Что делать, если вы попали в просрочку
Экономическая ситуация в Украине сказалась на росте численности кредитных компаний. Получить деньги в долг за последние несколько. Также по-прежнему займы выдают банки. Среди предложений: автокредиты, ипотечные, пользовательские или коммерческие займы.
И хотя спрос на кредитование постоянно растет, не всегда заемщики возвращают долг вовремя. Тогда финансовая компания или банк может затребовать возврат денег в принудительном порядке. Здесь в помощь финансовым организациям приходят коллекторские службы.
Чем грозит просрочка для клиентов разных инстанций
Для любой кредитной компании (банка, МФО) выгодно утрясти вопрос по просрочке наиболее лояльным способом. Поэтому в первые несколько дней просрочки кредит может быть лишен штрафных санкций. Но затем каждое учреждение требует закрыть долг по-своему.
Просрочка в банке: чем грозит
Что делать с просрочкой в банке – будет зависеть от конкретного учреждения. На первом этапе должнику будут отправляться сообщения о существующей задолженности в авто режиме. Сразу к коллекторам дело по займу передается только в 12-15% случаев. В это число входят кредиты лиц с плохой кредитной историей. Затем банк начинает судебные тяжбы. Скорее всего в суде дело будет выиграно последним. Но и это не дает гарантий, что должник немедленно оплатит свой долг. В лучшем случае это удается частично.
Что делать, если появилась просрочка по кредитной карте?
К заемщику будут применены штрафные санкции. При длительной просрочке займа (более трех месяцев) кредитуемый попадет в черный список финансовых организаций. Его денежный счет и кредитные средства будут заблокированы. В зависимости от банка, даже после полной оплаты задолженности воспользоваться кредитом снова может быть недоступно. Так как финучреждение может временно заморозить такой счет.
Кредиты под залог
Если кредит был взят под залог движимого или недвижимого имущества, то здесь банку проще. Имущество можно конфисковать через исполнительную службу. В этом случае клиент банка теряет нажитое. Кроме всего, заемщик с просрочкой по кредиту автоматически попадает в черный список финучреждений. Оформить займ в любом другом банке с отрицательной кредитной историей будет невозможно.
То же самое касается вопроса – что делать с ипотечной просрочкой или автокредитом. В случае длительной задержки по выплате у должника могут конфисковать квартиру или автомобиль.
Просрочка по ипотеке и автокредиту
| Срок просрочки | Чего ждать заемщику |
|---|---|
| 7 дней | рассылки смс |
| 30 дней | звонков сотрудников банка/коллекторов |
| свыше 60 дней | подачи иска в суд и конфискации имущества по его решению |
Просрочка в МФО – что делать и чем грозит
В каждой организации начисляется свой процент за невыплаченный вовремя кредит. Штрафные санкции во многом зависят от выданной суммы и условий договора. А если займ был оформлен на акционных условиях, то к сумме неустойки могут быть начислены сниженные по акции проценты. Что делать, если просрочка в МФО неминуема? Клиенту придется заплатить пеню и потерять ранее сэкономленные средства по кредиту.
Однако рейтинговые компании по выдаче онлайн-займов готовы и здесь уступить заемщикам. Так, Манивео всегда идет навстречу своим клиентам, если:
- им задержали зарплату;
- появились срочные потребности (покупки, поездки, лечение и прочее);
- клиент попросту забыл оплатить долг вовремя.
В связи с этим, не все МФО начисляют пеню в первые дни задолженности. Также часто финансовая организация может пойти навстречу клиенту, предлагая реструктуризацию долга. То есть, происходит разбивка долга на части, назначается график внесения платежей (например, каждые 3 или 7 дней).
Просрочка кредита после льготного периода
В банковском кредитовании и МФО существует такое понятие, как льготный период. Так у кредитуемого появляется возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно. В банке этот период может длиться от 20 до 60 дней. Микрофинансовые структуры назначают срок до 1-2 дней. Период ЛП в Манивео составляет – 3 дня.
Если заемщик не возвращает долг в льготный период, платеж по нему значительно вырастет. С таким клиентом начинает работать коллекторский отдел. А если должник и дальше будет игнорировать долговые обязательства, по истечению 2-3 месяцев компания продаст его долг третьим лицам. Специалисты других структур будут работать по следующему принципу:
- Звонить в любое время суток.
- Приходить по адресу жительства.
- Обзванивать поручителей и родственников.
- Подавать документы в суд, требовать от исполнителей описать имущество и так далее.
Кроме проблем, связанных со штрафами, судовыми решениями и регулярными звонками коллекторов, должника преследует еще один неприятный момент. Так значительно пострадает его кредитная история. Отрицательный опыт заемщика попадет в Бюро кредитных историй, и получить следующий займ ему будет непросто.
Что делать если у вас просрочка по кредиту
Чем дольше тянется просрочка по кредиту, тем тяжелее будет вернуть долг. Здесь подразумеваются различные штрафные санкции и увеличение тела кредита. Так, пеня по просрочке будет зависеть от того, насколько был задержан платеж:
- На 1-3 дня.
- На неделю.
- На месяц и более.
В первом случае пеня может не насчитываться вообще или быть минимальной. Во втором – штраф резко увеличивается. А во всех последующих вариантах высокой процентной ставки и звонков от коллекторов не избежать.
Просрочка микрозайма: что делать
Если у клиента МФО случилась просрочка по кредиту, то не стоит паниковать. Вначале нужно выяснить, не предоставляет ли компания льготный период на выплату. Но что делать, если просрочка по кредиту растет от первого дня просрочки?
Если услуга льготной выплаты в компании не предусмотрена, а средств на оплату займа нет, можно попробовать решить проблему иначе. Например, в каждой микрофинансовой компании есть услуга пролонгации займа. Продлить кредит можно на срок от 1 до 30 дней.
Например, если у клиента просрочка в Манивео – что делать? В компании есть 3-дневный грейс-период. В течение этого срока пеня за несвоевременное плата взиматься не будет. Но если и этот срок выплаты будет нарушен, заемщик может решить проблему максимально выгодно для себя.
Просрочка по онлайн-кредиту: пути решения
Любую финансовую проблему придется решать. Есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации менее болезненно. К ним относятся:
- Оплата части долга. Если у клиента нет полной суммы для оплаты займа, но есть, например, половина – он может закрыть часть долга. Система в автоматическом режиме пересчитает долг. Процентная ставка, начисляемая на каждый день, снизится примерно в 2 раза.
- Оплата начисленных процентов. В некоторых МФО есть возможность оплаты процентов по кредиту, без всего тела кредита.
- Перекредитование. Другие финансовые предприятия могут предоставить займ на более выгодных условиях. Клиент может оформить кредит в другом месте, проплачивая посредством него существующий.
- Реструктуризация. Обращаясь к кредитору напрямую, клиент может получить специальные условия оплаты займа. В некоторых случаях кредитор уменьшает процентную ставку.
Само собой напрашивается заключение – с любым кредитором можно договориться.
Просрочка: чего делать не нужно
Найти лояльный подход к решению вопроса можно всегда. Но если человек начинает бояться ответственности или впадает в панику, его положение усугубляется. Чтобы избежать этого, нужно запомнить следующие правила:
- перестать паниковать;
- не пытаться скрыться от представителей финансовой организации (отвечать на звонки);
- не игнорировать общение с коллекторами;
- не придумывать поводы уйти от ответственности по выплате займа. Например, когда должник уверяет сотрудника МФО или банка, что займ был оформлен без его ведома.
Но что делать если большая просрочка по кредиту не может быть оплачена в ближайшее время и указанные решения не подходят? Выход найдется из любой ситуации, вплоть до того, что долг будет заморожен на некоторое время.
Лучше не затягивать с выплатами и попробовать договориться с финансовой организацией. Тем более, что банки и МФО скорее пойдут на уступки клиентам, чем начнут судебную волокиту. Демократичнее к такому вопросу подходят микрофинансовые компании по онлайн-займам. Они всегда рассчитывают на долгосрочное сотрудничество, поэтому пойдут вам навстречу. Главное – не игнорировать общение с представителями организации, в которой был получен кредит.
Другие интересные статьи
Что такое дивиденды и как они работают
Финансовый мониторинг: что это, зачем нужен и как работает
Что такое факторинг и как он работает
Что такое ОВГЗ и как на них зарабатывать
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.