Финансовая подушка безопасности: что это такое и как ее создать
В этой статье подробно расскажем о том, что такое финансовая подушка и как правильно ее создать.
Около 40% украинцев откладывают деньги на черный день. Однако накоплению больше подвержены люди старшего поколения, испытавшие на себе не один экономический кризис. Молодежь 20-30 лет привыкла жить одним днем и если и собирает деньги, то на путешествия или большие покупки. О том, чтобы создать подушку финансовой безопасности, задумываются немногие.
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна
финансовая подушка – это неприкосновенные личные накопления, которые можно использовать в непредвиденных ситуациях.
К таким обстоятельствам можно отнести:
несчастный случай, внезапную травму, затяжную болезнь, требующую дорогостоящего лечения;
непредвиденную потерю работы или другого основного источника дохода;
длительные поиски нового работодателя в связи с изменением рабочего места;
ДТП, в результате которого требуется ремонт или покупка авто;
стихийные бедствия и происшествия. Среди них: пожар, затопление соседями и т.п.;
длительная временная нетрудоспособность в связи с уходом за больным человеком или маленьким ребенком;
непредвиденное увеличение расходов или уменьшение доходов из-за изменения экономической, политической… любой внешней ситуации.
Подушки финансовой безопасности на предприятии реализуются через формирование резервного капитала, а на уровне государства для финансирования чрезвычайных затрат предусмотрен резервный фонд. Но для каждого гражданина резервный фонд государство создать не может, о том, как создать финансовую подушку следует позаботиться самостоятельно.
Читайте также: Как начать зарабатывать на выпечке
Как рассчитать финансовую подушку безопасности: как и сколько откладывать и где хранить деньги
Финансовая подушка безопасности призвана помочь человеку пережить временные финансовые затруднения. Размер финансового запаса должен быть равен сумме ежемесячных расходов за полгода или год. Чтобы вы могли в течение 6-12 месяцев жить на свои сбережения, если остались без работы. Это если вы привыкли жить на одну зарплату, и ее вполне хватает для финансирования всех ваших потребностей. Другой способ найти размер личной денежной подушки – от издержек.
Заведите себе привычку скрупулезно записывать расходы по статьям каждый день.
В конце месяца подведите итог и сравните доходы и расходы.
Возможно, ведение бюджета и простой контроль за деньгами помогут выявить проблемы в управлении личными финансами. Часто, проанализировав такой список в конце месяца, человек обнаруживает статьи расходов, приводящие к нехватке денег. В таком случае, создание резерва для вас – более чем актуально.
Конечно, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности хотя бы на 6 месяцев понадобится не один день. Однако формирование запасов начинается с первой отложенной гривны. Установите правило хотя бы 10-30% ежемесячного дохода откладывать в личный резервный фонд. Даже если 10% кажутся смешной суммой, лучше собирать понемногу, чем не иметь сбережений совсем. Оптимально не просто складывать деньги в ящик стола, а разместить их на банковском депозите с возможностью пополнения и досрочного снятия. Как вариант, можно оформить вклад на 1-3 месяца с опцией автоматической пролонгации договора.
Деньги будут не только сбережены, но и приумножены, ведь банк насчитывает проценты.
Вы защитите себя от соблазна потратить денежную подушку на всевозможные приятные мелочи.
Не обязательно держать накопление в гривне, можно открыть вклад в долларах или евро. Процент по валютным депозитам меньше, но и риск обесценивания денег ниже. Чтобы не забывать ежемесячно пополнять резервный фонд, можно настроить автооплату, и деньги будут автоматически перечисляться с расчетной карты на депозит.
4 шага как создать финансовую подушку
Регулярные накопления – самый очевидный путь создать денежную подушку безопасности. Но не единственным депозитом создается надежное завтра. Упомянем еще несколько способов, которые могут стать подспорьем в сложные финансовые времена:
Не скупитесь оформить страховку. Украинские страховые компании предлагают клиентам широкий перечень услуг, но немногие пользуются этими возможностями. Оформите страхование жизни и здоровья или медицинскую страховку, и тогда у вас будут деньги на лечение. Например, самый дешевый полис обойдется примерно в 50 гривен в месяц, а при наступлении страхового случая компания готова выплатить до 50 тысяч гривен. Взяли долгосрочный кредит? Оформите страховку от утраты рабочего места. В случае увольнения страховая частично или полностью погасит долг. Застрахуйте свой дом и автомобиль – и тогда не придется искать деньги на ремонт. Опять-таки, если вы склонны к расточительству, то регулярные платежи в пользу страховых компаний помогут себя дисциплинировать.
Отдавайте предпочтение официальному трудоустройству. Если страхование в частных компаниях – дело добровольное, то, работая по трудовому договору, вы застрахованы и на уровне государства. Работодатель платит единый социальный взнос за каждого сотрудника, а в случае потери трудоспособности или рабочего места сотруднику предоставляется помощь от государства. Не оформлявшие трудовые взаимоотношения не могут претендовать на оплату больничных и выплаты по безработице. Еще один плюс официального трудоустройства – крупные компании часто предлагают своим сотрудникам корпоративную медицинскую страховку, то есть возможность получать качественное лечение и не платить за это.
Кроме негосударственного страхования, в Украине действует система негосударственного пенсионного обеспечения. Ежемесячно вы платите взнос в негосударственный пенсионный фонд, а по достижении определенного возраста фонд платит пенсию вам. Услуги негосударственных пенсионных фондов не слишком популярны, но очень актуальны. Особенно в свете государственных реформ, когда непонятно, сможет ли работающий гражданин получать пенсию от государства в будущем.
Брачный договор. Если в паре один является кормильцем, а другой обеспечивает надежный тыл и не имеет собственных доходов, то брачный договор поможет уберечься от финансового краха. Если вы полностью зависите от своего партнера материально, предусмотрите в договоре возможность компенсационных выплат в случае развода. Едва ли этого хватит на безбедную жизнь, но однозначно – деньги лишними не будут.
Читайте также: Как выбрать депозит, чтобы получить выгоду
Как создать финансовую подушку: лайфхаки
Создание финансовой подушки безопасности – процесс долгий и сложный, особенно для тех, кто склонен к расточительности и импульсивным покупкам. Где взять деньги, кроме основной зарплаты и что поможет пополнить запас?
Оптимизация расходов: Введите категорию «ненужные расходы», анализируйте и экономьте, откладывая сбереженное.
Жизнь на одну зарплату: Откладывайте все дополнительные доходы на создание стабилизационного фонда и оценивайте адекватность вашей основной зарплаты.
Использование времени: Вместо сериалов и соцсетей научитесь новому навыку, который может принести дополнительный доход.
Кэшбек и бонусы: Используйте кэшбек и бонусные программы для экономии и обналичивания.
Обдуманные инвестиции: Инвестируйте с осторожностью, избегая вложений в сомнительные проекты, даже если они обещают высокие доходы.
Инвестиции в ценные материалы: Рассматривайте ювелирные изделия и золотые слитки в качестве альтернативы денежным вкладам.
Налоговые льготы: Получайте налоговые скидки за личные расходы, если вы официально трудоустроены.
Кредитная карта: Используйте кредитную карту разумно, пополняя ее на сумму больше, чем нужно, для уменьшения начисления процентов и формирования кредитной истории.
Чтобы создать финансовую подушку безопасности, нужны терпение и финансовая дисциплина. Даже если вы уже начали этот процесс и находитесь на верном пути. Так ведь хочется порой отказаться от накопления на мифический «черный день» и порадовать себя новеньким гаджетом или внеочередным отдыхом. Однако нет ничего более приятного, чем уверенность в счастливом завтра.
FAQ
Какая должна быть финансовая подушка?
Размер денежной подушки обязан покрывать расходы семьи от 6 до 12 месяцев.
Что такое подушка безопасности в семейном бюджете?
Это накопившиеся средства для покрытия непредвиденных расходов или потери дохода.
Как рассчитать финансовую подушку?
Умножьте месячные расходы на 6-12, чтобы определить необходимый размер подушки.
Что делают подушки сохранности?
Обеспечивают финансовую устойчивость в случае непредвиденных финансовых ударов.