Кредитний топ-ап

Топ-ап або дослівно: «поповнення», «доливати», «піднімати нагору» – послуга, яка практикується багатьма зарубіжними компаніями. Корпорація Tesla, міжнародна система розрахунків Webmoney, мобільні оператори і багато інших надають можливість клієнту оперативно поповнити свій рахунок. Взяли на озброєння цю схему і банкіри, пропонуючи клієнтові кредитний top up. 

Що таке кредитний top-up

Кредит top up – це додаткова позика, свого роду додаткове фінансування до діючої, але майже погашеної позики. Таку послугу пропонують своїм клієнтам безліч фінансових компаній по всьому світу: Axis Bank і SBI в Індії, Barclays в Британії, Gilrose Finance в Новій Зеландії. Кредит top up за своєю суттю – це послуга рефінансування, але надається тільки позичальникам, які вже мають позитивний досвід співпраці з конкретною кредитною організацією. Наприклад, клієнт взяв у банку 8000 в борг, справно погашав заборгованість, і залишилося виплатити всього 1,5 тисячі, як виникла необхідність залучити ще позикові кошти в розмірі 4000. Куди звертатися в такому випадку? До іншого кредитора або в банк, з яким вже налагоджені ділові стосунки? Якщо банк згоден надати клієнту кредит top up, значить він видасть нову позику на 5,5 тисяч. З кредитних грошей клієнт сплатить старий борг, а решту коштів витратить на свій розсуд. Іншими словами, ви перепозичаєте, але у того ж кредитора, у якого брали первісну позику. 

На просторах рунета перша згадка про топ-ап-кредити з'явилася в 2011 році за ініціативою російського Хоум-Кредит банку, який ввів однойменну послугу для своїх клієнтів. В українських банкірів цей термін не прижився, тому якщо ви запитаєте менеджера банку про можливість отримати top up, то швидше за все між вами виникне непорозуміння. Коли у позичальника вже є діючий кредит, але потрібно взяти ще один, поцікавтеся у свого кредитора про можливість без зміни умов: 

• збільшити розмір кредитної лінії; 
  
• оформити рефінансування, але, щоб сума була більше початкової; 
• отримати додаткову позику. 

Плюси і мінуси послуги 

Кредитний топ-ап вигідний і клієнтові, і кредитору. Надаючи додаткову позику, організація намагається таким чином утримати клієнта, тим більше якщо він надійний і платоспроможний. Більш того, кожен кредитор заробляє на відсотках за надання грошей в борг, а якщо укладений новий договір, значить стабільний дохід забезпечений. Для позичальника в такій послузі теж є позитивні сторони: 

• не потрібно заново подавати заявку, збирати документи, оплачувати страховку. Пролонгація договору і отримання нової позики відбувається майже автоматично; 
• якщо топ-ап-кредит оформляється на попередніх умовах, в той час як реальні ставки за позиками виросли, то це вигідно. Наприклад, клієнт брав іпотечний кредит під 6,5% річних, і під кінець терміну банк пропонує взяти додаткову позику на ремонт, під той же річний відсоток. Таку пропозицію можна вважати дуже щедрою, оскільки ставки за споживчими кредитами набагато вищі. 
  

У той же час не варто сліпо погоджуватися на пропозицію оформити top up. Малоймовірно, але ставки по кредитах можуть змінитися і в меншу сторону, тому слід уважно вивчити ринкові пропозиції, перш ніж оформляти наступний кредит. Крім того, якщо з якихось причин позичальника не влаштовує політика кредитора, краще повністю виплатити борг і знайти нову організацію, аніж брати додаткову позику. 

Топ-ап в Манівео 

У Moneyveo послуга топ-ап доступна найбільш лояльним позичальникам. Компанія пропонує можливість взяти додаткову суму в борг необмежену кількість разів для користувачам 5 і 6 рівня Програми лояльності. Для всіх інших клієнтів, яким пропонується послуга топ-ап, скористатися додатковими грошима можна одноразово протягом терміну дії кредиту. Не потрібно заново заповнювати свої дані, досить вибрати на калькуляторі суму топ-апу в Особистому кабінеті. При оформленні top up вам буде запропоновано підписати другий договір позики – на суму, яку ви «добираєте». При цьому чекати схвалення заявки більше не потрібно – гроші надійдуть на ваш рахунок миттєво. 

Кредит top up – рідкісна фінансова послуга в Україні. Більшість кредитних організацій пропонують сучасному українцю більш традиційні послуги: рефінансування або реструктуризацію. Більш того, з огляду на нестабільність економічної ситуації, ставки по кредитах постійно змінюються, тому весь час дотримуватися однакових умов банкам невигідно. Не останню роль тут відіграє і сумлінність позичальників, яка часто «кульгає». Якщо клієнт бажає бути на хорошому рахунку у банків і МФО, і без проблем взяти гроші в борг, як тільки вони знадобляться, слід завжди вчасно виконувати свої зобов'язання і не допускати виникнення простроченої заборгованості. Хороша кредитна історія – основа того, щоб отримувати позики на найбільш вигідних умовах.