Получить кредит с плохой кредитной историей довольно сложно – не каждый кредитор предоставит ссуду в таком случае. Давайте разберемся, что же такое эта кредитная история, как она формируется и где можно с ней ознакомиться.
Кредитная история – это хронология всех ваших займов в финансовых организациях страны. Здесь описаны даты, суммы, сроки долговых обязательств и другие детали. КИ нужна для того, чтобы банки и кредитные сервисы могли оценить вашу платежную дисциплину перед тем, как принять решение о выдаче вам кредита.
Чтобы увидеть свою кредитную историю, нужно авторизоваться в бюро кредитных историй на сайте ubki.ua. Услуга предоставляется бесплатно 1 раз в год каждому украинцу. Последующие запросы на просмотр кредитной истории будут стоить 50 грн. Также вы можете запросить свою КИ через Приват24, если являетесь клиентом ПриватБанка.
Что влияет на КИ
Чем исправнее вы платите по счетам, тем лучше ваша кредитная история. Каждый кредитор по закону обязан регулярно отправлять в бюро КИ данные об обслуживании заемщиком долга. Даже небольшая просрочка будет отображена в этой базе.
Случается, что КИ заемщика может быть испорчена из-за ошибочных данных об обслуживании кредита. В таком случае следует обратиться бюро кредитных историй за помощью. Если кредитор действительно внёс неверную информацию, после вашего запроса она будет исправлена, а ваша репутация заемщика – обелена.
Можно ли взять кредит с плохой КИ
Большинство украинских кредиторов не желают кредитовать клиентов, у которых были просрочки. Ведь банки не хотят идти на риск не получить назад деньги. Однако на рынке небанковского потребительского кредитования ситуация несколько проще. Такие сервисы лояльнее относятся к потенциальным заёмщикам, потому как ставка по кредитам в них выше, чем в банках. Большинство компаний, кредитующих население онлайн, готовы выдать ссуду в случае, если предыдущие просрочки были несущественны. Хотя, первый кредит в подобном сервисе скорее всего будет на небольшую сумму. Таким образом получить кредит на карту возможно даже с плохой кредитной историей.
Как улучшить КИ
Оформление онлайн-кредита также является лучшим способом исправить кредитную историю. Расскажем, как это работает.
Если вам всё же удалось получить кредит в небанковской организации, не допускайте по нему просрочек. Вовремя рассчитавшись с долгом, в следующий раз вы получите доступ к уже большей сумме. Когда и следующие кредиты будут оплачены в срок, потенциальные кредиторы, проверив вашу кредитную историю, увидят, что вы исправились как заемщик и что вам можно доверить кредитные средства.
Заём онлайн на карту – отличный способ получить кредит быстро с плохой кредитной историей, т. к. зачастую заявки обрабатываются автоматически, исключая человеческий фактор. Рассмотрение заявки чаще всего длится несколько минут. А в отличие от ломбардов и частных кредиторов, такие сервисы не требуют залог и поручителей.
Где оформить кредит в Украине
По результатам народного голосования 2021 в рейтинге «Украинская народная премия», в номинации «Сервис кредитов онлайн», лучшей компанией на рынке небанковского кредитования признана Moneyveo. Сервис был первым на украинском рынке, кто предложил гражданам кредиты на карту через интернет. За десять лет работы услугами компании воспользовались более 1,3 млн украинцев.
Наши клиенты доверяют нам по ряду причин:
безопасность финансовых операций и защита персональных данных подтверждаются международными сертификатами безопасности Sectigo EV SSL и PCI DSS Service Provider Level 1;
первый кредит Smart новые клиенты получают под Дисконтную ставку 0,01% в день;
Moneyveo – победитель множества конкурсов («Звезда качества», «Бренд года», PaySpace Magazine Awards, «Выбор года», Effie Awards Ukraine и проч.);
сервис выдает кредиты даже клиентам с неидеальной кредитной историей.
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.