Що таке ефективна процентна ставка за кредитом і як її розрахувати?

Терміново потрібні гроші?



08.06.2017

Багато споживачів банківських продуктів задаються питанням, що таке ефективна процентна ставка, як її розрахувати і від яких величин вона залежить?

Эффективная процентная ставка Ефективна процентна ставка за кредитом: що це таке і як розрахувати?

Навіщо потрібно знати ефективну процентну ставку?

Напевно, не всі розуміють різницю між процентною (номінальною) ставкою та ефективною. Номінальна ставка – це нарахування процентів тільки за користування кредитними коштами. Зазвичай її анонсують у рекламі під виглядом «вигідної пропозиції» з метою привернення уваги споживачів. Насправді це лише маркетингова пастка. Про справжню вартість кредиту клієнт дізнається, коли звернеться до фінансової установи, де йому і повідомляють про ефективну ставку.

Ефективна процентна ставка це це діюча, реальна вартість кредиту, в яку банки включають усі супутні витрати – комісію за відкриття та ведення рахунку, щорічну, одноразову або щомісячну комісії, платежі на користь третіх осіб і додаткові витрати, пов'язані з обслуговуванням позики. В ефективну ставку не вносять витрати на страхування, оцінку майна і нотаріальні послуги. Розраховується цей показник одноразово, на весь період дії кредитного договору.

Ефективна ставка за кредитом допоможе позичальнику зорієнтуватися у кредитних програмах, визначити реальну вартість позики, оцінити власні можливості і прийняти рішення – брати позику в цій компанії чи шукати сприятливіші умови кредитування.

Розрахувати ефективну процентну ставку можливо декількома способами:

Эффективная процентная ставка Ефективна процентна ставка за кредитом: що це таке і як розрахувати?
  • на сайті фінансової установи або кредитної компанії за допомогою калькулятора;
  • самостійно в таблиці Exel;
  • за допомогою формули.

У розрахунку за допомогою калькулятора слід обов'язково вказати такі параметри, як сума, термін позики, розмір процентної ставки (річної) та спосіб погашення боргу (ануїтетний або класичний).

Формула ефективної процентної ставки (ЕПС) досить складна, при бажанні її можна отримати в самому банківському відділенні. Позичальник повинен розуміти, що в під час розрахунку враховуються сума і термін позики, окремо розмір тіла і відсотків, суми всіх комісій і платежів, за винятком комісії, що стягується за дострокове погашення кредиту, і штрафи за прострочення.

Варто додати, що розрахунок ЕВС відбувається перед підписанням кредитного договору, а всі самостійні попередні прорахунки не є цілком точними. Тільки після оцінки банком платоспроможності клієнта можна встановити повну вартість кредиту. І все ж навіть схематичні підрахунки допоможуть позичальникові зробити вибір на користь більш вигідної кредитної пропозиції серед існуючих на ринку.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Голосів: 123

Терміново потрібні гроші?