Вигоди кредитних карток

Просити в борг у близьких і друзів малоприємна процедура. Інша річ звернутися за допомогою до банку або фінансової установи: тут клієнтам раді. Взяти кредит у банку можна двома способами: оформити споживчий кредит або замовити карту з кредитним лімітом.

У чому сенс кредитної картки

Що таке кредитна карта і як нею користуватися? На відміну від споживчого кредиту, позикові кошти, видані банком під відсотки, в даному випадку не видаються готівкою. Клієнт і банк підписують договір, після чого споживачеві на руки видається пластикова карта. З її допомогою позичальник оплачує покупки і послуги в межах ліміту.

Як і споживчий кредит, пластикову карту відкривають з метою покупки техніки, одягу, оплати ремонту і витрат на проведення весіль і ювілеїв.

Стандартні вимоги для отримання: вік не менше 21 року і не більше 70 років, наявність роботи (мінімальний стаж від 3 до 6 місяців). Пакет документів складають паспорт та ІПН. Сума ліміту встановлюється в залежності від платоспроможності одержувача послуг. Найбільш охоче кредит видають жінкам від 25 до 45 років: вони акуратно оплачують заборгованість, є активними споживачами. Якщо кредитна історія клієнта ускладнена невиконаними зобов'язаннями в позиці, швидше за все, відмовлять.

Оформляється платіжна карта у відділенні банку. Частина організацій надають послугу на замовлення кредиту в пластиці онлайн.

Плюси кредитної картки

Основна вигода кредитної картки відсутність відсотків на суму позики протягом пільгового періоду. У більшості українських банків пільговий період становить 55 днів. Це означає, що, якщо ви витратите ліміт по карті і повернете банку борг протягом цього часу, з вас не спишуть відсотки.

Пільговий період встановлюється банком і може починатися:

• з/до конкретного числа місяця;
• з моменту випуску карти;
• з моменту проведення першої операції.

Важливо! Враховуйте, що інколи пільговий період діє тільки на покупки, оплачені безготівковим розрахунком. Консультанти про це часто замовчують.

У чому переваги кредитної картки перед споживчою позикою?

1. Можливість додаткового заробітку. Це кешбек, або певний відсоток повернення коштів за здійснені онлайн покупки.
2. Поновлювання кредиту. За умови своєчасного покриття заборгованості, грошима банку можна користуватися постійно. Оплатили один кредит, відразу можна користуватися грошима знову. Не потрібно заново збирати документи і оформляти договір. Для клієнтів, які виконують зобов'язання в строк, банки можуть збільшити суму кредитного ліміту.
3. Легкість здійснення операцій. Дуже зручно розплачуватися за допомогою карти в подорожі, оскільки більшість платіжних систем мультивалютні. Кошти на пластиці захищені від крадіжки, займають мінімум місця.

У чому вигода банку від кредитної картки, заборгованість по якій оплачена в пільговий період? Навіть якщо відкриття рахунку здійснюється безкоштовно, фінансові організації нараховують комісійні за такі послуги:

• обслуговування рахунку (щомісячна оплата);
• переведення в готівку коштів (часто встановлюється ліміт не менше певної суми). Зазвичай стягується комісія 2-4%. З кожної тисячі це складе 20-40 гривень;
• конвертація валюти;
• SMS-сповіщення;
• переказ з кредитки на інший рахунок.

Мінуси і ризики

Умовою позики на пластик може бути зобов'язання здійснювати покупки щомісяця на певну суму.

Найголовнішою небезпекою кредитних карт є штраф, яким обкладаються клієнти, котрі не заплатили вчасно. Мінімальна сума штрафу 50 грн за день прострочення, або певний відсоток, що нараховується на залишок. Пеню візьмуть навіть якщо недоплата складе 1 гривню. Прострочений платіж не завжди виникає з вини клієнта: трапляються збої зв'язку, несвоєчасні обробки платежів. Операція може не пройти в передсвяткові дні. З урахуванням всіх факторів, остаточна сума повернення може перевищувати ліміт вдвічі.

Вкрасти готівку простіше, ніж зняти їх з рахунку, але кіберзлочини здійснюються регулярно. Найбільш уразливі для шахраїв вироби з магнітною смугою, найбільш захищені – безконтактні.

Вигоди кредитної картки

Якщо знати, як вигідно користуватися кредитною карткою, можна заробити певну суму. Багато банків працюють у співпраці з торговими організаціями і центрами надання послуг населенню. Таке партнерство несе наступні вигоди власникам пластикових карток:

• бонуси і знижки;
• можливість купувати товар в розстрочку з низьким відсотком або зовсім без переплати;
• кешбек.

Останній варіант передбачає повернення певного відсотка від суми покупки. Середня ставка винагороди – близько 5%, в окремих випадках до 25%. Найчастіше вигідніше невеликий відсоток, але на всі види операцій, ніж велика знижка на один вид покупки.

Для кожної категорії населення створюються окремі види кредиток: студентські, для пенсіонерів, бізнесменів. Інтерес представляють кобрендингові проекти, які випускаються сукупно банком і великою торговельною або сервісною компанією: вони надають знижки і бонуси на авіаквитки, продукти, мобільний зв'язок.

Кредитні карти українських банків

Користь кредитної картки часто неочевидна, тому потрібно вивчати і прораховувати різні варіанти, пропоновані банками. Щоб не потрапити в прострочення, дотримуйтеся наступних умов:

Тверезо оцінюйте свою платоспроможність. Якщо ви не вмієте розпоряджатися особистими фінансами і живете від зарплати до зарплати, кредит може стати для вас тягарем.

1. Уважно читайте договір, користуйтеся кредитним калькулятором.
2. Отримайте чітке роз'яснення від консультантів про конкретний відсоток виплати і точну дату розрахунку.
3. Сплачуйте кредит вчасно, краще за кілька днів до закінчення терміну.
4. Встановіть на мобільний нагадування про оплату кредиту.

Кредитна карта знадобиться і в тому випадку, якщо ви звертаєтеся за мікропозикою до Moneyveo. В цьому випадку виплата також відбувається на вашу карту.