Кредит под расписку – деньги в долг у частного лица - статьи Moneyveo
0 800 21 9393 укр
рус

Кредиты от частных лиц под расписку – стоит ли брать?

3 мар. 2017 г. Новости
Частный займЧастные займы

Во все времена находились люди, готовые одалживать деньги под процент. В Украине этот метод альтернативного кредитования сейчас получил большое распространение. Рекламные объявления, предлагающие кредиты от частных лиц под расписку, часто встречаются в печатной прессе и в интернете. И если Вас заинтересовала эта услуга, то прежде, чем обратиться за ней, стоит знать некоторые ее особенности.

Кто и на каких условиях берет частные займы?

Частный кредит (привычное название, но юридически это – частный заем) предполагает получение средств не у юридического, а у физического лица на его условиях. Основными потребителями таких услуг являются люди, которые не могут получить деньги в банке или в небанковской финансовой организации. Причиной может быть:

  • плохая кредитная история и низкий рейтинг;
  • наличие одного или нескольких действующих кредитов;
  • наличие близких людей, имеющих проблемы с законом, и прочие.

Так или иначе, если человеку нужны дополнительные средства, но банки и небанковские компании ему в них отказывают, он может взять кредит у частного лица под расписку. Зачастую под такими займами подразумеваются небольшие суммы. Для их получения не требуется предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность. Мало интересует частного кредитора и наличие у клиента постоянного источника дохода, а также состояние его кредитной истории. Главное в финансовых взаимоотношениях между лицом, предоставляющим средства, и лицом, занимающим – это расписка. Зачастую заемщик пишет ее собственноручно, при свидетелях, указывая:

  • место и дату составления;
  • адреса (свой и человека, у которого берет деньги);
  • дату рождения и паспортные данные (свои и кредитора);
  • точную сумму, получаемую на руки;
  • дату возврата средств и общую сумму.

В тексте расписки заемщик четко прописывает, что получил в пользование средства от кредитора и обязуется их вернуть в указанную дату в указанном объеме. Эта расписка имеет силу юридического документа, даже если она не заверена нотариусом.

Законны ли частные займы в Украине?

Во многих странах частное кредитование под процент запрещено. Но в Украине эта услуга предоставляется на законных основаниях. Взаимоотношения между заемщиком и частным кредитором регулируются главой 71 ГКУ (параграф 71). Здесь расписано:

  • что такое договор займа и в каких формах он составляется;
  • как устанавливаются и выплачиваются проценты за пользование средствами;
  • обязанности заемщика во взаимоотношениях с заимодателем;
  • последствия нарушения договора;
  • порядок оспаривания договора займа и прочее.

Где найти частного заимодателя?

Чтобы получить кредит наличными под расписку, нужно найти человека, готового занять деньги. На первый взгляд, сделать это нетрудно. "Дам деньги в долг под проценты", "деньги в долг от частного лица под расписку", "частные кредиты" и другие подобные предложения от заимодателей постоянно публикуются в газетах и в интернете на специализированных форумах и виртуальных досках объявлений.

В то же время стоит быть очень осмотрительным в выборе заимодателя, чтобы не стать жертвой мошенничества. Не пользуйтесь услугами человека, который обещает предоставить кредит под расписку только после предоплаты. Такие заимодатели часто пропадают вместе с полученными деньгами.

Также возможна ситуация, когда заемщик передает кредитору по email или даже при личной встрече расписку, но деньги ему обещают предоставить позже. В результате он их так и не получает, но при этом превращается в должника. Мошенник, выдававший себя за кредитора, на вполне законных основаниях может требовать от клиента возврата средств с процентами. Поэтому расписка должна оформляться при свидетелях со стороны заемщика и подписываться только, когда кредитор предоставит доказательства, что деньги будут переданы на месте.

Также важно знать: после того, как Вы выплатите долг, кредитор должен вернуть Вам расписку или подтвердить факт возврата Вами денег распиской, составленной собственноручно. Это требование прописано в п.2 ст. 545 ГКУ.

Оцените страницу
Рейтинг: 0.00 из 5 (Голосов: 0)

Другие интересные новости

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

 

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

 

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

 

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

 

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

 

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

 

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

 

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

 

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.