Як і де позичити кошти під заставу нерухомості?

Терміново потрібні гроші?



13.07.2017
Як взяти кредит під заставу нерухомості? Кредит під заставу нерухомості

Кредит під заставу нерухомості – поширена форма кредитування, гарантією повернення якого є майно позичальника. В цьому випадку нерухомість виступає забезпеченням кредиту. Де взяти кошти під заставу власної квартири і як це зробити?

Що таке застава?

Застава – це право на майно, яке позичальник передає кредитору до того моменту, поки не виплатить борг у повному обсязі. На період кредитування заставодавцю забороняється продавати або обмінювати заставлене майно, але дозволяється користуватися ним. Після погашення кредиту нерухомість повертається її власнику. У разі невиконання кредитних зобов'язань банк або кредитна організація може реалізувати об'єкт застави на торгах і вирученими коштами погасити заборгованість.

Яке майно підходить для застави?

Є два варіанти оформлення кредиту під заставу нерухомості:

  • придбання квартири в іпотеку;
  • оформлення кредиту під заставу вже існуючої квартири, дачі або земельної ділянки.

Однією з головних вимог до застави є його ліквідність. Банку важливо, щоб заставлене майно можна було продати в разі неповернення коштів позичальником. Рівень ліквідності визначає оцінювач, найнятий фінансовою установою. Він оцінює не тільки вартість нерухомості, а й навколишню інфраструктуру, щоб розуміти, наскільки швидко вдасться реалізувати майно.

Також важливо, щоб закладене майно було оформлено на позичальника і не було обтяжливим. Якщо у квартири кілька господарів, доведеться також надати письмову згоду кожного з них на передачу її в заставу.

Як оформити кредит під заставу квартири

Щоб отримати кредит готівкою під заставу нерухомості, необхідно підготувати наступний пакет документів:

Як взяти кредит під заставу нерухомості?
  • паспорт, ІПН;
  • правовстановлюючі документи на нерухомість (право власності позичальника на квартиру, будинок або іншу нерухомість);
  • довідку з ЖЕКу (форма №3) про всіх прописаних мешканців;
  • технічний паспорт на житло;
  • свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця (у разі, якщо власник майна - підприємець);
  • державний акт на земельну ділянку (якщо об'єктом застави виступає земля);
  • довідку про доходи за останні 3-6 місяців (в більшості випадків).

Після оцінки застави банк буде розглядати і платоспроможність клієнта, а також його кредитну історію. Якщо бажана сума солідна, фінустанова обов'язково запитає у позичальника документи про доходи, а якщо він підприємець, то ще й податкову декларацію, ліцензії, патенти на ведення тієї чи іншої діяльності.

Умови оформлення кредиту під заставу

В основному процедура оформлення кредиту під заставу майна складається з декількох пунктів:

  • оцінка майна фахівцем фінансової установи (потрібно бути готовим, що вартість нерухомості буде на 20-40% нижче середньоринкової).
  • складання кредитного договору та договору застави.
Як взяти кредит під заставу нерухомості?

У договорі обов'язково прописуються:

  • розмір кредиту (найчастіше видають від 40% до 90% вартості майна);
  • термін кредитування;
  • процентна ставка (плаваюча або фіксована);
  • форма погашення (ануїтетна або класична);
  • процес реалізації кредиту в разі невиконання кредитних зобов'язань позичальником і т.д.

Також позичальникові необхідно подбати і про страхування майна – вибрати страхову компанію або звернутися в акредитовані банком установи.

Де швидше за все отримати кредит під заставу житла?

Простіше і швидше за все отримати позику під заставу нерухомості – в Києві. Однак у виборі кредитно-фінансових установ дуже легко загубитися і так само просто потрапити на шахраїв. Особливо це стосується приватних кредиторів, які нечесним шляхом видають кошти в інтернеті, приваблюючи позичальників мінімальними вимогами. Імовірність залишитися без майна досить велика, а сума кредиту, як правило, незначна.

Так, кредит до 500 000 грн строком до 10 років можна отримати в Кредобанку, VS Банку (Фольксбанку), Марфін Банку, Ощадбанку, Мегабанку, ТАСкомбанку, ПриватБанку, БТА Банку та ін. В середньому процентна ставка в цих установах коливається в межах 21-30% річних, в основному з оплатою одноразової комісії в розмірі 0,99-1,5% від суми кредиту.

Кредит для придбання нового житла (іпотеку) можна отримати в більшості фінансових установ країни. Умови отримання такі ж, як і при оформленні кредиту під заставу існуючої нерухомості.



Терміново потрібні гроші?