення Якщо позика передбачає можливість дострокового погашення – варто нею скористатися. Це один з найпростіших способів зменшення кредитного навантаження.
Реструктуризація Зміна структури зобов'язань, ставка і сума по виплатах залишаються колишніми. А термін погашення – збільшується. Переплата стає більшою за рахунок збільшення терміну виплати. Проте фінансове навантаження знижується, звільняючи частину щомісячних доходів позичальника. Реструктуризація можлива тільки за наявності документа, що свідчить про зміну платоспроможності (звільнення), сімейного статусу (розлучення), стану здоров'я (хвороба, інвалідність). Після отримання такого підтвердження, банк переглядає умови позики.
Кредитні канікули Це відстрочення оплати кредиту, яке тимчасово знижує навантаження на особистий бюджет. Підходить для тих, у кого короткострокові фінансові складнощі, тривалість яких не перевищить кількох місяців. Працює за тим самим принципом, що і реструктуризація. Позичальник подає заяву, щоб тимчасово «заморозити» виплати. Протягом цього часу боржник вносить тільки проценти без щомісячного погашення тіла кредиту. З використанням такого методу переплата за договором збільшується, але є можливість зберегти кредитну історію, не допустивши прострочень.
Зміна валюти Після кардинальних змін у світовій, національній економіці валютні позики стали більш ніж обтяжливими. Для споживачів, які при стабільному курсі брали позики в іноземній валюті, є сенс перейти на національну – це зменшить витрати і навантаження.

Рекомендації щодо ведення фінансової діяльності в подальшому

Визначившись з тим, як знизити кредитне навантаження, користувач розуміє, що для запобігання аналогічній ситуації не потрібно допускати, щоб у нього накопичувалися борги.

Показник навантаження (DTI) можна розрахувати самостійно. Це ставлення оформлених кредитів до доходу (заробітної плати). Всі виплати за позиками ділять на прибуток і множать на 100%. Якщо провести розрахунок до закриття невеликих кредитів і карт, а потім — після їх закриття, то показник значно зменшиться. Чим він нижчий, тим краще. Нормою вважається показник до 35. Якщо ваш DTI перевищує 40, потрібно терміново знижувати фінансове навантаження. Щоб не зіпсувати кредитну історію ненавмисно, варто оформляти позику з можливістю дострокового погашення на адекватну суму з вигідною процентною ставкою, яку буде реально погасити.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Рейтинг: 0 з 5 Голосів: 0

Терміново потрібні гроші?