Однією з ключових проблем, яка виникає за несвоєчасного повернення боргу, стають колектори — це постійні дзвінки з нагадуванням про зобов'язання. Нерідко вплив поширюється не тільки на самого позичальника, але й на його родичів, колег і знайомих. Подібна ситуація може виникнути, навіть якщо прострочена відносно невелика сума. Тому важливо знати, як поводитися в такій ситуації і не допустити порушення своїх прав.
Колектори: хто вони і як працюють
Основне завдання колекторських агентств — збір прострочених заборгованостей. Схема проста: факторингові компанії викуповують борги у МФО та фінансових установ. Надалі за допомогою морального тиску намагаються змусити боржника повернути отриману суму, яка нерідко збільшується в рази, якщо порівняти з початковим кредитом. Відповідно, колектори — це посередники, з якими доведеться зіткнутися позичальнику, якщо він не виконує свої платіжні зобов'язання відповідно до договору. Доступні інструменти впливу:
дзвінки;
письмові претензії;
особисті зустрічі за погодженням.
Саме останній пункт — ключовий. Якщо в телефонній розмові або в рамках листування було підтверджено згоду позичальника на зустріч, то вона може відбутися. Але права колекторів в Україні обмежують їхню свободу дій: прибути на роботу чи додому вони не можуть. Важливо враховувати, що змога передачі боргових зобов'язань факторинговим компаніям прописано в стандартних кредитних договорах, отже, клієнти автоматично погоджуються з нею, поставивши підпис під час отримання кредиту.
Важливо: грошовими зобов'язаннями аліментників, вилученням майна у фізичних і юридичних осіб в Україні займається Державна виконавча служба. Але працювати вона починає тільки після відповідного судового рішення.
В Україні комунікації громадян зі співробітниками колекторської служби фінустанови зводяться до спілкування по телефону. Як правило, дзвінки починаються, коли термін прострочення чергового платежу перевищив 3 дні. Вони тривають близько 6 місяців в разі непогашення заборгованості.
Читайте також: Списання боргів за кредитами: як це можливо
Чи мають право колектори вимагати гроші під час війни
У період дії воєнного стану діяльність колекторських агентств не була обмежена, тому вони продовжують існувати на законних підставах. І вимагати погашення боргу теж можуть: у цьому разі закон на їхньому боці. Обмежені лише доступні способи комунікації, які можуть бути задіяні. Неприпустимі:
психологічний тиск, залякування або погрози;
дзвінки в нічний час, у вихідні та державні святкові дні, а також більше двох разів на добу;
розголошення інформації про заборгованість третім особам, зокрема родичам.
Наразі завдання колекторів зводяться до взаємодії з боржниками для роз'яснень прав і обов'язків, а також пошуку шляхів вирішення проблеми. Може бути запропоновано перегляд умов, продовження термінів або зміна процентної ставки.
Під час війни неприпустимим є вилучення єдиного автомобіля або нерухомості в примусовому порядку.
Як колектори дізнаються номери телефонів боржника та його родичів
Способів пошуку необхідної інформації доволі багато. Найпоширеніший: використання єдиної колекторської бази, в якій містяться дані мільйонів користувачів, які раніше вже потрапили в поле зору факторингових компаній. А знайти потрібні дані про «новачків» можна такими способами:
за допомогою пошуку в мережі за кілька хвилин легко знайти старі резюме або оголошення конкретної людини, де зазначено її номер телефону;
дані комунальних служб і держструктур також дають змогу швидко встановити родинні зв'язки;
відстежити друзів позичальника і знайти їхні контакти допомагають соціальні мережі.
Варіантів безліч. І якщо боржник вчасно не погасив кредит, то йому потрібно бути готовим до незручностей, які торкнуться і його самого, і всього його оточення.
Що робити, коли дзвонять колектори
Слід уважно слухати все, що говорить колектор, а також ввічливо відповідати на питання, шукати точки дотику.
Кожну розмову варто записувати. Якщо фахівець колекторської служби перейде межу своїх повноважень, ви можете скласти позов до суду або скаргу в організацію захисту прав споживачів. Як говорити з колекторами та які аргументи використовувати:
зберігати спокій — у жодному разі не піддаватись на погрози та провокації;
запросити документи — офіційний договір відступлення боргу або довіреність від банку;
не розголошувати особисті дані — не повідомляти про себе жодної інформації, тим паче паспортні дані, місце роботи і дохід;
посилатися на закон — нагадати про неприпустимість морального тиску або агресивної взаємодії;
пояснити свою позицію — за готовності повернути позику, уточнити її суму, строки повернення або узгодити умови відстрочки;
повідомити про нюанси — якщо в планах оскарження вимог у суді, варто про це сказати.
Як розмовляти з колекторами, щоб захистити себе? Слід розуміти принципи їхньої роботи. Співробітники колекторського агентства хочуть домогтися сплати боргу. Для цього деякі з них можуть вдаватися до заборонених методів, наприклад дзвонити пізно ввечері, вночі або рано-вранці. Інколи вони телефонують на роботу позичальникові або його родичам, зв'язуються з контактами у списку друзів у соціальних мережах. Уникнути цього складно, але не варто кричати, ображати у відповідь або тиснути на жалість — краще просто покласти слухавку в такій ситуації.
Як поводитися з колектором під час зустрічі
Якщо ви будете знати, як потрібно поводитися з колекторами, то можете відчувати себе впевненіше, якщо співробітник факторингового агентства перейде межі:
не пускати в приміщення — вони обмежені законом України про недоторканність житла, а увійти до вас додому можуть лише представники Державної виконавчої служби після рішення суду;
запросити документи — якщо спілкування з колекторами відбувається на нейтральній території, вони повинні підтвердити свої повноваження нотаріально;
фіксувати все на відео — будь-який емоційний тиск, спілкування з родичами, особливо з неповнолітніми, загрози є приводом просити захисту в суді.
У порадах про те, як поводитись, коли приходять колектори, виділимо табу на підписання будь-яких документів. Ознайомлювальних або «суто формальних» — в подальшому це може бути використано проти вас.
Читайте також: Що таке рефінансування і чим воно вигідне
Як позбутися дзвінків колекторів
Позичальнику кредитори телефонують на цілком законних підставах: вони мають право вимагати повернення боргу, чим і користуються. Щоб припинити потік повідомлень, варто піти на контакт, обговорити умови і постаратися знайти взаємовигідне рішення. А краще — якнайшвидше погасити заборгованість, що утворилася. А ось передача інформації третім особам неприпустима, відповідно, як і спроби впливати на родичів, колег і знайомих. І тим, хто став жертвою подібного «перехресного вогню», варто скористатися такими рекомендаціями:
повідомити про те, що ведеться запис розмови, а згідно із законодавством України, подібні звернення до третіх осіб заборонені;
постаратися дізнатися максимум про колекторську компанію: назву, дані співробітника, який телефонує;
зафіксувати порушення, якщо такі є.
З цією інформацією можна звернутися до НБУ або правоохоронних органів: всі факторингові компанії мають бути внесені до реєстру, і за неправомірних дій їм загрожують серйозні штрафи. Нерідко достатньо лише заявити про свою готовність подати скаргу і діяти далі в цьому питанні, поки дзвінки не припиняться.
Необхідність отримати додаткові кошти може виникнути в будь-який момент. І в Moneyveo легко отримати потрібну суму:
авторизуватися на сайті;
подати заявку онлайн;
дочекатися позитивної відповіді протягом кількох хвилин.
Гроші будуть зараховані на картку. Важливо дотримуватися правил погашення і повернути позику в обумовлені терміни. Але навіть якщо виникли непередбачені складнощі, компанія Moneyveo чітко дотримується законів України. Робота ведеться на принципах допомоги та психологічної підтримки людини, яка помилилася під час планування власних доходів.
FAQ
Що вправі робити колектори?
Телефонувати, роз'яснювати права та обов'язки, пропонувати шляхи вирішення проблеми.
Чи можуть колектори заблокувати рахунки?
Ні. Це право є тільки у виконавчої служби на підставі постанови про арешт грошових рахунків.
Чи можуть колектори приїхати додому?
Тільки якщо зустріч була попередньо узгоджена і позичальник на неї згоден.