Депозиты в Украине
Если вы умеете копить деньги и обладаете определенной суммой, то почему бы ее не приумножить? Реальный способ заработать деньги на деньгах – открыть депозит. Как это сделать правильно, и где в Украине выгодно открыть депозит, расскажем далее.
Что такое депозиты и какие они бывают
Депозит – это ваш денежный вклад, денежная сумма на счету, в финансовой структуре, которая увеличивается в зависимости от процентной ставки банка или МФО. Такие вклады можно разделить на два основных типа:
Депозиты до востребования – с такого вклада выдача денег осуществляется по требованию клиента. Этот депозит можно не только снимать, но и пополнять в любое время. Обычно процент нему минимальный и находится, примерно, на уровне 0,1% годовых. Но среди украинских банков можно встретить и депозиты с 10-12% годовых.
Срочные депозиты – вклад возвращается по истечении определенного срока, указанного в договоре банка. Такой депозит можно положить на период от 1 месяца до нескольких лет.
На основании этих видов каждый банк формирует собственные депозитные программы.
Виды депозитов в банках Украины
- Традиционным видом депозита в Украине считается сберегательный. Как правило, такой вклад предусматривает минимальный набор требований и возможностей для клиента финучреждения.
- Накопительные депозиты – такие вклады можно пополнять в любое время.
- Расчетные депозиты предусматривают регулярные выплаты процентов на карту с установленным остатком на счету.
- Специализированные депозиты – вклады, удобные для определенной категории граждан. Например: студентам, пенсионерам или банковским сотрудникам.
- Валютные депозиты – это вклады, которые можно открывать не только в гривне, но и в другом денежном эквиваленте. Они помогают увеличить накопления и, в случае снижения курса гривны, не потерять то, что уже есть. Также депозиты в валюте можно перераспределять из одной валюты в другую без потери начисленных процентов.
Депозитные предложения в банках Украины: примеры
В какие банки сегодня безопасно и выгодно вкладывать деньги? Мы проанализировали рынок и выбрали самые популярные варианты:
- ПУМБ, депозит «Доходный» – можно заработать до 17,5% годовых, вклад – от 500 грн, срок размещения – от 1 до 18 месяцев.
- Universal Bank, «Праздничный» — до 19%, от 5000 грн, срок – от 4,5 месяцев.
- Forward Bank, «Весенний» – до 22% с минимальной суммой 1000 грн и сроком от 1 месяца.
- Депозит от Альфа банк, «Умный» — под 16,3% от 3 месяцев от 5000 грн.
- Sky bank, «Срочный» – под 16,5%, сумма – от 1000 грн, срок – от 30 дней.
- Депозиты ПриватБанка могут принести вкладчику 7%-16,5% годовых. Уникальным депозитом является продукт «Копилочка». Вклад может стартовать с 1 грн, а снять деньги (частично или полностью) возможно в любое время. Депозит позволяет заработать на вкладе до 11%. Можно установить автоматическое списание средств на депозит с дебетовой карты.
- Депозиты в Монобанке – это вклады сроком на 1-6 месяцев или 1 год с возможностью автопролонгации и пополнения счета. Процент по ним одинаковый, а если вклад гривневый, то 16% годовых. Минимальная сумма вложения – 1000 грн.
Каждый из названных банков предлагает несколько программ по вкладам. Мы выбрали для примера самые простые депозиты для украинцев.
Кстати, Monobank, помимо стандартных вкладов, предлагает интересный продукт – депозит «Спортивный». Продукт рассчитан на тех, кто увлекается спортом и ЗОЖ, потому главным условием для вкладчиков является проходить 10 000 шагов ежедневно. «Спортивный» действует всего 3 месяца без продления и имеет плавающую ставку – до 21%. Максимальная сумма взноса – 200 000 грн.
Как рассчитать заработок по депозитам
Чтобы узнать, какой процент заработка по депозиту в Украине, у вас есть несколько вариантов:
- Изучите условия по выбранной депозитной программе самостоятельно на сайте банка.
- Получить расчет депозита в Украине можно при прямом обращении в банк. Представитель финучреждения предложит разные варианты вкладов и процентов по ним, поможет просчитать доход. Стоит поинтересоваться, будет ли учитываться инфляция в период действия депозитного счета.
- Найти в интернете депозитный онлайн-калькулятор, например, на портале finance.ua, и подсчитать сумму заработка самостоятельно.
Плюсы и минусы депозитов в Украине
Если выбрать для вклада надежный банк, то клиент в любом случае останется в плюсе. Он не потеряет деньги, а только увеличит вложенную сумму. Так, какие преимущества и недостатки этого вида инвестиций?
Плюсы
- Деньги не лежат дома, а хранятся в банке.
- Вы не несете потерь при девальвации (если депозит гривневый).
- Можно заработать деньги, ничего не делая (чем больше сумма вклада, тем лучше заработок).
- В зависимости от выбранного типа депозита вы можете добавлять средства на него ежемесячно.
- Увеличивается финансовая грамотность и дисциплинированность.
Минусы
Чтобы заработать на депозите самый высокий процент, необходимо придерживаться максимального срока по удержанию вклада. То есть, если деньги снимите раньше, получите минимальный доход. А в некоторых банках забрать средства досрочно вообще невозможно.
К тому же не в каждом финучреждении компенсируют разницу в случае девальвации национальной валюты. Если при этом депозит имеет низкие проценты, хорошо заработать на нем не получится.
Как положить деньги на депозит
Если вы решили положить деньги на депозит, прежде изучите рейтинг украинских банков и их предложения. Лучше отдавать предпочтение программам для вкладчиков из ТОП-10 финансовых учреждений. После того, как вы решите для себя, где выгодно открыть депозит в Украине, обращайтесь в ближайшее отделение выбранного банка.
Держать деньги «под матрасом» опасно и затратно в буквальном смысле. Девальвация гривны приводит к уменьшению накопленной суммы ежедневно. Сбережения нужно либо инвестировать в бизнес/недвижимость/другое ценное имущество, либо открыть депозитный счет в банке Украины.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.