Вигоди кредитних карток
19.03.2019Просити в борг у близьких і друзів малоприємна процедура. Інша річ
звернутися за допомогою до банку або фінансової установи: тут клієнтам раді. Взяти кредит у банку можна
двома способами: оформити споживчий кредит або замовити карту з кредитним лімітом.
У чому сенс кредитної картки
Що таке кредитна карта і як нею користуватися? На відміну від споживчого кредиту, позикові кошти, видані банком під відсотки, в даному випадку не видаються готівкою. Клієнт і банк підписують договір, після чого споживачеві на руки видається пластикова карта. З її допомогою позичальник оплачує покупки і послуги в межах ліміту.
Як і споживчий кредит, пластикову карту відкривають з метою покупки техніки, одягу, оплати ремонту і витрат на проведення весіль і ювілеїв.
Стандартні вимоги для отримання: вік не менше 21 року і не більше 70 років, наявність роботи (мінімальний стаж від 3 до 6 місяців). Пакет документів складають паспорт та ІПН. Сума ліміту встановлюється в залежності від платоспроможності одержувача послуг. Найбільш охоче кредит видають жінкам від 25 до 45 років: вони акуратно оплачують заборгованість, є активними споживачами. Якщо кредитна історія клієнта ускладнена невиконаними зобов'язаннями в позиці, швидше за все, відмовлять.
Оформляється платіжна карта у відділенні банку. Частина організацій надають послугу на замовлення кредиту в пластиці онлайн.
Плюси кредитної картки
Основна вигода кредитної картки відсутність відсотків на суму позики протягом пільгового періоду. У більшості українських банків пільговий період становить 55 днів. Це означає, що, якщо ви витратите ліміт по карті і повернете банку борг протягом цього часу, з вас не спишуть відсотки.
Пільговий період встановлюється банком і може починатися:
- з/до конкретного числа місяця;
- з моменту випуску карти;
- з моменту проведення першої операції.
Важливо! Враховуйте, що інколи пільговий період
діє тільки на покупки, оплачені безготівковим розрахунком. Консультанти про це часто замовчують.
У чому переваги кредитної картки перед споживчою позикою?
- Можливість додаткового заробітку. Це кешбек, або певний відсоток повернення коштів за здійснені онлайн покупки.
- Поновлювання кредиту. За умови своєчасного покриття заборгованості, грошима банку можна користуватися постійно. Оплатили один кредит, відразу можна користуватися грошима знову. Не потрібно заново збирати документи і оформляти договір. Для клієнтів, які виконують зобов'язання в строк, банки можуть збільшити суму кредитного ліміту.
- Легкість здійснення операцій. Дуже зручно розплачуватися за допомогою карти в подорожі, оскільки більшість платіжних систем мультивалютні. Кошти на пластиці захищені від крадіжки, займають мінімум місця.
У чому вигода банку від кредитної картки, заборгованість по якій оплачена в пільговий період? Навіть якщо відкриття рахунку здійснюється безкоштовно, фінансові організації нараховують комісійні за такі послуги:
- обслуговування рахунку (щомісячна оплата);
- переведення в готівку коштів (часто встановлюється ліміт не менше певної суми). Зазвичай стягується комісія 2-4%. З кожної тисячі це складе 20-40 гривень;
- конвертація валюти;
- SMS-сповіщення;
- переказ з кредитки на інший рахунок.
Мінуси і ризики
Умовою позики на пластик може бути зобов'язання здійснювати покупки щомісяця на певну суму.
Найголовнішою небезпекою кредитних карт є штраф, яким обкладаються клієнти, котрі не заплатили вчасно. Мінімальна сума штрафу 50 грн за день прострочення, або певний відсоток, що нараховується на залишок. Пеню візьмуть навіть якщо недоплата складе 1 гривню. Прострочений платіж не завжди виникає з вини клієнта: трапляються збої зв'язку, несвоєчасні обробки платежів. Операція може не пройти в передсвяткові дні. З урахуванням всіх факторів, остаточна сума повернення може перевищувати ліміт вдвічі.
Вкрасти готівку простіше, ніж зняти їх з рахунку, але кіберзлочини здійснюються регулярно. Найбільш уразливі для шахраїв вироби з магнітною смугою, найбільш захищені – безконтактні.
Вигоди кредитної картки
Якщо знати, як вигідно користуватися кредитною карткою, можна заробити певну суму. Багато банків працюють у співпраці з торговими організаціями і центрами надання послуг населенню. Таке партнерство несе наступні вигоди власникам пластикових карток:
- бонуси і знижки;
- можливість купувати товар в розстрочку з низьким відсотком або зовсім без переплати;
- кешбек.
Останній варіант передбачає повернення певного відсотка від суми покупки. Середня ставка винагороди – близько 5%, в окремих випадках до 25%. Найчастіше вигідніше невеликий відсоток, але на всі види операцій, ніж велика знижка на один вид покупки.
Для кожної категорії населення створюються окремі види кредиток: студентські, для пенсіонерів, бізнесменів. Інтерес представляють кобрендингові проекти, які випускаються сукупно банком і великою торговельною або сервісною компанією: вони надають знижки і бонуси на авіаквитки, продукти, мобільний зв'язок.
Кредитні карти українських банків
Карта | Макс. сума кредитного ліміту, грн | Пільговий період, днів | Штраф за день прострочки, грн | Кешбек,% | % річних по кредиту | Вартість обслуговування на рік, грн |
Кредитна картка “Максимум”, Альфа-Банк | 200 000 | До 55 | 1 день 100, 5 дней 300 | 5 | 39,99 | 0 |
Кредитна картка Монобанку | 100 000 | До 62 | 5% від суми заборгованості | Від 2 до 20 | 40 | 0 |
Кредитна картка “Універсальна” ПриватБанку | 50 000 | До 55 | 500 грн + 5% від суми заборгованості | Від 3 до 10 | 43,2 | 0 |
Користь кредитної картки часто неочевидна, тому потрібно вивчати і прораховувати різні варіанти, пропоновані банками. Щоб не потрапити в прострочення, дотримуйтеся наступних умов:
Тверезо оцінюйте свою платоспроможність. Якщо ви не вмієте розпоряджатися особистими фінансами і живете від зарплати до зарплати, кредит може стати для вас тягарем.
- Уважно читайте договір, користуйтеся кредитним калькулятором.
- Отримайте чітке роз'яснення від консультантів про конкретний відсоток виплати і точну дату розрахунку.
- Сплачуйте кредит вчасно, краще за кілька днів до закінчення терміну.
- Встановіть на мобільний нагадування про оплату кредиту.
Кредитна карта знадобиться і в тому випадку, якщо ви звертаєтеся за мікропозикою до Moneyveo. В цьому випадку виплата також відбувається на вашу карту.
Наведена інформація не є кредитним калькулятором у розумінні Постанови НБУ від 05.10.2021 №100. Щоб отримати доступ до відомостей про всі види споживчих кредитів, їх істотні характеристики та кредитний калькулятор, перейдіть до розділу "Кредитні продукти".