Банки почнуть перевіряти джерела доходів клієнтів

Терміново потрібні гроші?



29.09.2017
Нові правила фінансового моніторингу

НБУ зобов'язав фінансові установи України посилити фінансовий моніторинг клієнтів. Як нові правила вплинуть на якість роботи банків і на їх взаємодію із споживачами?

Суть нововведення

У вересні 2017 року Нацбанк України видав Постанову №42, яка передбачає зміни положень про фінансовий моніторинг клієнтів. Згідно з цим документом банки отримали повноваження запитувати у клієнтів джерела їх доходів, у разі виявлення невідповідності розміру місячного бюджету із сумою фінансової операції. Про це мова йде у звіті Незалежної асоціації банків.

Що зміниться для клієнтів?

Нові вимоги банків до клієнтівНові вимоги банків до клієнтів

Після набуття чинності нових правил клієнти зобов'язуються надавати фінансовій установі, в якій обслуговуються, відомості про походження своїх коштів. Так, згідно з постановою НБУ, віднині банки перевірятимуть доходи своїх клієнтів на підставі офіційних документів і тільки після цього прийматимуть рішення про подальшу співпрацю. Мова йде не про перевірку платоспроможності, коли клієнт оформляє кредит, а про перекази коштів з одного карткового рахунку на інший.

Доволі поширені ситуації, коли фізособа надсилає комусь на картку, наприклад, 20 000 грн при заробітній платі – 10 000 грн. У подібних випадках банк повинен вимагати документальне обґрунтування невідповідності суми переказу і доходу. Якщо клієнт відмовляється надати документи, фінустанова може відмовитися від проведення транзакції або взагалі припинити ділові відносини з ним.

Крім того, як повідомили у ПУМБі, банки зобов'язуються проводити моніторинг не лише фінансового стану клієнта, а й характеру та сфери його діяльності. Під приціл можуть потрапити ті операції, в яких немає економічної доцільності. Інформація про доходи і діяльність клієнта можуть брати як з офіційних, так і з публічних джерел.

Як банки пом'якшують нові вимоги

Зрозуміло, таке нововведення не зовсім приємна процедура і для співробітників фінустанов, і для їх клієнтів. Тепер першим доведеться ставити ряд незручних запитань щодо джерел доходу останніх, а це може виглядати не зовсім гуманно.

Щоб пом'якшити ситуацію і не допустити конфліктів, банки почали проводити тренінги серед своїх менеджерів, на яких вчать, як правильно пояснювати людям, чому вони повинні розповідати про свої доходи. Однак експерти пророкують, що подібні правила можуть мати і зворотний ефект, коли в гонитві за клієнтами кожна фінустанова намагатиметься обійти ті чи інші вимоги.

Під контроль банків не потраплять особи із груп найменшого ризику, тобто, в яких відкриті в цих установах рахунки, наприклад, тільки для отримання зарплати, пенсії чи соціальних виплат.

Документи для перевірки походження коштів фізосіб

За інформацією з відкритих джерел, клієнтам необхідно готувати наступні документи для посвідчення джерел власних доходів:

  • декларацію осіб, уповноважених на виконання функцій державних органів або місцевого самоврядування, яка формується і ведеться Національним агентством з попередження корупції (е-декларація), завірену підписом клієнта;
  • податкову декларацію з відміткою контролюючого органу про її отримання;
  • довідку про заробітну плату;
  • документ про дохід за реалізацію продукції або послуг;
  • документи про продаж майна;
  • документи про отримання спадщини;
  • документи про отримання страхових виплат;
  • інші виплати за умовами цивільно-правового договору і т. д.

У цілому, на думку експертів, подібні правила – це нормальна світова практика. І якщо Україна хоче, щоб її сприймали всерйоз, потрібно адаптувати правове поле до міжнародних стандартів. Зрозуміло, знадобиться певний час, щоб клієнти і банки звикли до таких змін. Однак без цього процесу позбутися корупції і уникнути ризикованих фінансових операцій, на жаль, не вийде.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Голосів: 127

Терміново потрібні гроші?