Отримати кредит із поганою кредитною історією досить складно – не кожен кредитор надасть позику в такому разі. Давайте розберемося, що таке ця кредитна історія, як формується і де можна з нею ознайомитися.
Кредитна історія – це хронологія всіх ваших позик у фінансових організаціях країни. Тут описано дати, суми, строки боргових зобов'язань та інші деталі. КІ потрібна для того, щоб банки та кредитні сервіси могли оцінити вашу платіжну дисципліну перед тим, як ухвалити рішення про видачу вам кредиту.
Щоб побачити свою кредитну історію, потрібно авторизуватись у бюро кредитних історій на сайті ubki.ua. Послуга надається безкоштовно 1 раз на рік кожному українцю. Наступні запити на перегляд кредитної історії коштуватимуть 50 грн. Також ви можете запросити свою КІ через Приват24, якщо ви є клієнтом ПриватБанку.
Що впливає на КІ
Чим справніше ви платите за рахунками, тим краще ваша кредитна історія. Кожен кредитор згідно із законом зобов'язаний регулярно надсилати до бюро КІ дані про обслуговування позичальником боргу. Навіть невелике прострочення буде відображено в цій базі.
Трапляється, що КІ позичальника може бути зіпсована через помилкові дані про обслуговування кредиту. У такому разі слід звернутися до бюро кредитних історій за допомогою. Якщо кредитор справді вніс неправильну інформацію, після вашого запиту її буде виправлено, а вашу репутацію позичальника – обілено.
Чи можна взяти кредит з поганою КІ
Більшість українських кредиторів не бажають кредитувати клієнтів, у яких були прострочення. Адже банки не хочуть йти на ризик не отримати гроші назад. Однак на ринку небанківського споживчого кредитування ситуація дещо простіша. Такі сервіси лояльніше ставляться до потенційних позичальників, оскільки ставка за кредитами у них вище, ніж у банках. Більшість компаній, що кредитують населення онлайн, готові видати позику у разі, якщо попередні прострочення були несуттєвими. Хоча перший кредит у подібному сервісі швидше за все буде на невелику суму. Таким чином, отримати кредит на картку можливо навіть з поганою кредитною історією.
Як покращити КІ
Оформлення онлайн-кредиту також є найкращим способом виправити кредитну історію. Розкажемо, як це працює.
Якщо вам все ж таки вдалося отримати кредит у небанківській організації, не допускайте по ньому прострочок. Вчасно розрахувавшись із боргом, наступного разу ви отримаєте доступ до вже більшої суми. Коли і наступні кредити будуть оплачені вчасно, потенційні кредитори, перевіривши вашу кредитну історію, побачать, що ви виправилися як позичальник і що вам можете довірити кредитні кошти.
Позика онлайн на картку – чудовий спосіб отримати кредит швидко з поганою кредитною історією, тому що найчастіше заявки опрацьовуються автоматично, виключаючи людський фактор. Розгляд заявки найчастіше триває кілька хвилин. А на відміну від ломбардів та приватних кредиторів, такі сервіси не вимагають застави та поручителів.
Де оформити кредит в Україні
За результатами народного голосування 2021 року в рейтингу «Українська народна премія», у номінації «Сервіс кредитів онлайн», найкращою компанією на ринку небанківського кредитування визнано Moneyveo. Сервіс був першим на українському ринку, хто запропонував громадянам кредити на картку через інтернет. За десять років роботи послугами компанії скористалися понад 1,3 млн українців.
Наші клієнти довіряють нам з низки причин:
безпека фінансових операцій та захист персональних даних підтверджуються міжнародними сертифікатами безпеки Sectigo EV SSL та PCI DSS Service Provider Level 1;
перший кредит Smart нові клієнти отримують під Дисконтну ставку 0,01% на день;
Moneyveo – переможець багатьох конкурсів («Зірка якості», «Бренд року», PaySpace Magazine Awards, «Вибір року», Effie Awards Ukraine та ін.);
сервіс видає кредити навіть клієнтам із неідеальною кредитною історією.
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.