Як повернути депозит, якщо банк закрився

Наше законодавство гарантує вкладникам банку повернення суми депозитів в межах 200 000 грн. Якщо сума вкладу вища, то Фонду гарантії вкладів в Україні буде важко його покрити. В теорії повернення всіх депозитів, якщо банк збанкрутував, можливе. Але у банку повинні бути активи. Під час їх продажу, в першу чергу, гроші повертаються вкладникам з мінімальними заощадженнями (до 200 тис. грн). Що ж робити, якщо банк закривається і ви не можете забрати депозит?

Повернення депозиту: реагуйте відразу

Кращий варіант повернення депозиту — забрати вклад завчасно. Як тільки ви почули, що банк зіткнувся з фінансовими проблемами, — не ризикуйте і забирайте гроші. Навіть якщо термін депозитного вкладу ось-ось закінчиться, і ви можете втратити відсотки — дійте. Інакше незабаром в банк увійде тимчасова адміністрація і всі операції на час перевірок будуть припинені на термін до 1 місяця.

Довідка: Тимчасова адміністрація — це процедура, що застосовується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб до проблемного банку з метою приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства.

У разі, коли фінустанова зазнає незначних труднощів і обмежує суму виплат (наприклад, до 5000 грн на добу), потрібно поквапитися і забрати максимум. Так, протягом кількох тижнів можна вивести з банку до 70 000 грн.

Важливо! Якщо банк не має готівки для видачі депозиту, потрібно дізнатися про можливість переведення грошей на картковий рахунок. В цьому випадку ви зможете зняти готівку в банкоматі або розрахуватися нею на касі в магазині. Навіть з комісією за зняття, це в стократ краще, ніж нічого.

Як забрати депозит: варіант часткового повернення

Ще один спосіб забрати свої гроші з банку, який закривається — роздрібнити внесок. Наприклад, у вас на рахунку понад 200 000 грн — скажімо, 250 000 грн. Тоді ви можете перевести на рахунок іншого вкладника 50 000. Такий рахунок повинен бути відкритий фізособою, яка пов'язана з першим вкладником. Тобто, у вас було 250 000 грн, 50 000 з них ви перевели на рахунок родича, а значить зможете отримати всі свої гроші. Оскільки це будуть вже 2 різних рахунки, на які поширюється державна гарантія повернення. Обидва депозити потрапляють під статтю обов'язкової виплати. Однак це можливо до введення в банк тимчасової адміністрації. Крім того, зазначена схема відома Фонду гарантування вкладів. Тому там можуть відмовити у виплаті відразу двох депозитів, посилаючись на 38 ст. Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Якщо таке сталося, то можна звернутися до суду з вимогою визнати дії Фонду неправомірними. Але такий судовий процес може тривати більше року. І не факт, що обвинувач виграє справу.

Закриття банку: що робити після введення тимчасової адміністрації

Якщо в банк введена тимчасова адміністрація — значить він відправлений на ліквідацію. Щоб вивести свої заощадження, вкладникам з сумою депозитів нижче 200 000 грн доведеться відстежувати інформацію з видачі депозитних коштів фондом по закритому банку. Фонд повинен виплатити гроші вкладникам через банки-агенти. Для цього клієнти мають зробити наступне:

1. Заповнити заяву на сайті Фонду гарантування вкладів.
2. Надати документи для ідентифікації особи (паспорт, ІПН), депозитний договір.
3. Чекати зарахування грошей на рахунок.

Як повернути вклад понад 200 000 грн, якщо банк — банкрут

Якщо сума вкладу перевищує 200 000 грн, потрібно стати в чергу кредиторів.

Довідка: Черга кредиторів банку при його ліквідації — це послідовність, в якій відбувається задоволення вимог, коли банк визнаний банкрутом.

Для цього потрібно відстежувати публікації в ЗМІ. Оголошення про відкликання ліцензії у банку зазвичай публікують у:

• “Голос України”;
• “Урядовий кур'єр”.Перший етап: Ви маєте 30 днів на подачу заяви на чергу виплат відразу після публікації новини про банкрутство. По ній вас повинні включити до реєстру кредиторів.

Важливо! Якщо ви не встигнете стати в чергу кредиторів в 30-денний термін, повернути вклад буде неможливо. Оскільки борги банку вважатимуть погашеними автоматично.

Другий етап: порядок повернення грошей ліквідатором при банкрутстві банку — складний і тривалий процес. Спочатку ліквідатор збанкрутілої установи формує ліквідаційну масу і підраховує кошти. Потім вирішує, які суми, виставлені вкладниками, вона може покрити. У ліквідмасу потрапляють всі активи, які значилися на балансі банку-банкрута:

1. Нерухомість.
2. Автомобілі.
3. Комп'ютерна техніка.
4. Меблі та інше.

За рахунок їх продажу ліквідатор і отримує кошти, які зобов'язаний направити на погашення депозитів в банку. Тепер про черговість:

1. Спочатку ліквідатор компенсує витрати на свою роботу.
2. Потім кошти спрямовуються на виплату зарплат банківським співробітникам.
3. В наступну чергу гроші будуть розподілятися між фізособами-вкладниками.
4. Останнім компенсацію отримає бізнес.

Повернути гроші з банку після продажу його активів

Як правило, ціна банківських активів набагато менша за середньоринкову. Попит на транспорт і нерухомість також невеликий. Застаріле комп'ютерне обладнання та меблі продавати найважче. Такий “багаж” збувається практично за копійки. З цих причин ліквідація банківських активів затягується не на один рік. Але якщо банк вирішив покинути ринок самостійно, то це виключення з правил. Тоді він сам розрахується з вкладниками. Однак такі випадки поодинокі.

Забрати депозит: непопулярні методи

Є ще альтернативний спосіб як повернути вклад, якщо банк закрився. Ви можете безпосередньо зв'язатися з власниками фінустанови і направити їм свої претензії. Якщо ви є акціонером і маєте не менше 10% пакета акцій фінустанови, то можете подати клопотання в суд і стягнути компенсацію з власників за доведення його до неплатоспроможності. Правда, тут потрібні реальні факти і докази того, що банк збанкрутував з вини власника. І навіть, якщо це буде доведено, не факт, що на момент отримання рішення суду власники перебуватимуть в країні. Хоча шанси отримати компенсацію від банку за вкладами у таких вкладників досить великі.

Щоб убезпечити себе, оформляти депозити потрібно в перевірених та стійких банках і краще робити вклади в різні фінустанови. Якщо ви вирішили покласти на депозит істотну суму грошей, то варто обирати продукт з опцією дострокового розірвання депозитного договору. Тоді ви зможете забрати заощадження у разі перших тривожних “симптомів” банкрутства.