Новые правила банковского контроля доходов клиентов – статьи Moneyveo
0 800 21 9393 укр
рус

Банки начнут проверять источники доходов клиентов

29 сент. 2017 г. Новости
Новые правила финансового мониторинга

НБУ обязал финансовые учреждения Украины ужесточить финансовый мониторинг клиентов. Как новые правила повлияют на качество работы банков и на их взаимодействие с потребителями?

Суть нововведения

В сентябре 2017 года Нацбанк Украины издал Постановление №42, которое предусматривает изменения положений о финансовом мониторинге клиентов. Согласно документу банки получили полномочие спрашивать у клиентов источники их доходов, если заметят несоответствие размера их месячного бюджета с суммой денежной операции. Об этом речь идет в отчете Независимой ассоциации банков.

Что поменяется для клиентов?

Новые требования банков для клиентовНовые требования банков для клиентов

После вступления в силу новых правил клиенты обязуются предоставлять финансовому учреждению сведения о происхождении своих средств. Так, согласно постановлению НБУ, теперь банки будут проверять доходы своих клиентов на основании официальных документов и только после этого принимать решение о дальнейшем сотрудничестве. Речь идет не о проверке платежеспособности в случае, если клиент оформляет кредит, а о переводах средств с одного карточного счета на другой.

Распространенные ситуации, когда физлицо отправляет кому-то на карту, к примеру, 20 000 грн, при ежемесячной зарплате – в 10 000 грн. В подобных случаях банк должен потребовать документальное обоснование несоответствия суммы перевода и дохода. Если клиент отказывается предоставить документы, финучреждение может отказаться от проведения транзакции, либо вообще прекратить деловые отношения с ним.

Кроме того, как сообщили в ПУМБе, банки обязуются проводить мониторинг не только финансового состояния клиента, но и характера и сферы его деятельности. Под прицел могут попасть те операции, у которых нет экономической целесообразности. Информацию о доходах и деятельности клиента могут брать как из официальных, так и из публичных источников.

Как банки смягчают новые требования

Разумеется, нововведения не совсем приятная процедура и для сотрудников финучреждений, и для их клиентов. Теперь первым придется задавать ряд неудобных вопросов касательно источников дохода последних, что может выглядеть не совсем гуманно.

Чтобы смягчить ситуацию и не допустить конфликтов, банки начали проводить тренинги среди своих менеджеров, где учат, как правильно объяснять людям, почему они должны рассказывать о своих доходах. Однако эксперты предсказывают, что подобные правила могут иметь и обратный эффект, когда в погоне за клиентами каждое финучреждение будет стараться обойти те или иные требования.

Под контроль банков не попадут лица с наименьшей степенью риска, у которых в этих учреждениях открыты счета, к примеру, только для получения зарплаты, пенсии, соцвыплат.

Документы для проверки происхождения средств физлиц

В связи с этим украинские пользователи обеспокоены, что именно от них могут хотеть банки. По информации из открытых источников, клиентам необходимо готовить следующие документы для удостоверения источников доходов:

  • декларацию лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, которая формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции (е-декларация), заверенную подписью клиента;
  • налоговую декларацию с отметкой контролирующего органа об ее получении;
  • справку о заработной плате;
  • документ о доходе за реализацию продукции или услуг;
  • документы о продаже имущества;
  • документы о получении наследства;
  • документы о получении страховых выплат;
  • другие выплаты по условиям гражданско-правового договора и т.д.

В целом, по мнению экспертов, подобные правила – это нормальная мировая практика. И если Украина хочет, чтобы ее воспринимали всерьез, нужно адаптировать правовое поле под международные стандарты. Разумеется, понадобится кое-какое время, чтобы клиенты и банки привыкли к изменениям. Однако без этого процесса изъять коррупцию и избежать рискованных финансовых операций, увы, не получится.

Оцените страницу
Рейтинг: 0.00 из 5 (Голосов: 0)

Другие интересные новости

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

 

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

 

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

 

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

 

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

 

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

 

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

 

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

 

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.