Руководитель отдела обучения и развития персонала в Moneyveo рассказал о работе с портфелем проблемной задолженности
В четверг, 15 октября, состоялся международный форум, посвященный взысканию проблемной задолженности. Поделиться экспертным мнением на мероприятие пригласили Moneyveo – лидера украинского рынка микрокредитования. Анатолий Коваленко, руководитель отдела обучения и развития персонала компании, выступил с презентацией «Психология и технологии взыскания в период пандемии».
Мероприятие организовала компания «Бизнес-Формат». Форум состоялся в режиме онлайн-трансляции. В нем приняли участие руководители служб по работе с проблемной задолженностью банков, небанковских микрофинансовых организаций, факторинговых компаний и прочих предприятий, занятых в сфере взыскания.
Говорили об экономической рецессии, наступившей в связи с пандемией коронавируса, и связанных с этим изменениях на рынке. Участники обсуждали самые острые для финансового сектора вопросы, дискутировали, делились практическими кейсами и новыми подходами в работе.
Анатолий Коваленко подчеркнул, что в такие сложные периоды – когда многие предприятия приостанавливают свою деятельность и люди массово лишаются работы – кредитующие организации должны приложить максимум усилий, чтобы помочь своим клиентам пережить кризис.
Moneyveo соблюдает украинское и международное законодательство, в т. ч. связанное с защитой прав человека. Компания систематически проводит тренинги по стресс-менеджменту и контролю качества работы с проблемной задолженностью, следит за соблюдением в общении с клиентами норм «Кодекса профессиональной этики» (разработанного ВАФК). Она требует от сотрудников, чтобы угрозы, психологическое давление и другие неэтичные методы влияния отсутствовали в коммуникациях априори. Работа в компании ведется в плоскости юридической помощи и психологической поддержки человека, который допустил ошибку в планировании собственных доходов и расходов.
Анатолий поделился с участниками форума опытом внедрения инструментов эффективной коммуникации с заемщиками. А также он рассказал о трансформации в Moneyveo системы обучения и развития персонала в период пандемии, в частности о запуске компанией собственной академии бизнес-образования Education Lab.
«Во время пандемии мы не только перевели своих сотрудников на удаленный режим работы, но и наладили процесс обучения через современные онлайн-платформы. В т. ч. адаптировали под новый формат существующие инструменты – диалоговый речевой тренажер, веб-квесты и пр. А также недавно мы анонсировали запуск в академии бизнес-образования Education Lab Moneyveo первого внешнего обучающего курса «Эффективное взыскание просроченной задолженности». В рамках трехдневной программы компания будет делиться со слушателями собственной экспертизой в данном направлении», – рассказал Анатолий.
Moneyveo открыта к коммуникациям. Через специальную форму обратной связи на своем сайте она принимает обращения от клиентов. Каждый, кто считает, что сотрудник компании был с ним невежлив, может сообщить об этом – и ситуация будет исправлена.
В то же время компания учитывает все возможные факторы, которые могут помешать клиенту вовремя закрыть кредит. Так, в случае временных финансовых трудностей, он может оформить пролонгацию – продлить срок пользования заемными средствами. Также в Moneyveo действует бесплатный 3-днейвный грейс-период – время после оговоренной в договоре даты оплаты кредита. Если средства поступают в эти дни, компания считает, что платеж внесен вовремя, и аннулирует начисленные за них проценты. В случае необходимости Moneyveo предлагает клиентам реструктуризацию задолженности с разбиением суммы на части и остановкой начисления процентов.
Напомним: компания Moneyveo внимательно следила за развитием событий, связанных с распространением коронавируса в Украине, и действовала на опережение. Как только в стране объявили карантин, Moneyveo, не дожидаясь вступления в силу законодательных ограничений, отменила у себя начисление пени и штрафов.
Другие интересные новости
Проголосуйте за Moneyveo на PaySpace Magazine Awards 2025
Moneyveo – 12 лет инноваций, доверия и человечности
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.