Як працює кредитний скоринг?

Терміново потрібні гроші?



31.05.2017

Що таке кредитний скоринг?

Звертаючись за додатковими коштами до банку або іншої організації, Ви могли чути про таке поняття, як «кредитний скоринг». Це дуже важлива процедура, яка має вирішальне значення в питаннях видачі позик.

кредитний скоринг Як працює кредитний скоринг?

Поняття «кредитний скоринг»

Кредитний скоринг/рейтинг – це система оцінки платоспроможності людини. Її проводять щоразу, коли Ви звертаєтеся за додатковими коштами до фінансової установи. В її основі закладено присвоєння балів за отриману інформацію про клієнта, яка потім трансформується в цифри. Частина даних про себе людина надає, заповнюючи розроблену кредитною організацією анкету, і деякі відомості підприємство може отримати з інших джерел, в т.ч. бюро кредитних історій.

Вважається, що є закономірності, засновані на взаємозв'язку між соціальними даними позичальника та імовірністю неповернення ним кредиту. Тому для прийняття рішення про видачу йому коштів фінансовій організації дуже важливо отримати про нього якомога більше інформації.

За результатами скорингу фахівці з ризик-менеджменту визначають, яку суму, під які проценти та на який строк можна довірити клієнту. Бали підсумовуються, і якщо їх достатньо, приймається рішення про видачу або відмову в кредиті.

Організації, які видають гроші під процент, розробляють власну систему скорингу, яка відповідає кредитній політиці підприємства і тримається у таємниці.

Види кредитного скорингу

У практиці існує кілька видів кредитного скорингу.

1. Скоринг за заявою

Ті, хто користується фінансовими послугами, знають: перш, ніж отримати кредит, потрібно заповнити анкету-заявку, в яку вносяться особисті дані. Кожен банк і небанківська кредитна організація розроблює свою форму заявки. Вона складається, виходячи з вимог, які установа висуває позичальникам. Потім відповідям присвоюються бали (наприклад, від 5 до 25), які підсумовуються і визначають загальну скоринговую оцінку. Звісно, чим вищий бал отримає клієнт, тим вища імовірність схвалення його заявки. Тому в інтересах позичальника заповнити якомога більше її полів.

Скорингову оцінку може розраховувати або людина, або спеціальна програма. Наприклад, Манівео розробила і впровадила в своєму сервісі онлайн кредитування власну автоматичну систему аналізу даних клієнтів. Співробітники компанії не беруть участі в оцінюванні, і видавати чи не видавати кредит, вирішує програма. Це, по-перше, забезпечує точність підрахунків і об'єктивність, оскільки виключається ймовірність помилки з боку співробітника установи. По-друге, така система кредитного скорингу дає можливість отримати в Манівео кредит у будь-який день і час доби. По-третє, автоматична обробка інформації забезпечує високу швидкість обслуговування клієнтів.

2. Скоринг за поведінкою

Цей спосіб найчастіше носить суб'єктивний характер, оскільки оцінюється зовнішній вигляд і поведінку клієнта, який відвідав відділення. У даному випадку завдання співробітника банку/небанківської компанії – розпізнати потенційних злісних неплатників і шахраїв, а також зрозуміти, чи зможе в принципі ця людина повернути кредит вчасно і в повному обсязі. Звісно, такий метод оцінки платоспроможності передбачає психологічний підхід оцінювання.

3. Скоринг стягнення заборгованості

У кредитуванні всі розуміють, навіщо потрібен кредитний скоринг стягнення заборгованості. Ця процедура спрямована на роботу з неплатниками за кредитами. Вона передбачає розробку в компанії системи контактування з боржниками в залежності від різних факторів: виду кредиту, суми і періоду прострочення, ступеня ризику повного або часткового неповернення коштів тощо. У роботі використовуються дзвінки, надсилання листів та СМС, особисті зустрічі з позичальником з метою донести інформацію про відповідальність за кредитними зобов'язаннями та наслідки неповернення коштів.

Такі дії допомагають фінансовій установі:

  • повернути свої гроші;
  • запобігти потраплянню позичальника в боргову яму;
  • уникнути судових розглядів, що вимагають великих витрат часу і сил в обох сторін – і кредитора, і позичальника.

Чим краще продумана і налагоджена система скорингу стягнення, тим ефективніша буде робота з проблемною заборгованістю в кредитній компанії.

Дізнатися свій рівень за скорингом можна самостійно

Щоб заздалегідь оцінити свій кредитний рейтинг, можна пройти скоринг-тест в онлайн режимі. Зараз в інтернеті вже є спеціальні сервіси, які надають таку послугу безкоштовно. Процедура передбачає заповнення онлайн анкети на зразок тієї, яку потрібно заповнити під час оформлення кредиту.

Чим повнішу інформацію про себе Ви надасте, тим вищою буде Ваша оцінка. Вся процедура займає близько 20 хвилин. Пройшовши такий тест, можна дізнатися, що показує Ваш кредитний скоринг, а отже – наскільки бажаним клієнтом Ви є для кредитної установи. Це допоможе Вам оцінити свої шанси на отримання кредиту.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Голосів: 124

Терміново потрібні гроші?