Юридические нюансы оформления и возврата займа по расписке
Долговая расписка – один из способов оформления долговых обязательств между физическими лицами и подтверждение заключения между сторонами договора займа. Этот документ удостоверяет право заимодателя на требование своих денег от заемщика до даты, установленной в договоре. Однако в отличие от обычного кредитного договора, оформленного в финансовом учреждении, расписка имеет множество нюансов, которые не всегда играют на пользу заемщика. Действительно ли договор займа выгодный вариант для заемщика, и как проходит взыскание долга по расписке?
О чем важно помнить, принимая деньги в долг по расписке?
Любой кредитор, одалживая средства, хочет быть уверенным, что вернет их себе обратно и, соответственно, потребует документальное удостоверение предоставления средств заемщику. Самый простой способ – это заключение договора займа или долговой расписки.
Украинское законодательство в статье 1047 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК) установило обязательное письменное оформление договора займа в случае, если сумма займа превысит в 10 раз установленный размер необлагаемого минимума доходов граждан (на сегодня он составляет 17 грн). То есть если Вы взяли в долг 170 грн и более, без письменной расписки не обойтись. В случае получения денежных средств от юридических лиц оформление расписки будет обязательно, независимо от суммы долга.
Для минимизации рисков кредитор по долговой расписке скорее всего потребует удостоверение договора у нотариуса, которому заемщик должен предоставить документы для возможности установления личности. Обычно копии документов у заемщика по долговой расписке (копии паспорта, идентификационного кода и т.д.) будет требовать и сам кредитор.
Если заемщик пребывает в браке (независимо зарегистрированном или нет), согласно ст. 65 Семейного кодекса Украины, нотариус попросит согласие на договор и другого супруга. Дополнительно для обеспечения выполнения Вами обязательства по возврату средств кредитор может потребовать предоставление в ипотеку недвижимого имущества или в залог движимого имущества. При наличии у Вас несовершеннолетних детей ситуация осложняется необходимостью предоставления согласия на сделку органов опеки и попечительства (согласно ст. 12 Закона Украины «Об основах социальной защиты бездомных лиц и беспризорных детей»).
Расходы на нотариуса, как правило, могут делиться поровну между сторонами или возлагаться полностью на заемщика.
Если средства предоставляются в иностранной валюте, возврат также должен осуществляться в соответствующей валюте или по курсу этой валюты по отношению к гривне, действующем на момент вынесения судебного решения. Это подтверждается Постановлением Верховного суда Украины от 24.02.2016 г. То есть если в этот период курс иностранной валюты (например, доллар США) вырос, то сумма к возврату (в гривневом эквиваленте) уже будет увеличена соответственно.
При оформлении займа в расписку следует обратить внимание на фактор инфляции, которая начисляется на сумму долга как в гривне, так и в валюте, и на штрафные санкции. Согласно Постановлению Верховного суда Украины от 27.01.2016 г., размер штрафа составляет 3% годовых от суммы.
В соответствии со ст. 1048 ГК Украины заимодатель также имеет право получить от заемщика проценты от суммы займа, размер которых устанавливается договором.
В случае невозврата средств расписка, без каких-либо дополнительных документов, квитанций, свидетелей, станет главным доказательством наличия долга, если дело дойдет до суда.
Что должно быть в расписке?
Расписка о получении средств в обязательном порядке должна содержать данные о заемщике, заимодателе (ФИО, паспорт, ИНН, адрес проживания), а также факт получения денег заемщиком в любой формулировке. Сумму займа следует написать прописью.
Расписка должна содержать условия получения заемщиком в долг денег с обязательством их возврата и даты получения средств. Если такие условия не обозначены в документе, заемщик имеет право не возвращать средства, что подтверждается Постановлением Верховного суда Украины от 11.11.2015 г.
Также важно указывать две даты: получение займа/составления расписки и дату возврата денег. Согласно ч. 1 ст. 1049 ГК Украины, заемщик обязан вернуть всю сумму в срок, определенный в расписке. Если сроки возврата не указаны, долг следует вернуть в течение 30 дней с момента предъявления кредитором требования об этом.
Согласно ст. 545 ГК Украины, после того, как заимодатель получил назад долг, он обязан выдать заемщику в ответ расписку о полном или частичном исполнении обязательств.
Как происходит взыскание долгов по расписке?
В случае если заемщик не вернул долг в указанный срок, заимодатель имеет право подать иск в суд на взыскание задолженности. Порядок взыскания долга выглядит следующим образом:
- Займодатель пишет претензию к должнику о добровольном урегулировании спора. В ней он предупреждает заемщика, что обратится в суд с целью защиты своих прав, напомнит о штрафных санкциях, судебных расходах, об инфляции, о расходах на услуги юристов и т.д.
- Займодатель может предоставить исковое заявление в суд, если претензия подействовала на заемщика. Срок (исковая давность), когда кредитор имеет право обратиться в суд, составляет 3 года.
- Истец имеет возможность подать заявление об обеспечении иска. Одним из распространенных видов обеспечения является арест имущества заемщика или его личных средств.
- Судебные тяжбы и исполнение решения суда. Если ответчик исполнит требование суда добровольно, на этом все закончится. Если нет – кредитору потребуется обратиться в исполнительные органы и подать исполнительный лист. В то же время судебные решения, действия или бездействия судебного исполнителя могут быть обжалованы.
Итак, брать деньги в долг по расписке или по договору в финансовом учреждении, разумеется, решать Вам. Однако прежде чем завязать финансовые отношения с заимодателем через долговую расписку, подумайте, хотите ли Вы тратить время и средства на заверение договора у нотариуса и на другие формальности.
