Заставне інвестування: що це і скільки можна заробити в Україні

Кращий спосіб заробити — це інвестувати накопичені гроші у вигідну справу. Що це може бути? Купівля нерухомості, придбання акцій в успішній компанії, інвестиції у метали або прості вклади в депозити? Але на останньому навряд чи розбагатієш. А в період інфляції за рік можна не тільки не отримати + 10% від накопичень, але і вийти в мінус.

Гривневі депозити втрачають прибутковість

Депозитні ставки в українських банках хоч і припинили різке падіння, але тенденція до зниження прибутковості зберігається. За останній час максимальний відсоток по вкладах в гривні на 12 місяців опустився з 16% до 12% річних. На валютних депозитах як і раніше можна заробити до 4,5% річних.

Максимальне падіння ставок зафіксовано по депозитах на строк від 3 до 6 місяців. Падіння ставок по вкладах на інші строки не таке суттєве. Депозити строком від 6 місяців просіли до 2,5% річних, а довгострокові інвестиції строком від 9 місяців — на 1%. В цілому прибутковість за гривневими вкладами зараз коливається в межах 9-12% річних — в залежності від банку.

Альтернатива депозитному інвестуванню — заставне. Цей спосіб грошового внеску працює за тим же принципом, що і в банку, але прибутковість тут вища. Розберімося як це працює і яким може бути заробіток на таких інвестиціях.

Інвестиції в заставні позики

В умовах, коли банки не пропонують населенню хорошу прибутковість по депозитах, інвестори віддають перевагу небанківському ринку. Пропозиції інших фінкомпаній з підвищеною ставкою виглядають привабливіше. Так, високоприбуткові інвестиції приносять заставні позики.

Як це працює?

Заставне кредитування фізичних осіб — це видача компанією позики під заставу. Яке джерело отримання заробітку на таких інвестиціях? У позичальника є власне майно, з яким він готовий розлучитися в разі невиплати боргу. Сюди входить будь-яке ліквідне майно: нерухомість (у т. ч. земельна ділянка), авто та інше.

Компанія дає гроші в борг під фіксовану ставку від 40% до 90% річних і паралельно виплачує вам дивіденди.

Фінансова компанія є посередником між позичальником та інвестором. Вона гарантує повернення грошей і бере всі ризики на себе. Тому інвестиція в подібний проєкт — вигідне вкладення грошей.

Найбільший розмір кредиту під заставу на нерухомість не перевищує позначку 80% від ціни самого об'єкта. А якщо закладається авто — 70% від його вартості. При цьому транспортний засіб не повинен бути старше 6 років.

Якщо ж позичальник не платить — компанія реалізує його майно, повертаючи свої гроші. В цьому випадку вона також залишається в плюсі. Інвестор стовідсотково отримує обіцяний заробіток. Гарантією повернення є нотаріальна застава ліквідної нерухомості клієнта (за договором позики та договором іпотеки).

Скільки можна заробити на інвестуванні під заставу

Рівень прибутковості таких операцій значно перевищує ставки по банківських депозитах і становить 2-4% на місяць. А строк, на який укладається договір застави, становить від 1 до 18 місяців. При цьому всі податки з угоди оплачує фінансова компанія. Ви отримуєте чистий, раніше обумовлений відсоток. Водночас, у ставку банківських депозитів включається податок, який спишеться перед отриманням вашого прибутку. А значить одразу заявлених відсотків за підсумком буде менше.

Приблизний розрахунок заробітку від інвестиції грошей

(2-4% на місяць — залежно від суми)

Переваги та недоліки заставного кредитування

Будь-який спосіб інвестування грошей має свої переваги та недоліки. Інвестиції в заставні позики — не виняток. До його плюсів відносять:

1. Високу прибутковість.
2. Гарантію повернення грошей.
3. Гнучкі терміни інвестування.
4. Своєчасні виплати.

Недоліками інвестицій в позики під заставу вважаються:

1. Високий інвестиційний поріг: від 100 000 грн, але частіше — від 200 000 грн (не кожен має у своєму розпорядженні подібну суму).
2. Очікування клієнта (компанія шукає позичальника під ваші гроші — на це може знадобитися час).

Куди інвестувати гроші під заставне майно

В Україні є багато компаній, що пропонують зробити високоприбуткові інвестиції в заставне кредитування. Розглянемо найбільш популярні. А також діяльність яких регулює Нацкомфінпослуг:

1. Advance Finance Alliance — працює з 2009 року, поріг входу від 250 000 грн, із заробітком до 4% на місяць.
2. Кредит112 — на ринку кредитування з 2005 року, поріг — від 270 000 грн, прибутковість від 1,8% до 2,5% на місяць (в залежності від ліквідності застави).
3. Royal Standart Group — з 2012 року на арені кредитного бізнесу. Поріг від 200 000 грн, під 3% на місяць.

У карантинний час до подібних кредитних компаній звертаються все більше клієнтів. В основному позичальники — це фізичні особи, які беруть гроші на розвиток бізнесу. Інформаційна статистика фінкомпаній така:

• рівень неплатоспроможних позичальників складає близько 5%;
• кількість не повернутих боргів — 0%.

Як бачимо, банківським депозитам стає все складніше конкурувати по прибутковості з інвестиційними продуктами інших учасників ринку. Можливо, заставні внески стануть вашими найкращими інвестиціями, адже дохід по ним гарантується.