Юридичні нюанси оформлення і повернення позики за розпискою

Терміново потрібні гроші?



22.05.2017
Повернення боргу за розпискою

Юридичні нюанси оформлення і повернення позики за розпискою

Боргова розписка – один із способів оформлення зобов'язань між фізичними особами та є підтвердженням укладення між сторонами договору позики. Цей документ засвідчує право позикодавця на вимогу своїх грошей від позичальника до дати, встановленої у договорі. Однак на відміну від звичайного кредитного договору, оформленого у фінансовій установі, розписка має безліч нюансів, які не завжди грають на користь позичальника. Чи вигідний договір позики для позичальника і як відбувається стягнення боргу за розпискою?

Про що важливо пам'ятати, беручи гроші в борг за розпискою?

Будь-який позикодавець при наданні Вам коштів, хоче бути впевненим, що поверне їх собі і, відповідно, вимагатиме документального засвідчення факту надання коштів. Найпростіший спосіб – це укладення договору позики або боргової розписки.

Українське законодавство в статті 1047 Цивільного кодексу України (надалі – ЦК) встановило обов'язкове письмове оформлення договору позики у разі, якщо сума позики перевищує в 10 разів встановлений розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян (на сьогодні він складає 17 грн). Тобто якщо Ви взяли в борг 170 грні більше, без письмової розписки не обійтися. Що стосується отримання грошових коштів від юридичних осіб оформлення розписки буде обов'язкове незалежно від суми боргу.

Для мінімізації ризиків позикодавець за борговою розпискою швидше за все вимагатиме засвідчення договору у нотаріуса, якому позичальник повинен надати документи для можливості встановлення особи. Зазвичай копії документів (копії паспорту, ідентифікаційного коду тощо) у позичальника буде вимагати і сам позикодавець.

У разі перебування позичальника у шлюбі (незалежно зареєстрованому чи ні), згідно зі ст. 65 Сімейного кодексу України, нотаріус буде вимагати згоду на такий договір у другого з подружжя. Додатково для забезпечення виконання Вами зобов’язання щодо повернення коштів позикодавець може вимагати передання в іпотеку нерухомого майна або в заставу рухомого майна. За наявності у Вас неповнолітніх дітей ситуація ускладнюється необхідністю надання згоди на угоду органів опіки і піклування (згідно зі ст. 12 Закону України «Про основи соціального захисту бездомних осіб і безпритульних дітей»).

Витрати на нотаріуса, як правило, діляться порівну між сторонами або ж переносяться повністю на позичальника.

Якщо кошти надаються у іноземній валюті, повернення також повинно буде здійснюватись у відповідній іноземній валюті, або за курсом цієї іноземної валюти у відношенні до гривні, який діє на момент винесення судового рішення, що додатково підтверджується Постановою Верховного суду України від 24.02.2016 р. Тобто, якщо в цей період курс іноземної валюти (наприклад, долару США) виріс, то сума до повернення (в гривневому еквіваленті) вже буде збільшена відповідно.

При оформленні позики через розписку слід звернути увагу на те, що суму боргу позикодавець має можливість збільшити за рахунок індексу інфляції, а також 3% річних від суми боргу. При чому 3% річних нараховуються і на зобов’язання в іноземній валюті, що підтверджується Постановою Верховного суду України від 27.01.2016 р.

Відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець також має право отримати від позичальника проценти від суми позики, розмір яких встановлюється договором.

У разі неповернення коштів розписка, без будь-яких додаткових документів, квитанцій, свідків, стане головним доказом наявності боргу, якщо справа дійде до суду.

Що повинно бути в розписці?

Розписка про отримання коштів у обов'язковому порядку повинна містити дані про позичальника, позикодавця (ПІБ, паспорт, ІПН, адреса проживання), а також факт передачі грошей позичальнику. Суму позики слід зазначити прописом.

Розписка має містити умови отримання позичальником у борг грошей із зобов’язанням їх повернення та дати отримання коштів. Якщо така умова не зазначена в документі, позичальник має право не повертати кошти, що підтверджується Постановою Верховного суду України від 11.11.2015 р.

Також важливо вказувати дві дати: отримання позики/складання розписки і дату повернення грошей. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути всю суму в термін, зазначений у розписці. Якщо дати повернення не вказані, борг слід повернути протягом 30 днів з моменту пред'явлення кредитором вимоги про це.

Згідно зі ст. 545 ЦК України, після того, як позикодавець отримав назад борг, він зобов'язаний видати позичальникові у відповідь розписку про повне або часткове виконання зобов'язань.

Як відбувається стягнення боргів за розпискою?

У разі якщо позичальник не повернув борг у зазначений термін, позикодавець має право подати позов до суду на стягнення заборгованості. Порядок стягнення боргу виглядає наступним чином:

  1. Позикодавець пише претензію до боржника про добровільне врегулювання спору. У ній він попереджає позичальника, що звернеться до суду з метою захисту своїх прав і нагадує про штрафні санкції, судові витрати, інфляцію, витрати на юристів тощо.
  2. Позикодавець може подати позовну заяву до суду, якщо претензія не подіяла на позичальника. Термін (позовна давність), протягом якого позикодавець має право звернутися до суду, становить 3 роки.
  3. Позивач має можливість подати також заяву про забезпечення позову. Одним із поширених видів забезпечення є арешт майна позичальника та/або його особистих коштів.
  4. Судові тяжби і виконання рішення суду. Якщо відповідач виконає вимогу суду добровільно, на цьому все закінчиться. Якщо ні – позикодавцю слід звернутися до виконавчих органів і подати виконавчий лист. Водночас судові рішення, дії або бездіяльність судового виконавця можуть бути оскаржені.

Отож, брати гроші в борг за розпискою чи за кредитним договором у фінансовій установі, зрозуміло, вирішувати Вам. Тому перш ніж зав'язати фінансові відносини з позикодавцем через боргову розписку, подумайте, чи хочете Ви витрачати час і кошти на засвідчення договору у нотаріуса та на інші формальності.



Терміново потрібні гроші?